Los triunfos estratégicos y las expansiones financieras de estas empresas se solidificaron en medio de la revolución criptográfica.
En finanzas, tres acciones de fintech han estado sentando las bases para la siguiente fase de la evolución de las fintech. Estas empresas ejemplifican la energía vibrante y la adaptabilidad dentro del sector financiero y sirven como excelentes ejemplos de innovación. La primera acción disfruta de un doble aumento de ganancias brutas, y la segunda, que aprovecha el impacto de las adquisiciones en el dominio del mercado internacional, se erige como fuerza estratégica. Mientras tanto, el impresionante crecimiento de la tercera acción en ganancias brutas y flujos de ingresos diversificados amplifican aún más la narrativa fintech.
Estas tres acciones de fintech comparten un enfoque común en aprovechar los activos digitales y las criptomonedas como parte de su expansión estratégica. Su objetivo es integrar servicios relacionados con las criptomonedas, facilitar las transacciones y ofrecer productos para capitalizar la creciente demanda de monedas digitales y tecnología blockchain. Lea más para saber cómo cada empresa aprovecha sus fortalezas para generar crecimiento.
Acciones de tecnología financiera: Nu (NU)
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Para empezar ahora (BOLSA DE NUEVA YORK:NO) En resumen, el beneficio bruto se duplicó año tras año en el tercer trimestre de 2023. Este crecimiento significa su capacidad para gestionar los costos operativos mientras monetiza sus servicios de manera eficiente. Además, el aumento del margen bruto al 43% sugiere una sólida eficiencia operativa mejorada de la compañía en términos absolutos. El enfoque de Nu en mantener márgenes saludables a pesar de los desafíos del mercado refleja un modelo de negocio sólido capaz de sostener la rentabilidad.
En cuanto a los productos, Nu establece relaciones bancarias primarias con casi el 60% de su base de clientes activos, lo que demuestra su competencia en la venta cruzada de productos. La correlación entre las relaciones bancarias primarias y una mayor utilización de productos enfatiza la capacidad de Nu para capitalizar la participación del cliente para impulsar el crecimiento de los ingresos. Además, la estrategia de la empresa de introducir nuevos productos y venderlos de manera efectiva a los clientes existentes se alinea con su objetivo de convertirse en el socio bancario preferido de sus clientes.
Fundamentalmente, Nu ha alcanzado un ingreso promedio mensual por cliente activo (ARPAC), alcanzando dos dígitos de $10. En particular, las cohortes maduras lograron un ARPAC mensual de $26 a partir del tercer trimestre de 2023. Este desarrollo destaca el efecto compuesto de la expansión de la participación del cliente y las iniciativas exitosas de venta cruzada de productos. Por lo tanto, el crecimiento constante en ARPAC demuestra la capacidad de la empresa para aumentar los ingresos por cliente.
Finalmente, el enfoque de Nu hacia la expansión del crédito a niveles bajos y crecientes ha dado como resultado un crecimiento sustancial de la cartera, lo que demuestra su capacidad para gestionar ofertas de crédito de manera efectiva. El enfoque de Nu en los saldos de las cuotas que generan intereses, que constituyen el 21% de la cartera total de préstamos de tarjetas de crédito, destaca su enfoque estratégico hacia productos de financiamiento transaccional como el financiamiento PIX en Brasil. Por lo tanto, esta estrategia deliberada tiene como objetivo capitalizar las tendencias del mercado y reforzar la posición de Nu como líder entre los proveedores de servicios PIX.
PayPal (PYPL)
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PayPal (NASDAQ:PYPL) está experimentando un rápido crecimiento en sus métricas de desempeño. Durante el tercer trimestre de 2023, se informó un crecimiento del volumen whole de pagos (TPV) del 15 % en el lugar y del 13 % en términos de moneda neutral. Esta trayectoria de crecimiento sugiere la capacidad de la empresa para facilitar un mayor volumen de transacciones. El crecimiento fue impulsado principalmente por Braintree, un importante impulsor de la expansión transaccional de PayPal.
Examinar la relación entre el crecimiento del TPV y Braintree revela su impacto sustancial. La filial ha sido basic para impulsar los volúmenes de transacciones dentro del ecosistema de PayPal. Además, la disparidad entre el crecimiento de TPV internacional (19% de moneda neutral) y de EE. UU. (10%) enfatiza el éxito de la plataforma en los mercados internacionales, lo que indica una frontera de crecimiento potencial más allá de las fronteras nacionales. Es una de mis mejores opciones cuando se trata de acciones de tecnología financiera.
Fundamentalmente, el aumento del TPV corrobora el potencial de la empresa para acceder a mercados en evolución y ampliar su base de usuarios. Más allá del TPV, los volúmenes globales de pago con marca de PayPal experimentaron un crecimiento del 6 % en términos de moneda neutral. Las tasas de crecimiento fluctuantes en los volúmenes de pago de marcas sugieren diferentes comportamientos de los consumidores o dinámicas del mercado.
El pico inicial de crecimiento del 8% en julio, seguido de una moderación en las tasas de crecimiento, indica posibles influencias estacionales o situacionales que afectan las preferencias de los consumidores. Además, la estabilización de las tendencias de las marcas durante el cuarto trimestre de 2023, en línea con el primer semestre del año, indica un retorno a patrones de crecimiento más consistentes.
Finalmente, PayPal mostró un impresionante apalancamiento de los gastos operativos, con una disminución del 12% en los gastos operativos no relacionados con transacciones. Sin embargo, los dólares del margen de transacciones disminuyeron un 3,5% a $3.4 mil millones de dólares, mientras que la compresión del margen no transaccional fue mitigada por el apalancamiento de los gastos operativos.
Bloque (SQ)
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Bloques (BOLSA DE NUEVA YORK:SQ) están surgiendo fortalezas fundamentales en el crecimiento remaining. En primer lugar, hay un aumento interanual del 21 % en el beneficio bruto durante el tercer trimestre de 2023. Esto se basa en una foundation de usuarios ampliada y estrategias de precios mejoradas. En EBITDA ajustado, la compañía alcanzó el EBITDA ajustado más alto de su historia de $477 millones, lo que se traduce en un margen del 25% sobre la utilidad bruta, lo que indica una eficiencia operativa sólida y medidas efectivas de management de costos que contribuyen a la rentabilidad.
Además, los ingresos operativos ajustados experimentaron un aumento noteworthy (casi el doble) de 32 millones de dólares a 90 millones de dólares. Esto significa una mayor rentabilidad, potencialmente impulsada por estructuras de costos optimizadas y mejores flujos de ingresos.
En el frente de la liquidez, hay un aumento significativo (casi 4 veces) de $88 millones a $427 millones en el trimestre, y $945 millones en los últimos 12 meses demuestran una sólida generación de flujo de efectivo. Por lo tanto, esta mejora de la posición de caja significa una mayor eficiencia operativa y una mejor gestión del capital de trabajo.
En cuanto a los segmentos, Sq. Efficiency se asocia con un aumento interanual del 15% en la ganancia bruta, lo que muestra un crecimiento constante. El crecimiento del 11 % en el volumen de pagos brutos (GPV) de Sq. y el mejor desempeño en puntos de venta verticales y productos bancarios resaltan los flujos de ingresos diversificados y la innovación de productos. De manera very similar, Money Application Functionality representa un crecimiento sustancial año tras año del 27% en la ganancia bruta. Además, el crecimiento de las transacciones mensuales activas y las entradas por transacción activa resalta la participación sostenida de los usuarios y las estrategias de monetización.
Por último, el beneficio bruto proyectado para el cuarto trimestre se sitúa entre 1.960 millones y 1.980 millones de dólares, lo que indica un crecimiento del 19% en el punto medio, lo que refleja el impulso de crecimiento sostenido previsto. A largo plazo, centrarse en lograr la Regla 40 para 2026 con un crecimiento de las ganancias brutas de aproximadamente el 20% y un margen de ingresos operativos ajustado de aproximadamente el 20% muestra un enfoque equilibrado hacia el crecimiento y la rentabilidad. Por lo tanto, creo que es una de las mejores acciones de tecnología financiera que puedes comprar.
Al momento de escribir este artículo, Yiannis Zourmpanos ocupaba una posición larga en PYPL. Las opiniones expresadas en este artículo son las del autor y están sujetas a las pautas de publicación de InvestorPlace.com.
