Ninguna empresa quiere que le paguen más lento. nadie quiere aparcar su operaciones financieras con una empresa más grande. Y nadie quiere pagar más comisiones por productos bancarios y financieros.
Sin embargo, esa es la situación en la que se encuentran muchas pequeñas y medianas empresas (PYMES). Su ecosistema empresarial a menudo se limita a lo que saben y a lo que creen que pueden permitirse expandir. PYMNTS Intelligence descubrió que solo el 5% de las PYMES más grandes han digitalizado sus pagos procesos, a pesar de reconocer el valor de hacerlo.
FACTURAque procesa más del 1% del PIB de EE. UU. en nombre de pequeñas empresas, ha hecho que la expansión de este ecosistema sea parte de su básico misión. Digitalizar y expandir el ecosistema de las PYMES representa una oportunidad totalmente nueva para que las empresas FinTech mejoren como se las arreglan sus operaciones financieras, Mary Kay Bowmanvicepresidente ejecutivo de pagos y servicios financieros de BILL, dijo a Karen Webster.
«Nos gusta hablar de nuestras operaciones financieras como una plataforma», dijo. “Y no es sólo el softwarees también los servicios que lo rodean. y si Tienes esa plataforma, se puede utilizar. al otro lado de todo de sus socios de confianza. Cuando pienso en aportar un nivel de empatía con el cliente a este esfuerzo continuo por llevar tecnología y servicios óptimos y servicios financieros a las pequeñas empresas, realmente regresa a dicho, si nosi Si no lo hacemos mejor para ellos, tendrían que hacerlo ellos mismos”.
Parte del desafío de Bowman y BILL radica en la naturaleza diversa del sector de las pequeñas empresas. Con aproximadamente 33 millones de pequeñas empresas en los EE. UU., no existe una solución única para todos. No todas las pequeñas empresas son iguales y es un error verlas como un solo segmento con diferencias evidentes a nivel firmográfico y psicográfico, afirmó.
El enfoque de BILLET
El enfoque de BILL se centra en proporcionar software que pueda digitalizar diversos documentos financieros, desde facturas y cotizaciones hasta contratos y órdenes de compra. Esta estrategia que da prioridad a lo digital tiene como objetivo hacer que la transición de los procesos basados en papel sea más atractiva y eficiente para las PYMES.
«Estamos analizando el lado del software para hacer esas cosas que eran de papel, digitales», dijo Bowman. «Y luego, ¿cómo conectamos el pago o el movimiento de dinero también con el método de pago preferido y más optimizado digitalmente?»
Un aspecto clave del enfoque de BILL es la integración de software y procesamiento de pagos. Combinando estos elementos, La empresa tiene como objetivo agilizar la transición de sistemas basados en papel a procesos digitales. Esta integración permite métodos de pago más optimizados y preferidos, mejorando la gestión del flujo de efectivo para las PYMES. La plataforma también facilita una mejor visibilidad y transparencia entre las PYMES y sus contables.
«Los contadores son algunos de los socios más confiables de las pequeñas empresas, pero no viven en las pequeñas empresas todos los días», dijo Bowman. «Por lo tanto, podemos proporcionar una gran visibilidad, una gran transparencia y una gran velocidad entre el socio contable y la PYME».
La evolución de BILL
A medida que evoluciona la plataforma de operaciones financieras para PYMES, BILL se esta enfocando en simplificar procesos manteniendo un estricto cumplimiento normativo.
“estamos regulados en los 50 estados”, dijo Bowman. “Y esa es una de las razones por las que las PYMES realmente pueden confiar en nosotros. Y eso se extiende no sólo a las PYMES. ellos mismos, sino también a sus socios comerciales, los bancos eso trabajan con ellos y sus contadores”.
considerando que muchas cuentas por cobrar de PYMES estan atados Además de los pagos ad hoc, que son impredecibles y no recurrentes, los pagos en papel pueden crear fricciones cuando las PYMES intentan convertir esas cuentas por cobrar en efectivo. Los propietarios de PYMES pueden estar ocupados, haciendo malabarismos con múltiples funciones a la vez y en efecto Tienen fama de ser emprendedores luchadores, afirmó.
La tecnología como herramienta, orientado a ayudarlos a administrar sus negocios más hábilmente, Puede haber un cambio, y la hoja de ruta de BILL es ayudar a convertir el papel en lo que Bowman llamó “activos digitales”.
El problema tiene múltiples subprocesos, dijo, y agregó que las PYMES tienen cierta influencia (pero no extensa) para lograr que los compradores más grandes dejen de usar cheques. La disponibilidad de plataformas como la de BILL para “recibir” pagos analógicos en un lado de la transacción y digitalizarlos. en beneficio de la PYME ayuda a suavizar los flujos de efectivo.
«Estamos pasando de un estándar a otro, del papel a lo digital», afirmó.
Sin embargo, más allá de simplemente modernizar las cuentas por pagar y los departamentos de contabilidad, “hay todas estas cosas en el medio que no comenzaron digitalmente o de alguna manera se volvieron manuales o en papel a lo largo del camino”, dijo. «…Estamos solucionando los obstáculos en el proceso de transición, llevando a las empresas hacia un futuro digitalizado que es eficiente y de menor costo, con mayores flujos de efectivo».
El modelo de plataforma también ayuda a forjar ecosistemas B2B, ya que la empresa tiene asociaciones con los socios bancarios y contables de las PYMES.Bowman dijo.
“Hemos construido nuestros sistemas ‘junto’ con esos jugadores en mente, en lugar de tratar de unirlos después del hecho”, dijo.
La interconexión alivia el impulso técnico de las PYMES al convertir sus sistemas a lo que los contadores y bancos quieren «ver» de esos clientes de pequeñas empresas.ella dijo.
«Podemos proporcionar parte de esa columna vertebral con nuestro software y servicios de pago», dijo Bowman.
Forjar esa interconexión para las PYMES es una opción natural para Bowman, ampliamente conocido como un innovador en la industria de pagos, habiendo trabajado en estrategias de pagos y plataformas en Amazon, Visa y Square, por nombrar solo algunos de los pesos pesados en tecnología y transformaciones digitales. .
Mirando hacia adelanteLa misión de BILL es claraBowman dijo. La empresa aporta “los beneficios de los servicios financieros y de pago de próxima generación y de próxima generación, desde la inteligencia hasta la tecnología, a las pequeñas empresas para que que ellos puede prosperar”.
Por Al abordar puntos débiles comunes, como pagos lentos, tarifas elevadas y procesos de gestión complejos, BILL tiene como objetivo transformar el panorama financiero de las PYMES, permitiéndoles centrarse en el crecimiento y la innovación en lugar de tareas administrativas.ella dijo.
Para toda la cobertura B2B de PYMNTS, suscríbete al diario Boletín B2B.
