Si necesita financiación para su pequeña empresa, hay varias opciones disponibles, incluidos los préstamos comerciales rápidos. Estos préstamos brindan aplicaciones en línea simplificadas junto con aprobaciones y financiación rápidas. Incluso puede recibir fondos en tan solo un día.
Los préstamos comerciales rápidos varían según el prestamista y el tipo de préstamo. Para encontrar el adecuado para usted, siga estos pasos cuando solicite un préstamo comercial rápido.
Decidir sobre el tipo de préstamo comercial rápido
Los préstamos comerciales rápidos generalmente provienen de prestamistas en línea que se especializan en ofrecer decisiones y financiación rápidas. Por otro lado, los préstamos tradicionales de bancos y cooperativas de crédito pueden tardar días y semanas en aprobarse y recibir financiación.
Los tipos comunes de préstamos comerciales rápidos incluyen:
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Préstamos a plazo en línea. Estas son sumas globales de efectivo que están disponibles a través de prestamistas en línea. Por lo standard, lo paga en cuotas mensuales iguales durante un período de uno a siete años.
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préstamos de la SBA. Estos están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas y vienen con tarifas y términos asequibles. No son los préstamos más rápidos que existen: la mayoría de los préstamos de la SBA pueden tardar entre 30 y 90 días en financiarse. Pero un préstamo SBA Convey y un prestamista preferido de la SBA pueden acelerar el proceso.
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Líneas de crédito. Puede retirar fondos de una línea de crédito renovable según sea necesario durante un período de retiro preestablecido. Al igual que una tarjeta de crédito, las líneas comerciales de crédito se restablecen a medida que paga el saldo y solo paga intereses sobre los fondos que united states.
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Adelantos en efectivo de comerciantes. El monto del préstamo está determinado por el volumen de ventas de su tarjeta de crédito y pagará una tasa de issue en lugar de intereses. Los adelantos en efectivo para comerciantes vienen con plazos cortos y pueden tener tasas de interés increíblemente altas, pero pueden ser ideales para propietarios de pequeñas empresas con problemas de crédito.
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Factoraje y financiación de facturas. Puede pedir prestado contra facturas impagas a través de la factorización y financiación de facturas. Estos también pueden venir con tasas de variable elevadas, pero podrían ser una opción si necesita fondos y no puede esperar a que los clientes paguen sus facturas.
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Financiamiento de equipos. Estos préstamos solo se pueden usar para comprar equipos comerciales como suministros de oficina, maquinaria pesada y semirremolques.
Calcule cuánto préstamo puede pagar
La mayoría de los prestamistas brindan financiamiento entre el 10 y el 30 por ciento de sus ingresos anuales. Este límite ayuda a garantizar que su empresa no se exceda en los pagos del préstamo, lo que podría ocasionar que incumpla un préstamo.
Antes de obtener un préstamo comercial rápido, asegúrese de que puede pagar los pagos mensuales, que también incluirán las tarifas y la tasa de interés. Para ayudar, use una calculadora de préstamos comerciales para determinar cuánto puede pagar de un préstamo comercial.
Comparar prestamistas de préstamos comerciales rápidos
Los mejores préstamos comerciales rápidos ofrecen tasas de interés competitivas, plazos de préstamo y tarifas mínimas. Un proceso de solicitud simplificado también es great, y el cronograma de financiamiento debería adaptarse a las necesidades de su empresa.
Para encontrar el préstamo adecuado para su negocio, deberá considerar el prestamista y sus pautas de elegibilidad. Deberá asegurarse de que su puntaje de crédito, tiempo en el negocio e ingresos anuales coincidan con los requisitos del prestamista.
Si tiene mal crédito, muy pocos ingresos o recién está comenzando en el negocio, sus opciones pueden ser limitadas, pero aún es posible encontrar un prestamista que ofrezca un préstamo comercial rápido. Solo tenga cuidado con las señales de alerta, como las promesas que parecen demasiado buenas para ser verdad.
Reúna los documentos y la información necesarios
Cuando solicite un préstamo comercial rápido, deberá proporcionar información y documentos. Ayuda reunirlo todo antes de aplicar para acelerar el proceso de suscripción. Si no tiene ninguno de los materiales solicitados a mano, retrasará el proceso y le impedirá obtener los fondos que necesita en el menor tiempo posible.
Esto es lo que generalmente necesitará para solicitar un préstamo comercial rápido:
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Uso previsto del préstamo
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Documentos de presentación de nombre de la empresa y nombre ficticio (si corresponde)
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Número de identificación del empleador federal (FEIN) o identificación fiscal comercial
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Registro comercial y licencia (si corresponde)
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Artículos de incorporación (si corresponde)
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Extractos bancarios de la empresa más recientes
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Declaraciones de impuestos personales y comerciales más recientes
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Balance, cuenta de pérdidas y ganancias y proyecciones financieras
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Lista de cuentas por cobrar y cuentas por pagar
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Lista de deuda comercial precise (incluidas otras obligaciones financieras)
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Documentos de la póliza de seguro comercial
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Contrato de arrendamiento comercial (si corresponde)
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Registros de nómina
Solicitar un préstamo comercial rápido
Una vez que tenga una lista corta de prestamistas, obtenga una precalificación si es posible. Algunos prestamistas ofrecen una herramienta en línea que le permitirá ver posibles ofertas y tasas de préstamos sin afectar su puntaje de crédito.
El siguiente paso es solicitar formalmente un préstamo comercial rápido. Asegúrese de completar todas las partes de la solicitud y revise sus entradas en busca de errores que puedan resultar en una denegación accidental. Además, cargue los documentos solicitados cuando presente la solicitud para evitar demoras en el procesamiento.
Si se aprueba, lea atentamente todo el contrato de préstamo, revise los términos y pregunte al prestamista cualquier duda que pueda tener antes de firmar en la línea de puntos. Después de eso, solo tiene que esperar a que los fondos lleguen a su cuenta.
Línea de fondo
Los préstamos comerciales rápidos pueden ser una buena opción para los dueños de negocios que necesitan fondos inmediatos. Pero tómese el tiempo para comprender el proceso y las opciones de préstamo antes de seguir adelante. Además, evalúe varios prestamistas para encontrar aquellos que ofrezcan oportunidades de financiación que funcionen mejor para su empresa.
Preguntas frecuentes
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¿Puedo obtener un préstamo comercial rápido con un puntaje de crédito de 500?
Algunos prestamistas lo aprobarán para un préstamo comercial rápido con un puntaje de crédito tan bajo como 500. Pero los costos del préstamo probablemente serán elevados y también deberá cumplir con las otras pautas de elegibilidad del prestamista, incluido el tiempo mínimo en el negocio y anual. umbrales de ingresos (si corresponde).
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¿Dónde puedo obtener un préstamo comercial rápido?
Los prestamistas en línea suelen ofrecer préstamos comerciales rápidos. Puede encontrar bancos y cooperativas de crédito que ofrecen préstamos para pequeñas empresas con plazos de financiación cortos. Aún así, es posible que no sean tan indulgentes como los prestamistas alternativos.
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¿Pueden las empresas emergentes obtener un préstamo comercial rápido?
La mayoría de los prestamistas prefieren negocios que se han establecido por lo menos 12 a 24 meses. Dicho esto, algunos prestamistas en línea ofrecen opciones de financiamiento a empresas que han estado operando durante al menos seis meses o recién están comenzando.
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