No importa que Bitcoin sea extremadamente volátil. Algunos padres están viendo más allá de eso y optan por invertir en criptomonedas en lugar de los planes tradicionales de ahorro de la universidad 529, esperando mayores rendimientos a pesar de los riesgos.
Según Bloomberg, un número creciente de familias depositan en Bitcoin como cobertura contra la inflación, que empeoró en diciembre, ya que los precios del consumidor aumentaron un 2,6% en comparación con el año anterior. Eso es superior a un ritmo anual del 2.4% en noviembre.
La apuesta es que Bitcoin es un activo con un potencial de crecimiento a largo plazo más fuerte que las cuentas de ahorro convencionales, como el plan tradicional 529.
Bitcoin, argumentan estos padres, podrían producir mejores resultados con el tiempo.
CryptoCointoss, un blog que profundiza en varios aspectos de la inversión de criptomonedas, comparte un sentimiento similar. Según One Post, la naturaleza deflacionaria de Bitcoin es una razón convincente para que los padres lo exploren como un vehículo de ahorro alternativo para, por ejemplo, los 529 patrocinados por el estado.
¿Por qué? A pesar de que 529 planes de ahorro universitario ayudan a las personas a ahorrar gastos educativos con ciertas ventajas fiscales, vienen con inconvenientes. Los fondos deben usarse estrictamente para los costos relacionados con la escuela (es decir, matrícula, libros, habitación y comida). Si un graduado de secundaria desea utilizar los fondos para, por ejemplo, comenzar un negocio o viajar al extranjero, los retiros enfrentan una multa del 10% más impuestos.
Además, 529 activos pueden reducir la elegibilidad de la ayuda financiera, especialmente si es propiedad de abuelos. Las reglas específicas del estado varían, y algunos planes ofrecen mejores beneficios fiscales que otros, y las altas tarifas pueden ser un inconveniente. A pesar de estas limitaciones, 529 planes siguen siendo una opción popular para el ahorro de la universidad.
Un blog publicado para Upromise describe la ayuda financiera y las implicaciones fiscales del uso de la criptomoneda para ahorros universitarios. Bitcoin y otras monedas virtuales se consideran activos en los formularios de FAFSA, lo que significa que deben informarse y pueden afectar la elegibilidad de la ayuda financiera.
Si se vende para una ganancia, la ganancia se incluye en el ingreso bruto ajustado, lo que potencialmente reduce la ayuda.
¿Trump cambiará el plan 529?
Solo unas pocas escuelas de EE. UU., King’s College (NY) y Wharton (Upenn), aceptan bitcoin para la matrícula, varias instituciones internacionales sí. Sin embargo, los pagos de préstamos estudiantiles no se pueden hacer directamente con Bitcoin, lo que requiere que los titulares vendan primero su criptografía, lo que viene con consecuencias fiscales.
Y, actualmente, no hay forma de poner criptografía en un plan 529. Sin embargo, vale la pena señalar que el presidente Donald Trump ha cambiado las 529 reglas antes.
Según la Ley de recortes de impuestos y empleos de 2017, se ampliaron 529 planes de ahorro universitario para la matrícula de la escuela privada K-12.
Eso significa que la ley permite hasta $ 10,000 por año de un plan 529 que se utilizará para la matrícula en escuelas privadas, religiosas u otras clasificatorias de K-12. No extiende este beneficio para cubrir los gastos relacionados con las escuelas públicas, como tarifas para libros, suministros o actividades.
Queda por ver si Trump, a quien se fantasea como el primer presidente pro-Crypto, de alguna manera malla en 529 planes.
