«Garantizar más seguridad en las transacciones financieras, aumentar la eficiencia y, al mismo tiempo, reducir los costos de las operaciones de pago digital«. En medio de estas expectativas generadas en el mercado, el Banco Central de Brasil inicia, en septiembre de este año, la fase de pruebas simuladas del DREX. Además de los avances esperados, especialistas que actúan en el segmento opinan que la moneda digital brasileña también traerá la posibilidad de frenar algunos fraudes en las transferencias e incluso facilitará la creación de un PIX internacional.
El nombre oficial dado al Actual Digital fue anunciado a principios de agosto y representó otro paso importante en la implementación de la versión digital de la moneda brasileña. La etapa de prueba contará con la participación de 16 consorcios seleccionados para el proyecto piloto, encargados de construir sistemas utilizando tecnología blockchain. La oferta al consumidor, sin embargo, sólo ocurriría a fines de 2024 o principios de 2025.
Para Mariana Prado Lisboa, abogada especialista en Regulatorio y Medios de Pago y socia de Barcellos Tucunduva (BTLAW), la concept es que DREX transfiera estos activos financieros de manera inmediata, con mayor seguridad en las transacciones. A su juicio, esto será posible porque la versión digital del Actual sigue la evolución tecnológica.
“Para comprar un determinado bien tokenizado, el usuario pagará el monto utilizando la moneda digital a través de la cadena de bloques. Las negociaciones se facilitarán en entornos totalmente digitales y más seguros. Al comprar un car, por ejemplo, al instante, se le transferirá el DREX al vendedor y el documento del vehículo le llegará al comprador debidamente digitalizado con menos burocracia, de manera más segura y a menor costo”, analiza el experto.
Nuevos modelos de negocio
Mariana también señala que, sin duda, el DREX contribuirá al surgimiento de nuevos modelos de negocios e innovaciones tecnológicas. Aún de acuerdo con la abogada, el BC espera una amplia diversidad en la oferta de productos existentes capaces de orientar con mayor precisión según las necesidades individuales.
“Esto se alineará con la visión de Open Finance, facilitando el acceso a una gama de servicios adicionales a precios más asequibles. Los usuarios podrán seleccionar entre varias opciones de ahorro y elegir las que más les convengan y así superar las alternativas disponibles actualmente en las applications”, añade.
Mitigación de fraude
El abogado especialista en Derecho Bancario y profesor de las Facultades de Derecho de la FAAP y CEU, Marcelo Godke, señala que la llegada del DREX también trae la posibilidad de mitigar algunos fraudes y transferencias indebidas de fondos. Según él, esto será posible porque habrá un registro público previsto en la tecnología blockchain.
“Es decir, tendrá mayor trazabilidad, lo que trae más seguridad. Habrá facilidad para buscar recursos transferidos indebidamente. En la práctica, será más fácil localizar ese dinero”, aclara.
Paso al PIX internacional
Godke va más allá y cree que la implementación de DREX vía blockchain podría facilitar la creación de un PIX internacional con la participación de otros países con monedas electrónicas. La viabilidad de este mecanismo está prevista en la agenda del BC, dentro de la misión de facilitar las transacciones financieras.
“La moneda electronic puede ser un facilitador en esta implementación porque la tecnología utilizada es adecuada para involucrar operaciones de intercambio entre países”, analiza Godke.
Diferencias con el PIX
Respecto al PIX, los dos expertos son unánimes en afirmar que el DREX tiene diferencias significativas frente al sistema de transferencia instantánea creado en 2020, también por el BC.
Mariana detalla que el primero es esencialmente un arreglo de pago definido por la autoridad monetaria capaz de habilitar transacciones de forma virtual.
“Si bien PIX es una estructura que mejora la transferencia electrónica de valores, DREX es la moneda digitalizada en sí misma, una evolución significativa del true convencional y opera como una forma electronic de moneda que puede usarse para una variedad de servicios financieros, no limitados sólo a las transferencias”, pondera.
A pesar de ser ya una transacción completamente digital, el PIX se basa únicamente en asientos contables, agrega Godke.
“En la práctica, el sistema acredita una cuenta y debita otra. El DREX se basará en la transferencia con registro público, según lo previsto en la cadena de bloques con mayor trazabilidad”, concluye.
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