El Banco de la Reserva de la India (RBI) considera que el auge de tecnologías emergentes como blockchain, inteligencia artificial/aprendizaje automático (AI/ML), así como nuevos productos como activos tokenizados, han empujado a los legisladores a mantenerse alerta y buscar barreras de seguridad adecuadas.
“El mayor cambio disruptivo que ha ocurrido en el mundo es el uso de la tecnología. Definitivamente, esto ha hecho nuestra vida más fácil de maneras sin precedentes, pero también ha llevado al crecimiento de todo un ecosistema que prospera gracias a este alcance masivo”, dijo M. Rajeshwar Rao, vicegobernador del RBI, en su discurso en una reunión de alto nivel. Conferencia de política a nivel de bancos centrales en el Sur Global”.
La conferencia, organizada por el RBI al celebrar el 90º año de su creación, fue parte del esfuerzo del banco central por desarrollar un diálogo significativo y fomentar la cooperación sobre los problemas que enfrentan los bancos centrales del sur global.
«La llegada de nuevos procesos respaldados por blockchain y AI/ML, nuevos productos como activos tokenizados y nuevas entidades como BigTechs/FinTechs han obligado a los formuladores de políticas a permanecer alerta», dijo Rao.
“No queremos reprimir estas prácticas progresistas, pero debemos proporcionar barreras de seguridad adecuadas para garantizar la estabilidad sistémica. La búsqueda del equilibrio entre innovación y prudencia será, por tanto, un desafío”, añadió.
Los comentarios de Rao se producen cuando India aspira a convertirse en una potencia digital y al mismo tiempo aprovechar las tecnologías emergentes como catalizador del crecimiento económico. Sin embargo, la principal economía de más rápido crecimiento del mundo informó recientemente de un aumento sin precedentes en el fraude de pagos digitales.
Los datos del informe anual del RBI muestran que el fraude de pagos digitales en la India saltó a un récord de 14,57 mil millones de rupias (175 millones de dólares) en el año fiscal que finalizó en marzo de 2024 (año fiscal 2023-24). Los fraudes con tarjetas o mediante Internet representaron aproximadamente el 80 % del total de fraudes bancarios e instituciones financieras en el año fiscal 2023-24, en comparación con aproximadamente el 49 % en el año anterior (año fiscal 2022-23). Sin embargo, los fraudes reportados en un año podrían haber ocurrido varios años antes del año del informe.
Para reforzar los pagos digitales y al mismo tiempo garantizar su seguridad contra el fraude, el RBI constituyó un comité para examinar varios aspectos de la creación de una «Plataforma de inteligencia de pagos digitales». La plataforma aprovechará tecnologías avanzadas para mitigar los riesgos de fraude en los pagos.
«Hoy en día, la infraestructura de pagos digitales facilita más de 160 mil millones de transacciones en un año por un valor de más de 2400 billones de rupias (año fiscal 2023-24)», dijo Rao.
“Las transacciones digitales minoristas representan más de 720 billones de rupias de valor, de las cuales transacciones que ascienden a aproximadamente 265 billones de rupias se facilitan únicamente a través de UPI e IMPS locales. Estos puntos de datos nos dan una idea del camino que hemos recorrido desde comienzos relativamente modestos hasta convertirnos en una especie de líder mundial, especialmente en digitalización”, añadió.
La UPI ha multiplicado por diez su volumen en los últimos años, de 12.500 millones de transacciones en 2019-20 a 131.000 millones de transacciones en 2023-24, o el 80% de todos los volúmenes de pagos digitales. Como resultado, India busca expandir la Interfaz de Pagos Unificados (UPI) a más países y hacer que las transacciones interbancarias en tiempo real utilizando teléfonos móviles estén disponibles en todo el mundo.
“A medida que el sistema se vuelve más complejo, los productos y servicios financieros también evolucionan adecuadamente. Por lo tanto, las entidades reguladas necesitan gestionar un complicado cuadrante de expectativas, lo que significa permitir una rápida digitalización; reforzar la necesidad de una ciberseguridad sólida; garantizar normas estrictas de KYC; y, lo más importante, mantener la excelencia en el servicio al cliente”, explicó Rao.
El RBI utiliza la tecnología blockchain para su moneda digital del banco central (CBDC). Si bien el banco central no ha fijado una fecha objetivo para su implementación completa, diariamente surgen nuevos casos de uso para la e-rupia.
El RBI también ha reconocido una mayor mención de las tecnologías relacionadas con la inteligencia artificial en los informes anuales de los bancos del sector público. Anteriormente, los bancos del sector privado eran más proactivos con respecto a la IA.
Para que la inteligencia artificial (IA) funcione dentro de la ley y prospere frente a los crecientes desafíos, necesita integrar un sistema blockchain empresarial que garantice la calidad y la propiedad de la entrada de datos, lo que le permitirá mantener los datos seguros y al mismo tiempo garantizar la inmutabilidad. de datos. Consulte la cobertura de CoinGeek sobre esta tecnología emergente para obtener más información Por qué la cadena de bloques empresarial será la columna vertebral de la IA.
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