Como está preparado para la entrega
Gracias a Kristin por la introducción. Es agradable estar aquí con todos ustedes.
La innovación, como todos ustedes saben mejor que la mayoría, es la base del éxito económico de Estados Unidos. Somos la economía más importante del mundo en gran parte gracias al ingenio de nuestros emprendedores. Desde aviones e World wide web hasta automóviles y teléfonos inteligentes, rápidas transformaciones tecnológicas que han remodelado la forma en que vivimos nuestras vidas y la forma en que pensamos sobre el comercio. Y no rehuimos el cambio. Una constante ventaja estadounidense durante siglos ha sido no sólo nuestra capacidad de aceptar el cambio sino también de alentarlo.
Muchos de ustedes en esta sala están a la vanguardia de dicho cambio. Puede ser fácil perder de vista la escala de ese cambio cuando estás inmerso en el día a día, pero en los últimos años, la industria de activos digitales ha crecido a un ritmo exponencial.
Según la Oficina de Investigación Financiera, solo en 2021, las empresas informaron más de 2 mil millones de transacciones por un whole de 1,4 billones de dólares en transacciones de moneda virtual. Eso es aproximadamente cuatro veces más transacciones y siete veces el volumen del año anterior. Es por eso que hace más de un año, en la conferencia Consensus en Austin, Texas, hablé sobre la tremenda oportunidad que presentan los activos digitales para promover la innovación que nos ayuda a reimaginar el comercio.
Pero también dejé en claro la importancia de que la industria tome medidas proactivas para evitar que los activos digitales sean utilizados por organizaciones criminales transnacionales, terroristas y estados delincuentes. Esperaba que la industria de activos digitales aceptara este llamado para asociarse con el gobierno, diseñar nuevas herramientas y buscar nuevas formas de proteger los activos digitales contra el abuso.
Si bien algunos han atendido nuestros llamados y han tomado medidas para prevenir actividades ilícitas, la falta de acción por parte de demasiadas empresas, tanto grandes como pequeñas, representa un riesgo claro y presente para nuestra seguridad nacional.
Innovación dentro de la ley
Hoy me gustaría centrarme en los pasos que debemos tomar para evitar que los malos actores utilicen el ecosistema de activos digitales para actividades ilícitas. Quiero dirigirme directamente a aquellos dentro de la industria de activos digitales que creen que están por encima de la ley, aquellos que intencionalmente hacen la vista gorda ante la ley y aquellos que promueven activos y servicios que ayudan a delincuentes, terroristas y estados delincuentes.
Mi mensaje es uncomplicated: lo encontraremos y lo haremos responsable.
Esto es exactamente lo que le pasó a Binance, la casa de cambio de moneda virtual más grande del mundo. Durante varios años, Binance permitió que los perpetradores de abuso sexual infantil, tráfico ilegal de narcóticos y terrorismo lo utilizaran en más de 100.000 transacciones. Grupos como Hamás, Al Qaeda e ISIS realizaron estas transacciones.
En respuesta a esta atroz actividad, el Tesoro anunció nuestra acción de ejecución más grande de la historia, con un monto overall de acuerdo de más de $4 mil millones. Igualmente importante, estamos colocando un keep track of dentro de Binance que tendrá acceso a sus sistemas, transacciones y cuentas para garantizar que el mayor intercambio de moneda digital del mundo ya no sea un entorno permisivo para ganancias ilícitas.
Pero nuestro desafío se extiende más allá de los intercambios a otras partes del ecosistema de activos digitales. Hoy, sancionamos a Sinbad.io (Sinbad), un mezclador de moneda virtual que sirve como herramienta clave de lavado de dinero para un grupo de ciberpiratería patrocinado por Corea del Norte. Sinbad procesó millones de dólares en moneda digital procedente de ataques cibernéticos y permitió a los ciberdelincuentes enmascarar transacciones ilícitas.
El mes pasado, el Tesoro anunció una serie de normas destinadas a aumentar la transparencia de los mezcladores, dificultando que delincuentes y terroristas los utilicen para ocultar el origen, el destino y el monto de las transacciones. A medida que desarrollamos estas reglas, hemos solicitado aportes de las partes interesadas para asegurarnos de prevenir el financiamiento ilícito y al mismo tiempo permitir la innovación responsable.
Esta acción y otras para eliminar otros mezcladores de lavado de dinero, como Tornado Funds, del sistema financiero estadounidense demuestran que los servicios y plataformas De-Fi no están por encima de la ley. Tomar medidas como estas para reducir el abuso de este tipo de servicios no sólo redunda en interés del gobierno redunda en interés de quienes buscan construir una industria innovadora que esté del lado correcto de la ley.
El creciente riesgo de financiación ilícita de los activos digitales
Es importante que sigamos abordando este problema hoy, para que las monedas virtuales no se conviertan en una amenaza financiera ilícita mayor. Mientras tomamos medidas para impedir que los terroristas, los delincuentes transnacionales y los Estados canallas utilicen el sistema financiero tradicional, no podemos permitir que encuentren una nueva salida en las monedas virtuales. Hay varias razones por las que los malos actores recurren a las monedas virtuales, pero me gustaría destacar dos de ellas.
En primer lugar, los actores ilícitos siempre se han aprovechado de las nuevas tecnologías. Vimos esto en la última década, cuando ISIS utilizó las redes sociales para revolucionar el reclutamiento yihadista. Dominó una nueva plataforma para difundir su odio más rápido de lo que las empresas de redes sociales o los gobiernos podían imponer salvaguardias adecuadas. Para abordar el desafío fue necesario establecer asociaciones estratégicas entre los gobiernos y las plataformas de redes sociales, que siguen vigentes hasta el día de hoy.
En segundo lugar, sabemos que el riesgo tiende a migrar a lugares donde la regulación y el cumplimiento globales están menos desarrollados. A medida que a los estados rebeldes y a los grupos terroristas les resulta más difícil utilizar el sistema financiero tradicional para mover dinero, es lógico que recurran a formas menos reguladas para mover activos. Esto es exactamente lo que estamos viendo que ya hacen estados como Corea del Norte y grupos como Hamás.
El régimen norcoreano ya obtiene una gran parte de sus recursos de la actividad cibercriminal, incluido el robo de moneda virtual. Su medio preferido para mover sus ganancias mal habidas es a través del ecosistema de activos digitales en lugar del sistema financiero tradicional. Nuestra preocupación es que a medida que Hamás sea desalojado de Gaza y ya no pueda extorsionar ni cobrar impuestos a palestinos inocentes, utilizará cada vez más el ecosistema de activos digitales.
Estos son sólo un par de ejemplos de los riesgos que enfrentamos hoy. Un ecosistema de activos digitales que carece de un compromiso compartido para prevenir las finanzas ilícitas brinda amplias oportunidades para que grupos, como Corea del Norte y Hamás, muevan recursos de maneras que pretendan socavar nuestros esfuerzos para detenerlas.
Responsabilidad
Para abordar estos desafíos, necesitamos un compromiso compartido. Cuando hablo de “compromiso compartido”, me refiero a que la industria de activos digitales y el gobierno trabajen de la mano para aislar a los actores ilícitos antes de que puedan echar raíces y para que nosotros creemos una cultura de rendición de cuentas.
En Consensus 2022, expliqué que nuestro objetivo es capacitar a los participantes de la industria para que hagan lo correcto mediante la construcción de un ecosistema de activos digitales responsable, suitable y responsable. Eso significa que las empresas deben ser proactivas a la hora de identificar riesgos, establecer estándares y protocolos para mitigarlos y aislar a los malos actores. Un compromiso compartido requiere acción por parte de esta industria.
Hoy en día, el gobierno y el sector financiero tradicional trabajan en asociación para impedir el movimiento de ingresos ilícitos. Hemos creado un marco regulatorio al que las empresas financieras tradicionales no sólo adhieren, sino que nos ayudan a implementar. Estas empresas han invertido en herramientas, private y procesos que nos ayudan a identificar y capturar delincuentes, terroristas y otras personas que buscan mover dinero ilegalmente.
Esta misma semana, el director ejecutivo de la Asociación Estadounidense de Banqueros destacó el trabajo en curso para diseñar, desarrollar y poner a prueba un nuevo intercambio de intercambio de información, que administrará la ABA, y que se centra en la lucha contra el fraude, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Este tipo de colaboración y esfuerzo proactivo entre los participantes de la industria, tanto grandes como pequeños, es encomiable y demuestra el compromiso colectivo necesario para adelantarse a los malos actores.
Necesitamos que aquellos en la industria de activos digitales hagan lo mismo. Tiene la capacidad de crear nuevas herramientas que ayuden a prevenir el lavado de dinero y al mismo tiempo continuar brindando protecciones legítimas a las personas. También tiene la capacidad de aislar de su ecosistema a las empresas que no están tomando medidas para prevenir la financiación ilícita.
Si su industria no toma medidas, el aumento del movimiento de ingresos ilícitos hacia el ecosistema de activos digitales nos obligará a restringir, restringir y aislar elementos del ecosistema de activos digitales de la economía en typical. Nuestras acciones durante el último año envían un mensaje claro: no dudaremos en utilizar herramientas en todo el gobierno para proteger nuestra seguridad nacional.
Nuevas herramientas
Ayer, el Tesoro brindó al Congreso un conjunto de recomendaciones de sentido común para ampliar nuestras autoridades y ampliar nuestras herramientas y recursos para perseguir a los actores ilícitos en el espacio de los activos digitales.
En primer lugar, buscamos la creación de nuevas herramientas de sanciones dirigidas a actores del ecosistema de activos digitales que permitan a grupos terroristas y otros actores ilícitos mover sus activos. Hacemos un llamado al Congreso para que cree un régimen de sanciones secundarias que no sólo aislará a una empresa del sistema financiero estadounidense, sino que también expondrá a cualquier empresa que continúe haciendo negocios con la entidad sancionada a quedar aislada del sistema financiero estadounidense. Esta es una herramienta importante que no solicitamos a la ligera. Pero debemos hacer todo lo que esté a nuestro alcance para asegurarnos de que grupos como Hamás no puedan encontrar refugio seguro dentro del ecosistema de activos digitales.
En segundo lugar, debemos actualizar nuestras autoridades de finanzas ilícitas para que estén a la altura de los desafíos que enfrentamos hoy, incluidos los que presenta el ecosistema de activos digitales en evolución. Por ejemplo, no podemos confiar en definiciones legales que tienen décadas de antigüedad para abordar los riesgos financieros ilícitos que enfrentamos en 2023. No podemos permitir que los proveedores de monedas estables respaldadas por dólares fuera de los Estados Unidos tengan el privilegio de usar nuestra moneda sin la responsabilidad de establecer procedimientos para evitar que los terroristas abusen de su plataforma. Y no podemos permitir que los proveedores de servicios financieros extraterritoriales utilicen tácticas de evasión de jurisdicción para evitar cumplir con nuestras leyes. Estamos trabajando para cerrar estas brechas y otras.
Finalmente, además de trabajar con el Congreso, nos comprometemos a trabajar con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) para asegurarnos de que nuestros aliados y socios en todo el mundo se unan a nosotros para actualizar su enfoque regulatorio.
La última vez que impulsamos reformas importantes a esta arquitectura fue después de los ataques terroristas del 11 de septiembre. Los actores de amenazas y las herramientas a su disposición han cambiado, pero sus objetivos siguen siendo los mismos. A medida que los terroristas y los delincuentes innovan en su enfoque del financiamiento ilícito, necesitamos herramientas para poder seguirles el ritmo.
Estas reformas no sólo nos ayudarán a frenar las finanzas ilícitas, sino que también nivelarán el campo de juego para los actores que buscan una innovación responsable y beneficiosa y facilitarán el crecimiento sostenible de la industria.
Para aquellos en la industria que se muestran escépticos respecto de que la industria de activos digitales pueda crecer si se regula, recuerden que el cinturón de seguridad y la bolsa de aire no sofocaron la innovación de Henry Ford. Simplemente protegieron a las personas y ayudaron a fomentar un entorno en el que la industria del automóvil pudiera disfrutar de un crecimiento sostenible. Un entorno regulatorio que impida que terroristas, organizaciones criminales y estados delincuentes utilicen monedas virtuales para mover sus activos también puede ayudar a que las empresas legítimas prosperen en el largo plazo.
Muchas gracias por invitarme aquí hoy. Espero con ansias la discusión.
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