El oro ha desempeñado un papel crucial en la economía y la política, influyendo en gran parte de la actividad financiera humana a través de cambios en los sistemas económicos. Ha demostrado ser versátil y estable a través de agitaciones y cambios sociales. Incluso se convirtió en una herramienta critical en el comercio worldwide y el cambio de divisas tal como lo conocemos hoy.
En el siglo XIX, el oro period la columna vertebral del sistema monetario mundial. Las naciones dependieron del patrón oro hasta la Gran Depresión y la Primera Guerra Mundial. Estos acontecimientos fueron importantes catalizadores inflacionarios y las economías, en una transición que duró décadas, abandonaron el patrón oro.
Este proceso culminó en 1971, cuando la Bolsa Federal ya no podía cambiar dólares estadounidenses por oro. En 1976, el patrón oro fue abandonado por completo y el oro se convirtió en un activo libre.
Hoy en día, todavía se considera una reserva de valor confiable con un mercado bien establecido. Después de todo, ha tenido el lujo de siglos –a través de varios ciclos de prosperidad y agitaciones económicas– para demostrar su reputación. El oro cuenta con una alta liquidez y puede comercializarse o venderse fácilmente en múltiples formas: lingotes, monedas, joyas u otros instrumentos representativos.
Oro vs Bitcoin: la batalla de activos no correlacionados
En las inversiones para la jubilación, el oro es un activo no correlacionado y muestra un rendimiento anual promedio que ha seguido de manera confiable el ritmo de la inflación. En tiempos de incertidumbre económica, los inversores optan por el oro debido a su reputación como reserva de valor y su falta de correlación con las acciones, lo que lo hace best durante las crisis del mercado.
Sin embargo, la evolución de la tecnología monetaria genuine ha proporcionado a los inversores una nueva opción: Bitcoin. Aunque es un activo relativamente nuevo cuyo impacto económico aún está en desarrollo, Bitcoin ya ha sido llamado «oro digital». Comparte muchas características con el oro, incluida su oferta limitada y su potencial como reserva de valor.
Además, Bitcoin ofrece un nuevo tipo de valor en la period de la conectividad. Se puede transferir digitalmente, algo que el oro físico no puede hacer. Es el primer activo al portador electronic del mundo, una hazaña noteworthy lograda mediante la convergencia del diseño económico, la criptografía y las redes descentralizadas.
Para los inversores, la cartera perfecta (un equilibrio de activos que refleje la preferencia de riesgo de un individuo y se ajuste al clima económico de la época) es un objetivo en constante evolución. Todos los inversores y gestores de fondos profesionales buscan nuevas formas de añadir crecimiento y diversificación.
Los jubilados buscan inversiones que proporcionen diversificación, preservación de la riqueza y estabilidad. Además de esto, muchos jubilados buscan ingresos continuos que sólo pueden surgir del crecimiento: inversiones que capitalicen las oportunidades de los tiempos.
Encontrar la combinación adecuada de activos de crecimiento menos riesgosos, estables y de mayor riesgo siempre ha sido un desafío incluso para los planificadores financieros más experimentados. Algunos creen que Bitcoin encaja en la nueva cartera de jubilación como un diversificador adicional. Al igual que el oro, puede funcionar como un activo no correlacionado y protegerse contra riesgos sistémicos.
IRA de Bitcoin: exposición al activo con mejor rendimiento de 2023
Otra forma de replicar los productos de inversión actuales es la creación de IRA de Bitcoin. El IRS considera Bitcoin y otras inversiones criptográficas en cuentas de jubilación como propiedad. Las reglas gubernamentales impiden que las IRA Roth tengan «monedas» y «objetos de colección», pero estos no parecen cubrir Bitcoin.
Según los informes más recientes de NYDIG, Bitcoin encabeza su lista de rendimientos de 2023 según la clase de activo. Al 6 de octubre de 2023, cuenta con un aumento del 63,3 % hasta la fecha, superando a las grandes empresas de EE. UU. (28,2 %), las materias primas (6 %), el efectivo (3,8 %) y el oro (1,1 %). En la cuenta regresiva para su próxima reducción a la mitad, alrededor de abril de 2024, muchos inversores están considerando Bitcoin como una posible incorporación a sus cuentas de jubilación.
Algunos proveedores de IRA ya ofrecen inversiones en criptomonedas en forma de IRA de criptomonedas, específicamente IRA de Bitcoin. Una IRA Bitcoin funciona como cualquier IRA autodirigida tradicional (SDIRA) y conlleva los mismos beneficios. En lugar de invertir en Bitcoin directamente y hacerse cargo de su custodia, las IRA de Bitcoin brindan comodidad, seguridad y facilidad al inversionista.
Una cuenta IRA de Bitcoin le permite comprar y vender Bitcoin en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales. Una IRA Bitcoin permite a los jubilados mantener cuentas de jubilación tradicionales y al mismo tiempo tener una cuenta separada que invierte en monedas novedosas como Bitcoin.
¿Por qué añadirlo a tu cartera?
Muchos defensores de Bitcoin lo promocionan como «oro digital». Esta visión simplificada ha sido sostenida y promovida por quienes creen que Bitcoin puede servir como una reserva confiable de valor en forma digital.
Partiendo de esta visión, ya se están creando inversiones en Bitcoin análogas a los productos de oro. Así como los ETF de oro tienen oro físico como activo subyacente, los productos de Bitcoin están estructurados de manera related a estos ETF y brindan exposición a través de fondos negociados en bolsas de valores.
Las primeras solicitudes de ETF de Bitcoin se han presentado en los últimos años, y gestores de activos multimillonarios como BlackRock y Fidelity brindan optimismo sobre su futuro. El reciente veredicto de un tribunal de DC sobre la solicitud de ETF de bitcoin de Grayscale, que invalida el argumento de la SEC para negar su producto de inversión de Bitcoin, se ha interpretado como un punto de inflexión para la industria.
Los defensores de los ETF de Bitcoin permanecen atentos a medida que persisten los esfuerzos por obtener la aprobación de un ETF de Bitcoin al contado por parte de destacados administradores de activos. Dependiendo de cómo reaccione la SEC, es posible que se aprueben ETF de Bitcoin, lo que abrirá las compuertas a una mayor demanda.
Haga que la planificación de la jubilación sea menos compleja con una IRA de Bitcoin
A pesar de su condición de activo nuevo, el desempeño de Bitcoin en 2023 se destacó por su capacidad para mantener un rango de negociación estrecho a pesar de las intensas presiones externas. Ha estado cotizando lateralmente en el rango de $ 25 000 a $ 31 000, resistiendo la volatilidad y las rupturas en cualquier dirección.
Los jubilados o aquellos que planean jubilarse interesados en agregar activos más riesgosos a sus carteras, adaptarse a los tiempos y buscar vías para el crecimiento futuro pueden agregar Bitcoin a sus inversiones para la jubilación sin aprender los matices técnicos para mantener su Bitcoin seguro.
Pueden configurar cuentas IRA de Bitcoin como cuentas tradicionales o Roth. Una IRA Roth Bitcoin permite retiros libres de impuestos durante la jubilación. Una IRA tradicional de Bitcoin ofrece un crecimiento con impuestos diferidos. Los jubilados en tramos impositivos más altos pueden aprovechar esta característica.
¿Por qué considerar las IRA de Bitcoin en lugar de comprar y almacenar Bitcoin directamente? Las IRA de Bitcoin se extienden fácilmente a la planificación patrimonial, lo que proporciona una nueva ventaja en comparación con las cuentas de jubilación tradicionales. Swan Bitcoin IRA, por ejemplo, ofrece custodia de nivel empresarial con cobertura de seguro. Proporciona una capa de protección esencial para los jubilados que quizás no estén bien versados en criptoseguridad.
Además, las IRA de Bitcoin proporcionan un marco authorized para los inversores individuales, protegiéndolos de cuestiones fiscales, incertidumbres jurídicas y riesgos de incumplimiento. Los inversores tienen la seguridad de que sus inversiones cumplen plenamente con las regulaciones financieras existentes.
A pesar de ser un instrumento novedoso, las IRA de Bitcoin pueden proporcionar un camino para la creación continua de riqueza durante la jubilación. Ofrecen el potencial de crecimiento, diversificación y ventajas fiscales en un solo paquete dentro del marco de un entorno common y regulado. Son una forma de beneficiarse de la naturaleza no correlacionada y el potencial futuro de Bitcoin.
Al igual que con cualquier inversión, los jubilados deben consultar a un asesor financiero para confirmar si una inversión en Bitcoin IRA se ajusta a sus recursos, tolerancia al riesgo, horizonte temporal y objetivos financieros. En un nuevo y valiente mundo de planificación de la jubilación, las IRA de Bitcoin ofrecen una propuesta alternativa, innovadora y convincente para explorar las recompensas de las inversiones en Bitcoin, incluso para aquellos que no profundizan en las complejidades tecnológicas de las criptomonedas.
Esta es una publicación invitada de Iván Serrano. Las opiniones expresadas son enteramente propias y no reflejan necesariamente las de BTC Inc o Noticias Blockchain.
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