La industria de la criptografía puede ser joven, pero no es pequeña. Y para los bancos, existe una oportunidad ‘única en una generación’ de ganar cuota de mercado. De hecho, las criptomonedas representan una de las innovaciones más significativas en la historia de las finanzas.
El crecimiento astronómico en la cantidad de dinero invertido en criptomonedas ha sido suficiente para que los bancos se sienten, se den cuenta y se involucren. Tomemos como ejemplo la reciente solicitud de ETF de bitcoin de BlackRock. Con la capitalización de mercado actual de más de $ 1 billón según Statista, y un estimado de 420 millones de usuarios de criptografía en todo el mundo, el tamaño de estos números sugiere que la criptografía se ha convertido en un vehículo de inversión principal.
Los titanes del mundo financiero institucional ya llevan un tiempo aquí. Nombres como Fidelity, BlackRock, Goldman Sachs, Citi y HSBC han estado haciendo grandes movimientos. En Europa, Deutsche Financial institution, Credit rating Agricole y Santander declararon recientemente su intención de ofrecer servicios de custodia de criptomonedas, y la aprobación total de la UE de la regulación de los Mercados de Criptoactivos (MiCA) parece ser otro paso importante en la dirección correcta. Todos los signos indican que la evolución de las criptomonedas ahora se está acelerando.
A medida que más personas diversifican sus carteras de inversión para incluir criptomonedas, existe una oportunidad tangible para los sistemas bancarios tradicionales. El dinero que normalmente fluiría a cuentas de ahorro o se invertiría en activos tradicionales ahora se asigna a monedas digitales.
El dinero se aleja de los ecosistemas financieros tradicionales
Actualmente, este cambio representa un desafío para los bancos, ya que enfrentan el riesgo de perder clientes, activos y volumen transaccional. Además, a medida que el dinero sale de los canales bancarios tradicionales, el banco ya no puede utilizar ese depósito para generar ingresos.
En promedio, aproximadamente la mitad de los depósitos diarios en nuestro intercambio provienen directamente de las cuentas bancarias de los clientes. Si tomamos esa cifra y la aplicamos a la industria en typical, que ya sabemos que tiene una capitalización de mercado de más de 1 billón de dólares, son potencialmente cientos de miles de millones los que no solo han salido del ecosistema financiero tradicional, sino también directamente de los balances de los bancos.
Además, el apetito público por las criptomonedas continúa creciendo. Una encuesta reciente de Paxos indicó que el interés en las criptomonedas sigue siendo fuerte y que nuevos usuarios continúan ingresando al mercado. El informe encontró que el 27% de los encuestados dijeron que la primera vez que compraron criptomonedas fue en 2022, en lo más profundo del criptoinvierno. Aprovechar esta confianza continua en bitcoin y el sentido institucional predominante de que blockchain tiene un papel muy importante que desempeñar en el futuro de las finanzas debería ser una prioridad estratégica para todas las organizaciones orientadas al cliente.
Una nueva era de oportunidades
Hay muchas formas en que los bancos pueden explorar formas de monetizar el creciente interés en esta clase de activos. Al integrar servicios criptográficos en sus ofertas, los bancos pueden generar nuevas fuentes de ingresos. Los aspectos de la criptografía se pueden incorporar al gasto, el ahorro, el envío y la inversión de dinero, y se pueden integrar fácilmente en herramientas financieras ampliamente aceptadas, como recompensas de tarjetas de débito, pagos entre pares e inversión fraccionada. Con bitcoin mostrando tanto impulso, tampoco hay necesidad de complicar demasiado las ofertas con muchas monedas y tokens.
Más allá de generar nuevos ingresos, los bancos pueden aprovechar las criptomonedas para proteger sus márgenes existentes. Las criptomonedas ofrecen transacciones transfronterizas más rápidas y económicas en comparación con los servicios de remesas tradicionales. Al integrar la tecnología blockchain en su infraestructura, los bancos pueden agilizar las transferencias internacionales, reduciendo el costo y el tiempo necesarios para liquidar las transacciones. Esta mejora en la eficiencia puede ayudar a retener a los clientes que valoran los pagos transfronterizos más rápidos y rentables.
Configurar nuevos servicios desde cero es costoso y lleva mucho tiempo, una barrera de entrada importante para la mayoría de las empresas. Sin embargo, si los bancos y las instituciones financieras quieren «transformarse en criptomonedas», la mejor opción es asociarse con una empresa fintech de Website3 totalmente examinada, licenciada y experimentada. Esto ofrece a sus clientes lo mejor de todos los mundos, y también crea una asociación con un experto que comprende la complejidad de KYC, AML, SOC2 y otras protecciones del cliente necesarias para mantener la confianza y la seguridad.
Sin cambiar su hoja de ruta existente, las empresas de TradFi pueden avanzar para satisfacer la demanda de sus propios clientes, ofreciendo servicios criptográficos para generar nuevos flujos de ingresos, ahorrar dinero para ellos y sus clientes y agregar el papel de «socio criptográfico confiable» al ofrecer recompensas criptográficas y otros activos digitales. Es obvio pasar de ser dueño de una billetera física a ser dueño de una billetera electronic, y ahora es el momento de comenzar a construir este futuro.
Todd Crosland es director ejecutivo de CoinZoom
