- La UE ha implementado una nueva ley que restringe las transacciones en efectivo para combatir el lavado de dinero.
- La UE ha tomado medidas enérgicas contra el lavado de dinero restringiendo el efectivo y prohibiendo las transacciones anónimas.
- Las nuevas regulaciones ALD han prohibido las billeteras de criptomonedas no identificadas.
La Unión Europea (UE) ha dado un paso significativo para frenar las actividades de lavado de dinero al aprobar leyes contra el lavado de dinero (AML). La legislación, que encontró cierta oposición, tiene como objetivo restringir los pagos en efectivo y en criptomonedas para aumentar la transparencia y la supervisión financiera.
La UE toma medidas enérgicas contra los pagos en efectivo y criptográficos
Las nuevas regulaciones, que fueron luz verde por mayoría de la comisión principal del Parlamento de la UE el 19 de marzo, establecer limitaciones específicas a las transacciones en efectivo. En particular, se prohibirá cualquier pago en efectivo exceptional a 10.000 euros, mientras que también se prohibirán las transacciones anónimas en efectivo superiores a 3.000 euros.
Quizás los pagos con criptomonedas sean el aspecto más polémico del nuevo paquete ALD. Según las nuevas leyes, cualquier pago criptográfico realizado utilizando billeteras de autocustodia no identificadas será ilegal. Esto se aplica a cualquier billetera digital, ya sea móvil, de escritorio o basada en navegador, que no sea operada por un proveedor autorizado.
Está previsto que la aplicación de estas nuevas normas ALD comience dentro de los tres años siguientes a su entrada oficial en vigor. Sin embargo, el bufete de abogados de Dublín, Dillon Eustace, prevé que estas leyes estarán en pleno funcionamiento mucho antes del plazo estándar de aplicación.
Un opositor vocal de la nueva legislación es Patrick Breyer, miembro del Parlamento Europeo por el Partido Pirata Alemán. Breyer expresó escepticismo sobre la eficacia de estas leyes en la lucha contra la delincuencia.
El eurodiputado denuncia el impacto de la legislación de la UE en la libertad financiera
Breyer enfatizó además su creencia de que las transacciones anónimas son un derecho humano essential para lograr la autonomía financiera individual. Más allá de la infracción de los derechos de privacidad, Breyer advierte sobre las posibles repercusiones económicas y sociales de la guerra de la UE contra el efectivo.
La resistencia pública a las limitaciones a las transacciones en efectivo no es un fenómeno nuevo en Europa. Breyer hizo referencia a la “gran protesta pública” en 2017 cuando la Comisión Europea consultó previamente al público sobre la limitación del uso de efectivo.
Queda por ver la eficacia de la nueva legislación ALD en la lucha contra el blanqueo de dinero. Si bien algunos creen que es necesario, otros temen que pueda tener un costo para la privacidad financiera individual y la libertad económica.
En la otra cara
- La legislación podría afectar desproporcionadamente a las personas no bancarizadas que dependen del efectivo para sus transacciones diarias.
- Las nuevas normas ALD pueden imponer una carga de cumplimiento significativa a las empresas, especialmente aquellas que realizan transacciones de alto valor.
- Las regulaciones sobre billeteras de autocustodia podrían eludirse tecnológicamente mediante el uso de intercambios descentralizados o cadenas de bloques centradas en la privacidad.
Por qué esto importa
Las nuevas leyes ALD de la UE, en particular las restricciones a las carteras criptográficas de autocustodia, podrían afectar significativamente la forma en que los europeos interactúan con las criptomonedas. Esta represión del anonimato genera preocupaciones sobre la privacidad de los usuarios y la inclusión financiera, lo que podría sofocar la innovación y obstaculizar la adopción generalizada de las criptomonedas dentro de la UE.
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