Los pagos transfronterizos y las remesas internacionales se han vuelto cada vez más importantes en nuestro mundo globalizado. A medida que más personas viven, trabajan y realizan negocios a través de fronteras, existe una creciente demanda de formas rápidas, asequibles y transparentes de enviar dinero a nivel internacional. Sin embargo, los servicios de remesas tradicionales tienen dificultades para satisfacer estas necesidades: a menudo cobrar tarifas altas de hasta el 11% por transacción, tienen tiempos de procesamiento lentos y carecen de transparencia en cuanto a tarifas y tipos de cambio.
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La tecnología Blockchain ha surgido como una solución potencialmente disruptiva que puede transformar las remesas internacionales. Blockchain es un libro de contabilidad distribuido y descentralizado que ofrece seguridad, inmutabilidad, transparencia y tiempos de transacción más rápidos. Al aprovechar blockchain, los bancos pueden facilitar pagos transfronterizos que son significativamente más baratos, rápidos y rastreables.
Blockchain elimina intermediarios innecesarios, lo que reduce enormemente los costos para los clientes. A medida que la globalización aumenta la necesidad de pagos mundiales fluidos, los bancos innovadores tienen la oportunidad de mantenerse a la vanguardia y brindar servicios de remesas eficientes mediante la integración de soluciones blockchain.
El poder de Blockchain en pagos transfronterizos
Blockchain está en una posición única para abordar los puntos débiles comunes de las remesas internacionales debido a algunos de sus principios básicos subyacentes. Blockchain es un libro de contabilidad distribuido y descentralizado que permite a las partes realizar transacciones directamente entre sí sin intermediarios. Los datos de la cadena de bloques también están protegidos criptográficamente y son inmutables una vez registrados. Esto aporta un alto grado de transparencia y seguridad a las transacciones basadas en blockchain.
Al permitir las remesas entre pares, blockchain tiene el potencial de aumentar significativamente la velocidad de los pagos transfronterizos. Sin bancos corresponsales e intermediarios, las remesas pueden completarse en minutos o segundos en lugar de días. Blockchain también reduce las tarifas asociadas con las remesas al eliminar a estos terceros. Menos intermediarios significa menos costos impuestos en cada eslabón de la cadena. Con blockchain, enviar dinero al extranjero puede costar tan solo entre un 2% y un 3% por transacción, frente a hasta un 11% a través de los proveedores de remesas tradicionales.
La transparencia de blockchain fomenta la confianza entre el remitente y el receptor. Todas las transacciones se registran en un libro de contabilidad inmutable visible para los participantes. Esto permite una trazabilidad total de los fondos desde el pagador hasta el beneficiario a través de las fronteras. Los bancos pueden aprovechar estas capacidades de los libros contables descentralizados para ofrecer servicios de remesas más baratos, rápidos y seguros en comparación con las opciones heredadas.
Blockchain permite un método más rápido, económico y confiable para enrutar pagos transfronterizos. Al aprovechar estas ventajas inherentes, los bancos pueden obtener una ventaja real en el mercado internacional de remesas.
Cómo pueden beneficiarse los bancos
Al integrar soluciones blockchain en sus servicios de remesas, los bancos obtendrán beneficios tangibles:
Procesos optimizados y eficiencia mejorada
Blockchain permite transferencias directas entre un banco emisor y un banco destinatario, eliminando la necesidad de intermediarios. Esto da como resultado una compensación y liquidación de pagos más rápida. El procesamiento directo permite a los bancos realizar remesas de manera más eficiente.
Seguridad mejorada y fraude reducido
Los principios criptográficos detrás de blockchain hacen que sea muy difícil para los estafadores alterar las transacciones. Esto evita problemas como el doble gasto y al mismo tiempo genera confianza. La transparencia de Blockchain también disuade posibles fraudes antes de que ocurran.
Mayor transparencia y trazabilidad
Todos los participantes de una red blockchain pueden ver y verificar los detalles de la transacción. Esto crea visibilidad de un extremo a otro a través de las fronteras. Los bancos pueden rastrear más fácilmente los flujos de fondos y confirmar la entrega.
Mejora de la experiencia y satisfacción del cliente
Las remesas más rápidas, las tarifas más bajas y la transparencia mantienen contentos a los clientes. Los clientes del banco pueden incluso rastrear ellos mismos el estado de las remesas en la cadena de bloques en lugar de esperar la confirmación.
Obtener una ventaja competitiva
Al ofrecer remesas blockchain, los bancos pueden distinguirse de sus competidores. También preparan sus ofertas de remesas para el futuro para la era emergente de blockchain.
Blockchain confiere múltiples beneficios a los bancos que brindan servicios de remesas internacionales. Desde las operaciones hasta la seguridad y la experiencia del cliente, blockchain optimiza muchos aspectos de los pagos transfronterizos. Los bancos que aprovechan blockchain se posicionan a la vanguardia de la próxima generación de transferencias financieras.
Pasos para los bancos
Los bancos interesados en aprovechar blockchain deben tomar ciertas medidas concretas para integrar la tecnología en sus servicios de remesas. Esta transición puede permitirles ofrecer transferencias transfronterizas más rápidas y menos costosas:
Asociación con proveedores de tecnología Blockchain
Los bancos pueden Únase a startups fintech centrado en las remesas blockchain. Estos socios proporcionan el backend tecnología para facilitar las transferencias sobre rieles blockchain. Las asociaciones brindan a los bancos un acceso rápido en lugar de construir internamente.
Invertir en infraestructura blockchain
Para apoyar la adopción de blockchain, los bancos deberían ampliar su capacidad tecnológica. Esto incluye intercambiar sistemas heredados por soluciones compatibles con blockchain, actualizar redes y capacitar a desarrolladores.
Educar al personal y a los clientes
La gestión del cambio es fundamental a la hora de implementar nuevas soluciones. Los bancos deberían capacitar al personal sobre los principios, los flujos de trabajo, las operaciones y más de blockchain. También deben educar a los clientes sobre este nuevo método de envío de remesas.
Garantizar el cumplimiento normativo
Los bancos deben confirmar que los servicios blockchain cumplen con las regulaciones nacionales e internacionales de transferencia de dinero pertinentes. La evaluación de estándares como KYC ayuda a los bancos a evitar riesgos de incumplimiento.
Para que los bancos globales se mantengan a la vanguardia de la curva de innovación, deben tomar medidas para integrar activamente blockchain para las remesas internacionales. Esta revisión tecnológica combinada con asociaciones y educación permitirá a los bancos aprovechar el potencial de blockchain. El resultado para los clientes bancarios es una experiencia de pagos global mejorada impulsada por blockchain.
Superando desafíos
Si bien blockchain promete transformar los pagos transfronterizos, los bancos que buscan implementar esta tecnología aún enfrentan algunos desafíos que deben abordarse:
Escalabilidad y velocidad de transacción
Las plataformas blockchain actuales tienen límites en la cantidad de transacciones que pueden procesar por segundo. Mejorar la escalabilidad y la velocidad permitiría a blockchain manejar mayores volúmenes de remesas. Las soluciones emergentes, como el procesamiento fuera de la cadena, pueden evitar esto.
Incertidumbre regulatoria
Las políticas gubernamentales en torno a los servicios financieros basados en blockchain todavía están evolucionando. Las regulaciones poco claras o desfavorables podrían inhibir la adopción. Los bancos deben monitorear las políticas y garantizar el cumplimiento a medida que se desarrollan las leyes.
Costos de adopción e integración
La transición de la infraestructura de remesas heredada a blockchain conlleva gastos iniciales. Estos incluyen inversiones en tecnología y personal para integrar blockchain. Los costos pueden disuadir a algunos bancos establecidos de realizar cambios.
Sin embargo, para cada desafío ya están surgiendo soluciones prometedoras. El avance continuo de blockchain reducirá aún más las barreras para la adopción. Y los incentivos subyacentes siguen siendo claros: aprovechar la cadena de bloques brinda la oportunidad de lograr mejoras importantes en la eficiencia, la seguridad, la transparencia y la experiencia del usuario. Los bancos que tomen medidas reflexivas para abordar los desafíos estarán preparados para cosechar los beneficios de blockchain.
Los bancos no pueden permitirse el lujo de ignorar la tecnología que promete reformar los pagos globales. La integración de soluciones de remesas basadas en blockchain permite a los bancos reducir costos, reforzar la seguridad y satisfacer las demandas de los clientes para el futuro. Con la adopción intencional y la mitigación de posibles obstáculos, blockchain tiene la capacidad de impulsar a los bancos a la vanguardia del mercado internacional de remesas.
Sobre el autor
Davidson es el CMO de Almond FinTech.
Almendra FinTech es una empresa de tecnología financiera B2B que transforma los pagos transfronterizos al brindar a las instituciones financieras y a sus clientes las mejores tasas posibles y liquidaciones de divisas casi instantáneas en todos los corredores del mundo. Con la tecnología de Almond, las instituciones pueden garantizar transacciones transfronterizas rápidas, asequibles y transparentes. Finalmente.
