Binance, dirigido por Changpeng «CZ» Zhao, en la foto, fue una vez el mayor cliente de Checkout.com.
AFP vía Getty Images
Checkout.com, la empresa de procesamiento de tarjetas de crédito con sede en Londres que impulsó su modelo de negocio al atender miles de millones en transacciones criptográficas para clientes de Binance, interrumpió su contrato con el gigante criptográfico esta semana, Forbes ha aprendido.
En un par de cartas enviadas a Binance el 9 y 11 de agosto, el CEO de Checkout, Guillaume Pousaz, puso fin a la relación de la empresa con su cliente, que alguna vez fue el más grande, citando «informes de acciones y órdenes de reguladores en jurisdicciones relevantes» y «consultas de socios». La segunda carta, vista por Forbes y enviado dos días después del primero, citó preocupaciones adicionales sobre el lavado de dinero, las sanciones y los controles de cumplimiento de Binance, y dijo que la terminación entraría en vigencia el 17 de agosto. El portavoz de Checkout, Lewis Jones, confirmó a Forbes la empresa había terminado su contrato con Binance.
En respuesta, Binance dijo Forbes no estuvo de acuerdo con la foundation de Checkout para rescindir el contrato y dijo que estaba considerando emprender acciones legales. “Hemos recorrido un largo camino para construir un programa de cumplimiento líder en la industria y esperamos generar más confianza con los reguladores y socios”, dijo el portavoz Dewi Mustajab en un comunicado. Agregó que el retiro de Checkout “no tendría impacto en nuestros servicios”.
El desacoplamiento abrupto de Checkout.com de Binance sigue a la decisión del intercambio de criptomonedas a principios de esta semana de eliminar Binance Join, su brazo de criptomonedas de compra y venta que ayudaba a las empresas a aceptar criptopagos. El servicio había sido respaldado por Checkout, dijo una persona familiarizada con el acuerdo. Forbes. Mustajab de Binance dijo que el servicio solo «tenía una pequeña cantidad de usuarios y transacciones».
Checkout, que en los últimos meses ha estado procesando entre $ 300 millones y $ 400 millones en transacciones de Binance, según una persona en posición de saber, es el último proveedor de pagos en abandonar al gigante criptográfico mientras enfrenta una falange de investigaciones en varios países. (Checkout dijo que las cifras de transacciones están “infladas e inexactas”). Dos agencias estadounidenses han acusado a la empresa de cargos de fraude y lavado de dinero, y se ha visto obligada a abandonar otras jurisdicciones. El proveedor de pagos europeo PaySafe dejó de trabajar con Binance en junio.
La decisión de Checkout de rescindir su contrato con Binance es un duro golpe para el intercambio de criptomonedas, especialmente dado el papel que desempeñó Binance en hacer de la empresa de pagos con sede en Londres una de las más valiosas de Europa. El intercambio de cifrado fue una vez el cliente más grande de Checkout, procesando aproximadamente $ 2 mil millones en transacciones de Binance durante un solo mes en 2021, según una persona con conocimiento directo. Ese tipo de negocio disparó los ingresos de la compañía de pagos antes de una gigantesca ronda de financiación de $ 1 mil millones el año pasado, que la valoró en $ 40 mil millones, y convirtió al fundador y director ejecutivo Guillaume Pousaz en uno de los hombres más ricos de Europa.
La alianza fue una bendición para ambas empresas. En marzo de 2020, Binance estaba luchando por la legitimidad de las criptomonedas en un mercado dominado por las principales instituciones financieras, y Checkout.com estaba tratando de deshacerse de su reputación de procesamiento de pagos a sitios de apuestas y pornografía. Su asociación cambió eso al tiempo que le dio a Binance un procesador de pagos muy necesario y un volumen masivo de transacciones de Checkout.com.
Pero cuando Binance lanzó la plataforma de Checkout.com en la primera mitad de 2020, lo hizo sin implementar 3D-Safe, una función de seguridad diseñada para mitigar el riesgo de lavado de dinero y garantizar que los clientes de Checkout cumplieran con la Directiva de servicios de pago de la Unión Europea, estándares regulatorios destinados a transacciones de pago seguras y proteger los datos de los consumidores asociados con ellas. Los ejecutivos de Binance insistieron en deshabilitar 3D-Secure para aumentar los volúmenes comerciales y reducir las barreras para que los clientes transfieran fondos, dijeron tres personas familiarizadas con la decisión. Forbes.
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Poco después del lanzamiento, Visa alertó a Checkout.com sobre una avalancha de transacciones fraudulentas en Binance: aproximadamente USD 10 millones, según dos personas familiarizadas con el incidente. (Checkout dijo que esta cifra está «inflada e inexacta».) La negativa de Binance a implementar las medidas de seguridad 3D de Checkout había dejado a la plataforma vulnerable al fraude con tarjetas de crédito, y un sindicato del crimen organizado europeo se había aprovechado al máximo. Binance finalmente cubrió el costo de los fondos perdidos y aplicó las medidas de seguridad 3D-protected, dijeron las fuentes. Forbes.
El portavoz de Checkout, Jones, dijo que en 2020 “3D-Protected no period un requisito en ningún país del mundo. Por lo tanto, una solicitud para enrutar el pago sin autenticaciones 3D ciertamente no period infrecuente. Hasta el día de hoy, es solo un requisito lawful en Europa según las reglas de SCA”.
Binance y Visa no respondieron a las preguntas sobre 3D-Safe o el esquema de fraude con tarjetas de crédito.
A pesar del comienzo difícil, Checkout.com duplicó su relación con el gigante de las criptomonedas. Binance pronto se convirtió en el cliente más grande de la compañía de pagos y ayudó a aumentar sus volúmenes comerciales a más de $ 2 mil millones por mes. «¡El 95% de todas las transacciones serán criptográficas en 10 años!» posaz tuiteó en 2021, citando al CEO de Binance, Changpeng Zhao, de un panel en línea en el que habían aparecido los dos hombres.
El año pasado, Binance anunció que lanzaría su propia plataforma de pagos, Bifinity, en asociación con PaySafe y Checkout. «Nuestra asociación fundamental con Bifinity y la plataforma Binance es muy importante», dijo en ese momento Max Rothman, vicepresidente de criptografía de Checkout.
Aunque desde la implosión de FTX, anteriormente otro importante cliente de criptografía, y el creciente escrutinio regulatorio sobre Binance, Checkout.com ha contado con su apuesta full por la criptografía y, según se informa, recortó su valoración interna a $11 mil millones en diciembre, y luego nuevamente en junio a alrededor de $ 9 mil millones. Jones, portavoz de Checkout, dijo Forbes que los clientes de activos digitales «comprenden una cantidad baja de un solo dígito de los volúmenes de procesamiento full de nuestro grupo».
En su carta a Binance la semana pasada, Pousaz escribió que «lamentaba no poder continuar ofreciendo nuestros servicios», antes de agregar, «le deseamos la mejor de las suertes con su negocio en el futuro».
John Hyatt contribuyó con el reportaje.
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