Por Nupur Anand
NUEVA YORK (Reuters) – Los propietarios de pequeñas empresas en Estados Unidos están luchando por obtener financiamiento de prestamistas tradicionales mientras persisten el impacto de las tasas más altas y las quiebras bancarias de hace un año, frenando el crecimiento empresarial para algunos.
La dificultad para obtener formas más tradicionales de crédito muestra cómo los fuertes aumentos de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos, exacerbados por las quiebras de Silicon Valley Financial institution y Signature Financial institution en marzo pasado, están repercutiendo en la economía, dicen analistas y otros expertos de la industria.
Las pequeñas empresas son clave para la salud económica del país: un estudio muestra que representan el 44% de la actividad económica estadounidense.
Más de media docena de propietarios de pequeñas empresas contactados por Reuters en las últimas semanas dijeron que les había resultado más difícil conseguir formas tradicionales de crédito, como préstamos de bancos regionales grandes, medianos y pequeños.
Algunos se mostraron cautelosos a la hora de recurrir a prestamistas no tradicionales, como empresas de tecnología financiera o empresas que ofrecen financiación basada en ingresos potenciales, aunque estos estuvieran fácilmente disponibles. Las pequeñas empresas suelen acudir a prestamistas medianos y pequeños para obtener préstamos, dijeron analistas de la industria.
Estas pequeñas empresas estaban repartidas por todo el país e incluían restaurantes, entidades sin fines de lucro, boutiques minoristas, empresas de educación en línea y tiendas familiares.
«Varios bancos pequeños y medianos me han rechazado», dijo Gerald Williams, un empresario con sede en Sacramento, California, propietario de Beale Very hot Sauce, que ha estado buscando un préstamo de 50.000 dólares desde marzo pasado para hacer crecer su negocio. Williams dijo que la falta de financiación le ha costado varias oportunidades para hacer crecer su negocio, incluida la compra de una cocina comercial.
Alrededor del 77% de los propietarios de pequeñas empresas están preocupados por su capacidad de acceder al funds y el 28% de los solicitantes de préstamos dijeron que habían obtenido un préstamo o una línea de crédito con condiciones de pago que consideraban abusivas, según una encuesta de Goldman Sachs publicada en enero. que incluía a casi 1.500 pequeños prestatarios en todo el país.
«Cuando los bancos endurecen sus criterios de suscripción, generalmente afecta más a las comunidades de ingresos bajos a moderados y han estado viendo un aumento significativo en el alcance de los prestamistas predatorios», dijo Carolina Martínez, directora ejecutiva de CAMEO, la red de microempresas a nivel estatal de California.
La encuesta de Goldman también dijo que las empresas de propiedad negra estaban luchando aún más por acceder al funds. Dijo que el 32% de las empresas de propiedad negra que solicitaron préstamos obtuvieron uno, en comparación con aproximadamente el 47% de los propietarios de pequeñas empresas blancas. Además, al 86% de las empresas de propiedad negra les preocupaba tener acceso al money.
PRÉSTAMOS BANCARIOS RESTRINGIDOS
El año pasado, los bancos retiraron los préstamos tanto a consumidores como a empresas.
La Encuesta de Opinión de Altos Oficiales de Préstamos trimestral de la Reserva Federal publicada en enero mostró que más bancos endurecieron los estándares crediticios para las pequeñas empresas que los relajaron, aunque no en el grado observado en los trimestres anteriores. Aún así, la proporción neta de bancos que ofrecen condiciones de préstamo más estrictas para empresas más pequeñas fue más del doble del promedio histórico desde 1990.
La confianza de las pequeñas empresas estadounidenses en enero cayó a su nivel más bajo desde mayo de 2023, ya que los costos laborales y la desaceleración de las ventas reducen los resultados, según un informe publicado por la Federación Nacional de Empresas Independientes el mes pasado. Las pequeñas empresas también han tenido dificultades para acceder al crédito en un momento en que la inflación se mantiene alta.
Los bancos más pequeños y regionales han seguido luchando con el crecimiento de los depósitos durante el año pasado, lo que a su vez los ha llevado a ser cautelosos con respecto a los préstamos, dicen los analistas.
«Muchos (bancos) dicen que si quieren tomar un préstamo con nosotros, también necesitarán realizar operaciones bancarias con nosotros y eso ha sido un desafío para los clientes», dijo Timothy Coffey, analista de Janney Montgomery Scott, que dijo que las tasas más altas y las recientes quiebras bancarias afectaron la originación de préstamos.
«Todos estos factores han ralentizado el proceso de originación de préstamos», dijo Coffey.
La Asociación de Banqueros de Consumidores, que representa a varios prestamistas, declinó hacer comentarios. La Asociación Estadounidense de Banqueros, que también representa a varios bancos, dijo que podrían estar en juego múltiples factores en la situación que enfrentan las pequeñas empresas.
«Los bancos de todos los tamaños siguen siendo los mayores prestamistas para las pequeñas empresas, y la industria bancaria seguirá trabajando para satisfacer las necesidades crediticias de este sector crítico de la economía estadounidense», dijo un portavoz de la ABA.
Las pequeñas empresas se han visto obligadas a explorar otras opciones, dijo Rick Kuci, director de operaciones de FundKite, una plataforma de financiación para pequeñas empresas que ofrece financiación basada en los ingresos.
«Nuestro negocio ha crecido un 20% en 2023 y esto ha surgido en muchas conversaciones con empresas que se acercan a nosotros porque les resulta difícil obtener un préstamo de su banco principal con el que han estado realizando operaciones bancarias porque su perfil crediticio no lo hace. no encaja o por otras razones», dijo Kuci.
OBSTÁCULO EL CRECIMIENTO
La restricción crediticia ha restringido el crecimiento de algunas pequeñas empresas.
Shantell Chambliss, propietaria de un negocio con sede en Richmond, Virginia, dijo que ha estado buscando un préstamo de 25.000 dólares desde mayo y que varios prestamistas lo han rechazado, lo que la obligó a reducir sus ambiciones.
«Lo que había planeado lograr hace seis meses, ni siquiera lo he comenzado debido a limitaciones de financiación», dijo.
Pudo pedir prestado unos 6.000 dólares a prestamistas no bancarios que proporcionan financiación en función de los posibles ingresos, pero no quiere más de ellos debido a las condiciones inadecuadas, dijo.
«El proceso de buscar un préstamo ha sido tan frustrante que simplemente lo he abandonado», dijo Chambliss.
(Reporte de Nupur Anand en Nueva York Editado por Megan Davies y Deepa Babington)
