4 formas en que las tarjetas de crédito comerciales son diferentes de las personales

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Si está considerando obtener una tarjeta de crédito comercial, comprenda estas diferencias clave.

Puntos clave

• Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una herramienta útil para las pequeñas empresas y cualquier persona que obtenga ingresos adicionales.
• Con una tarjeta de crédito comercial, cosas como la protección contra fraudes y los cargos por pagos atrasados ​​dependen de los emisores de tarjetas individuales y no de la ley federal.
• Una tarjeta de crédito empresarial puede ayudar a su empresa a generar crédito, al igual que una tarjeta private puede ayudar a una persona a hacerlo.

Muchos propietarios de pequeñas empresas podrían beneficiarse al abrir una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Algunas tarjetas pagan recompensas de bonificación por gastos comerciales, ofrecen ventajas relacionadas con el negocio y pueden otorgar límites de crédito más altos. Las tarjetas comerciales funcionan de manera very similar a las personales en la forma en que puede abrirlas, gastar dinero y pagar su saldo. Pero también hay algunas diferencias clave. Aqui hay cuatro de ellos.

1. Las leyes de protección al consumidor no siempre se aplican

Es posible que los clientes habituales de tarjetas de crédito no lo sepan, pero existen varias leyes vigentes para proteger sus derechos. Estas protecciones no se aplican automáticamente a las tarjetas comerciales, lo que significa que algunos titulares de tarjetas pueden estar en riesgo.

Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA)

La Ley de Facturación Justa de Crédito brinda protección a los clientes de tarjetas de crédito no comerciales en caso de pérdida, robo o uso fraudulento de su tarjeta. Siempre que informe la pérdida, hay un límite de cuánto tendrá que pagar. Las tarjetas de crédito comerciales no cuentan automáticamente con protección contra fraudes, aunque varios emisores de tarjetas incorporan estas medidas de seguridad.

Ley de Rendición de Cuentas, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (Ley de TARJETAS de Crédito)

La Ley de TARJETAS de Crédito de 2009 fue una legislación poderosa diseñada para proteger a los consumidores de prácticas potencialmente desleales por parte de los emisores de tarjetas. Por ejemplo, las compañías de tarjetas deben dar un aviso de 45 días antes de aumentar la APR en su cuenta y solo las compras nuevas se verán afectadas por los aumentos de tasas. También limita la cantidad de cargos por pago atrasado que se le pueden cobrar.

Mucho de mejores tarjetas de credito para empresas ofrezca estas protecciones. Pero no están legalmente obligados a hacerlo. Verifique los términos y condiciones cuidadosamente para comprender qué cargos por pago atrasado podría pagar, cómo funcionan las APR de penalización y qué políticas tiene el emisor de la tarjeta en términos de aumentos de tasas.

2. Informes de crédito y creación de crédito

La mayoría de las tarjetas de crédito de consumo reportan actividad a las tres agencias de crédito. Los titulares de tarjetas pueden acumular crédito haciendo pagos a tiempo y limitando su saldo total frente al crédito full disponible. Su puntaje de crédito personal probablemente jugará un papel cuando solicite una tarjeta de crédito comercial. Los emisores de tarjetas llevarán a cabo una verificación de crédito estricta ya que usted es responsable de esa cuenta.

Pero una vez que la cuenta está abierta, la actividad positiva generalmente solo se informa a las agencias de crédito comerciales. Esto contribuye a su historial crediticio comercial. La excepción aquí es cualquier pago atrasado o morosidad. Estos pueden afectar tanto su crédito personalized como el comercial, y si el negocio fracasa, usted será personalmente responsable de cualquier dinero adeudado.

3. Puede calificar para un límite de crédito más alto

Los límites de crédito en una tarjeta de crédito comercial tienen en cuenta su puntaje de crédito private, los ingresos comerciales y sus ingresos. Esto significa que puede obtener un límite de crédito más alto en una tarjeta comercial. Si está buscando financiar una gran compra, ese límite más alto podría ayudar, especialmente porque puede ser un desafío para algunas pequeñas empresas calificar para préstamos. Busque una tarjeta con una APR del % e intente pagar el saldo antes de que expire el período introductorio para evitar cargos por intereses.

4. Categorías de recompensas y ventajas

Las mejores tarjetas de crédito comerciales pagan recompensas de bonificación altas por gastos comerciales, como facturas telefónicas, publicidad y suministros de oficina. Si viaja mucho por trabajo, las ventajas como el acceso al salón y el seguro de viaje adicional pueden hacer que su tarjeta sea aún más atractiva.

Maximice las recompensas enfocándose en tarjetas que recompensan sus gastos y actividad comercial. Si no hace mucho trabajo a nivel internacional, por ejemplo, evitar las tarifas de transacción en el extranjero podría no ser tan atractivo. Pero si gasta mucho en publicidad y gastos de oficina, la capacidad de ganar recompensas adicionales puede resultar lucrativa.

Las tarjetas de presentación pueden ayudar a las pequeñas empresas a administrar sus finanzas

Vale la pena saber que no necesita tener un negocio tradicional para solicitar una tarjeta de crédito comercial. Si es un propietario único o tiene un negocio secundario que genera dinero extra, puede ser elegible. Y si tiene un crédito excelente, puede calificar para una tarjeta con más beneficios.

Una gran ventaja de usar una tarjeta de presentación es que puede ayudarlo a mantener los gastos de su empresa separados de sus gastos personales. De hecho, si united states su tarjeta de presentación para gastos personales, podría volver a morderlo. La mayoría de las tarjetas no lo permiten y, en el peor de los casos, el emisor de su tarjeta podría cerrar su cuenta.

Comprender la diferencia entre una tarjeta comercial y una personal puede ayudarlo a elegir la tarjeta adecuada para su situación. Tenga en cuenta que, si bien los emisores de tarjetas no tienen que extender el mismo nivel de protección al consumidor, muchos lo hacen. Así que asegúrese de consultar los términos de uso antes de abrir una cuenta.