Muchos empresarios se encuentran desatendidos en lo que respecta a la planificación financiera. A menudo confían demasiado en su CPA para obtener asesoramiento financiero, principalmente debido a la estrecha relación laboral que existe entre los propietarios de negocios y sus tenedores de libros.
Como alguien que ha estado administrando negocios durante los últimos 30 años, he sido testigo de primera mano del vacío que tienen muchos dueños de negocios en términos de planificación financiera.
Los empresarios, por naturaleza, están constantemente ocupados con la gestión de sus negocios y usan múltiples sombreros a lo largo del día solo para que todo funcione sin problemas. En consecuencia, pueden pasar por alto la importancia de tener un system financiero y, en cambio, administrar las cosas sobre la marcha. Sin embargo, no se recomienda este enfoque considerando el tiempo, el dinero y el esfuerzo significativos que se invierten en un negocio.
Suscribirse a Finanzas personales de Kiplinger
Sea un inversor más inteligente y mejor informado.
Ahorre hasta un 74%
Regístrese para recibir los boletines electrónicos gratuitos de Kiplinger
Benefíciese y prospere con los mejores consejos de expertos sobre inversiones, impuestos, jubilación, finanzas personales y más, directamente a su correo electrónico.
Benefíciese y prospere con el mejor asesoramiento de expertos, directamente a su correo electrónico.
1. Errores de planificación fiscal
Un mistake común que cometen los empresarios es suponer que mientras cumplan con la nómina, se mantengan al día con los impuestos y reciban los pagos de los clientes, su negocio es financieramente saludable. Si bien estos factores pueden ser importantes desde el punto de vista de la CPA o de la contabilidad, no necesariamente abordan las preocupaciones más amplias de la planificación financiera.
Los CPA juegan un papel critical en cualquier negocio al garantizar el cumplimiento de los requisitos del IRS. Sin embargo, lo que a menudo encuentro es que la mayoría de los CPA se enfocan principalmente en mirar hacia atrás, revisando el año o trimestre anterior, para cumplir con los plazos de presentación de impuestos. La planificación financiera, por otro lado, es un proceso prospectivo destinado a reducir las obligaciones fiscales y encontrar formas de aumentar el valor o las capacidades de la empresa.
Por ejemplo, la forma en que se distribuyen las ganancias de la empresa a los dueños de negocios es una consideración esencial para reducir potencialmente los impuestos. Muchos dueños de negocios toman erróneamente sus ganancias en su totalidad como ingresos, lo que puede no ser el método de distribución más eficiente en impuestos. Una planificación adecuada puede ayudar a lograr un equilibrio entre los ingresos y las ganancias como propietario de la empresa.
Además, elegir la estructura fiscal adecuada para su negocio, como una corporación S o una corporación C, es una oportunidad que comúnmente se pierde para administrar las obligaciones tributarias de manera efectiva. Los empresarios a menudo adoptan una determinada estructura desde el principio y se olvidan de ajustarla a medida que evoluciona su empresa. Una planificación adecuada puede ayudar a determinar la estructura más adecuada no solo para fines fiscales sino también para la sostenibilidad a largo plazo.
2. Errores en la evaluación de riesgos
Otro aspecto crítico de la planificación financiera que los empresarios tienden a pasar por alto es la evaluación de riesgos. Dirigir un negocio conlleva riesgos inherentes, y pueden variar de una empresa a otra. Sin embargo, existen tres riesgos principales que potencialmente pueden devastar un negocio de la noche a la mañana si no se abordan: muerte, discapacidad y divorcio (en el caso de socios comerciales).
Muchas empresas dependen en gran medida del propietario particular person o de un pequeño grupo de personas clave que impulsan el éxito de la empresa a través de su visión, liderazgo y trabajo duro. Si estas personas no pueden cumplir con sus funciones debido a la muerte o discapacidad, el negocio puede sufrir significativamente.
Las consecuencias negativas pueden incluir el abandono de empleados y clientes, disputas familiares, divorcio de la sociedad y problemas de flujo de efectivo. Como parte de un strategy financiero integral, el riesgo puede mitigarse o transferirse a una compañía de seguros a través de una cobertura adecuada por muerte o discapacidad.
Además, cuando lanzan un nuevo negocio o forman una sociedad, los empresarios a menudo visualizan resultados positivos y, a veces, se olvidan de considerar lo que puede descarrilar su visión. Sin embargo, tener un approach financiero puede incluir acuerdos y otros eventos desencadenantes que pueden ayudar a facilitar un resultado sin problemas al enfrentar dichos eventos.
3. Errores de salida de negocios
Otro error común que cometen los dueños de negocios es tratar la salida del negocio como una mera transacción en lugar de una transición. Salir de un negocio implica algo más que la venta en sí misma requiere planificación para la vida después de la salida. Descuidar la planificación posterior a la salida puede dejar a los dueños de negocios sin preparación para su futuro financiero y personalized.
Al contemplar la venta de un negocio, los propietarios con frecuencia sobrevaloran sus negocios, lo que genera expectativas poco realistas sobre el resultado de la venta. Es vital obtener una valoración precisa de los profesionales para establecer un precio de venta realista.
Además, muchos dueños de negocios subestiman el tiempo y el esfuerzo necesarios para prepararse para una salida exitosa. La verdad es que es natural tener lazos emocionales con un negocio que a veces pueden impulsar el comportamiento y nublar el juicio. Prepararse para una venta puede llevar años de planificación si se hace correctamente y debe incorporarse al proceso common de planificación financiera.
No se puede subestimar la importancia de la planificación y preparación anticipadas. Se debe tener en cuenta su bienestar financiero, así como sus objetivos personales más allá del negocio.
Evitar estos errores con la ayuda de un equipo profesional de asesores puede ayudar a mejorar las posibilidades de una salida comercial exitosa y garantizar una transición sin problemas a la vida después del negocio.
4. Errores de flujo de efectivo
La gestión del flujo de caja es un aspecto vital de la planificación financiera que los empresarios deben priorizar. Es essential alinear el manejo de las entradas y salidas de efectivo con la visión de largo plazo de la empresa. Un error común es sucumbir a la presión de gastar dinero para evitar obligaciones tributarias. Si bien la planificación fiscal es esencial, no debe ser el único issue impulsor detrás de las decisiones financieras.
Los empresarios deben recordar que el objetivo principal de su negocio es crear valor y generar ingresos. Un approach financiero bien diseñado mantiene al propietario de la empresa enfocado y le permite evaluar las oportunidades en función de su alineación con el strategy typical.
Además, el miedo a perderse algo (FOMO) también puede conducir a una mala gestión del flujo de caja. Los empresarios pueden verse tentados a aprovechar cada oportunidad que se les presente sin considerar su compatibilidad con su visión empresarial. Sin un prepare financiero claro, estas decisiones impulsivas pueden desviar el rumbo del negocio y obstaculizar su crecimiento a largo plazo.
Para garantizar una gestión eficaz del flujo de efectivo, los empresarios deben establecer una estrategia estratégica de flujo de efectivo que se alinee con sus objetivos comerciales. Este proceso implica pronosticar y maximizar su flujo de efectivo, identificar brechas potenciales y comprender sus costos de oportunidad para tomar decisiones informadas sobre cómo mantener y usar su efectivo. Al tener un system de flujo de caja bien definido, los empresarios pueden asignar recursos de manera eficiente, reducir el estrés financiero y generar riqueza dentro y fuera de su negocio mientras ayudan a mantener la estabilidad tanto en tiempos prósperos como difíciles.
Una estrategia de flujo de efectivo es una parte integral de un system financiero typical y actúa como una hoja de ruta, que guía sus decisiones financieras y lo ayuda a aprovechar al máximo el efectivo que fluye a través de su negocio.
No permita que una planificación financiera inadecuada obstaculice el crecimiento y el éxito de su negocio. Tome las medidas necesarias para evitar estos errores comunes de planificación financiera y asegure un futuro próspero para su proyecto empresarial.
Al buscar el asesoramiento experto de profesionales con experiencia en planificación financiera para emprendedores, puede obtener información valiosa y asegurarse de que su plan financiero esté diseñado para ayudarlo a maximizar sus recursos disponibles.
Para obtener más información sobre cómo evitar estos errores y comenzar a maximizar su flujo de efectivo, puede descargar La guía de flujo de efectivo para emprendedores
Valores ofrecidos únicamente por personas debidamente registradas a través de Madison Avenue Securities, LLC. (MAS), Miembro FINRA &SIPC. Servicios de asesoramiento ofrecidos únicamente por personas debidamente registradas a través de Skrobonja Prosperity Management (SWM), un asesor de inversiones registrado. Los servicios de impuestos se ofrecen únicamente a través de Skrobonja Tax Consulting. MAS no ofrece Construct Banking ni asesoría fiscal. Skrobonja Money Team, LLC, Skrobonja Prosperity Management, LLC, Skrobonja Insurance plan Services, LLC, Skrobonja Tax Consulting y Create Banking no están afiliados a MAS.
Skrobonja Prosperity Management, LLC es un asesor de inversiones registrado. Los servicios de asesoramiento solo se ofrecen a clientes o posibles clientes cuando Skrobonja Wealth Management, LLC y sus representantes tienen la licencia adecuada o están exentos de la licencia.
La empresa es un asesor de inversiones registrado en el estado de Missouri y solo puede realizar transacciones comerciales con residentes de esos estados o con residentes de otros estados en los que esté legalmente permitido, sujeto a la exención o exclusión de los requisitos de registro. El registro en la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos o cualquier autoridad estatal de valores no implica un cierto nivel de habilidad o capacitación.
Las apariciones en Kiplinger se obtuvieron a través de un programa de relaciones públicas. El columnista no está afiliado ni respaldado por Kiplinger. Kiplinger no compensó al columnista de ninguna manera.
Este artículo fue escrito y presenta las opiniones de nuestro asesor colaborador, no del equipo editorial de Kiplinger. Puede verificar los registros de los asesores con la SEC o con FINRA.
