LONDRES, 31 mayo (Reuters) – Los bancos nacionales de EE. UU. informaron de un endurecimiento generalizado de los estándares crediticios a fines del primer trimestre de 2023, incluso antes de que se sintiera el impacto overall de la crisis bancaria regional.
Es probable que los criterios de préstamo más estrictos reduzcan el flujo de crédito a las pequeñas empresas y los hogares, lo que amplifica el impacto de los aumentos de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal durante el último año.
El porcentaje neto de bancos nacionales que endurecen los estándares para préstamos comerciales e industriales (C&I) a pequeñas empresas con ventas anuales por debajo de $50 millones alcanzó el +47 % al final del primer trimestre.
El porcentaje neto de endurecimiento de los estándares de C&I para pequeñas empresas ha aumentado a niveles generalmente asociados con la recesión, según los resultados anteriores de la Encuesta de opinión sobre prácticas de préstamos bancarios (SLOOS, por sus siglas en inglés) de los oficiales de préstamos sénior.
Los resultados se basan en las respuestas de 65 bancos nacionales a la encuesta trimestral, enviada por el banco central el 27 de marzo y devuelta el 7 de abril.
Chartbook: estándares de préstamos bancarios de EE. UU.
Por el lado de los hogares, el porcentaje neto de endurecimiento de los estándares había aumentado a +30% tanto para los préstamos de tarjetas de crédito de consumo como para los préstamos para automóviles, mucho más que hace un año, aunque todavía bastante por debajo de los niveles de recesión anteriores.
Es probable que los bancos se estén anticipando a una desaceleración del ciclo económico y un aumento del desempleo, que se espera ampliamente desde fines de 2022, lo que aumentará los incumplimientos.
Pero el endurecimiento del ciclo crediticio es hasta cierto punto autocumplido, lo que hace que la desaceleración del ciclo económico y el aumento del desempleo sean más probables.
En efecto, las normas más estrictas están haciendo parte del trabajo para el banco central al restringir el volumen de nuevos préstamos y gastos.
Las pequeñas empresas y los hogares marginales son algunos de los más sensibles a cualquier cambio en el costo y la disponibilidad del crédito porque a menudo tienen menos opciones de préstamo y recursos financieros propios limitados.
A medida que aumenta el precio del crédito y su disponibilidad se vuelve más restringida, la desaceleración en el gasto de las pequeñas empresas y los hogares actuará como otro obstáculo para la economía.
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John Kemp es analista de mercado de Reuters. Las opiniones expresadas son suyas
Editado por Sharon Singleton
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