Mientras que el mercado de las criptomonedas continúa oscilando entre la exageración y el potencial del mundo real, muchos de los bancos más grandes del mundo han estado trabajando silenciosamente durante años en la tecnología que lo sustenta: blockchain.
Al menos durante los últimos años, un puñado de iniciativas piloto lanzadas por instituciones financieras tanto públicas como privadas han trabajado para resaltar el potencial de blockchain para reinventar los sistemas bancarios tradicionales.
Entre las iniciativas, el consorcio Fnality International, la red Liink de JPMorgan, Project Agora, Canton Network y Versana Platform ayudan a revelar cómo los gigantes financieros están aprovechando blockchain para mejorar la eficiencia, reducir costos y fomentar la transparencia.
Los escépticos de la industria pueden seguir preguntándose si estos experimentos son más exageraciones que sustancia, pero un número creciente de iniciativas de blockchain respaldadas por bancos señalan lo que podría ser un cambio pragmático hacia la adopción. Después de todo, Bank of America posee más de 80 patentes relacionadas con blockchain, lo que lo convierte en una de las instituciones financieras líderes en términos de propiedad intelectual de blockchain.
El compromiso de los principales bancos con estos proyectos puede indicar un creciente reconocimiento de que blockchain podría ser más que una tendencia pasajera. Para una industria que a menudo puede ser criticada por su resistencia al cambio, estos proyectos representan un audaz paso adelante y un vistazo a un sistema financiero más eficiente, transparente e innovador.
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Fnality International está reinventando los pagos transfronterizos
Fnality International es una iniciativa ambiciosa que busca crear una red de sistemas de pago basados en blockchain que aprovechen el dinero tokenizado del banco central. Respaldado por un consorcio de bancos globales, incluidos Santander, HSBC, Barclays y UBS, el objetivo de Fnality es simplificar los pagos transfronterizos, que actualmente están plagados de tarifas elevadas, tiempos de transacción lentos y opacidad.
Fnality presenta las “monedas de liquidación de servicios públicos” (USC), representaciones digitales de monedas fiduciarias, que prometen una liquidación casi instantánea y un riesgo de contraparte reducido. A diferencia de las criptomonedas, los USC están totalmente respaldados por reservas mantenidas en los bancos centrales, lo que garantiza el cumplimiento normativo y la estabilidad. La plataforma está diseñada para integrarse perfectamente en el sistema financiero existente, trabajando con sistemas establecidos de liquidación bruta en tiempo real (LBTR).
Sin embargo, la iniciativa enfrenta obstáculos, incluida la aprobación regulatoria y la adopción generalizada. Los bancos centrales, si bien brindan un apoyo cauteloso, tradicionalmente se han mostrado cautelosos ante los riesgos sistémicos vinculados al dinero simbólico.
Liink de JPMorgan está construyendo una autopista blockchain para bancos
JPMorgan Chase ha sido pionero en la experimentación con blockchain y su red Liink es uno de los proyectos más maduros del sector. Lanzado originalmente como Interbank Information Network (IIN), Liink es una cadena de bloques autorizada diseñada para facilitar un intercambio de información más rápido y seguro entre instituciones financieras.
La plataforma aborda un problema bancario central: las ineficiencias en las comunicaciones interbancarias. Por ejemplo, verificar la información de la cuenta o resolver disputas de pago (tareas que a menudo toman días a través de los canales tradicionales) se pueden completar en minutos en Liink. Más de 400 instituciones financieras en todo el mundo se han registrado en Liink, lo que indica un gran interés en la promesa de la red de reducir la fricción y mejorar la transparencia.
Más allá de las comunicaciones, JPMorgan ha ampliado sus esfuerzos en blockchain con Onyx, una división de activos digitales que explora depósitos tokenizados y aplicaciones de finanzas descentralizadas (DeFi). Proyectos como JPM Coin, una moneda estable vinculada al dólar estadounidense, están integrados en el ecosistema Liink, lo que destaca la ambición del banco de ofrecer un conjunto integral de servicios financieros basados en blockchain. Sin embargo, quedan dudas sobre la escalabilidad, la interoperabilidad con otras redes blockchain y una adopción más amplia de la industria.
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El Proyecto Agora tiene como objetivo reinventar la financiación del comercio
La financiación del comercio, una industria que vale más de 5 billones de dólares al año, se ha visto afectada durante mucho tiempo por la complejidad y la ineficiencia. El Proyecto Agora, encabezado por HSBC, BNP Paribas y otros gigantes bancarios, tiene como objetivo cambiar eso a través de blockchain. Construido sobre la plataforma R3 Corda, Project Agora crea un libro de contabilidad digital compartido que rastrea las transacciones comerciales en tiempo real, reduciendo la dependencia de la documentación en papel y los procesos manuales.
Una característica clave del Proyecto Agora es su capacidad para tokenizar activos comerciales como facturas y cartas de crédito, lo que permite a los bancos y empresas negociar estos activos en un mercado transparente y líquido. Esto no sólo mejora el flujo de caja de las empresas, sino que también reduce el fraude (un problema persistente en la financiación del comercio) al proporcionar un registro inmutable de las transacciones. El proyecto se ha mostrado prometedor desde el principio, y las transacciones piloto demostraron reducciones significativas en los tiempos de procesamiento.
Canton Network está decidida a sincronizar los mercados financieros
SIX, líder suizo en servicios financieros, junto con socios como Deutsche Börse y Goldman Sachs, es pionero en Canton Network. Esta iniciativa blockchain busca crear una infraestructura unificada para los mercados financieros, permitiendo el intercambio fluido de datos y la sincronización de transacciones entre sistemas financieros previamente aislados, al tiempo que fomenta la innovación y la eficiencia en los mercados de capital.
Basada en el lenguaje de modelado de activos digitales (DAML), Canton Network se centra en resolver un problema crítico: la falta de interoperabilidad entre diferentes sistemas blockchain. Al proporcionar un marco seguro y escalable para sincronizar flujos de trabajo, la red tiene como objetivo respaldar aplicaciones que van desde la emisión de valores hasta el servicio de activos.
Una característica destacada de Canton Network es su énfasis en la privacidad y el cumplimiento. A diferencia de las cadenas de bloques públicas, que transmiten transacciones a todos los participantes, Canton utiliza técnicas criptográficas avanzadas para garantizar que los datos se compartan solo con las partes relevantes. Este enfoque aborda una preocupación importante para las instituciones financieras: mantener la confidencialidad y al mismo tiempo aprovechar la eficiencia de blockchain.
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La plataforma Versana quiere transformar los préstamos sindicados
El mercado de préstamos sindicados, valorado en más de 4 billones de dólares a nivel mundial, es conocido por sus ineficiencias. Ingrese a la plataforma Versana, una solución impulsada por blockchain respaldada por los principales actores. Diseñada para modernizar los servicios de préstamos, Versana ofrece una plataforma centralizada donde los participantes pueden acceder a datos en tiempo real, lo que reduce los errores manuales y las demoras. La solución está construida sobre DAML de Canton Network Blockchain.
«JP Morgan, BofA, Citi y Credit Suisse fueron los inversores iniciales», dijo a PYMNTS la directora ejecutiva fundadora de Versana, Cynthia Sachs. «Ahora hemos aumentado la cifra a nueve inversores, incluidas instituciones importantes como Barclays, Morgan Stanley, Deutsche Bank, Wells Fargo y US Bank».
“Versana no se trata sólo de modernizar el mercado. Queremos seguir innovando y ofreciendo nuevas soluciones que ayuden al mercado a crecer y escalar. Todos ganan cuando el mercado tiene los mejores datos y la tecnología para utilizarlos”, añadió Sachs.
