Si bien ha habido una combinación de entusiasmo por la aprobación de un Bitcoin por parte de la SEC
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Dado que las tecnologías tienden a acelerarse mucho más rápido de lo que imaginamos, algunos anuncios recientes muestran que la tecnología blockchain puede ser la próxima tecnología emergente que transforme la banca. Dos empresas, Metallicus y BankSocial, se centran en esta tecnología transformadora y cuentan con el apoyo regulatorio para sus innovaciones en el espacio bancario con blockchain.
Metallicus ofrece un nuevo programa desde enero llamado Programa de Innovación Bancaria Metal Blockchain. El programa cuenta con al menos tres cooperativas de crédito, incluidas Vibrant, Meritrust Credit history Union y Fairwinds, que se han asociado para trabajar en casos de uso personalizados utilizando la tecnología blockchain, obtener apoyo con asociaciones integradas de tecnología financiera, subvenciones para investigación y desarrollo, y colaboración de expertos con profesionales experimentados de la industria para incorporar el cumplimiento normativo con esta tecnología innovadora.
«Lo que sabemos por nuestros años de experiencia e investigación en el mercado es que muchos bancos y cooperativas de crédito quieren implementar soluciones blockchain… Pero los mayores desafíos en este momento son que no tienen los recursos, no saben qué tecnología para usar y también tienen problemas con que los reguladores puedan crear estos programas», dijo Frank Mazza, director de blockchain y activos digitales de Metallicus.
Mientras tanto, Metallicus no es el único socio potencial para las cooperativas de crédito, ya que BankSocial, una empresa que opera en Hedera
Hiedra
«Nuestro objetivo last no es crear la cooperativa de crédito más grande jamás inventada con [the proposed] Desafiar a Federal Credit rating Union, sino más bien crear una plantilla» donde las cooperativas de crédito puedan participar fácilmente en un ecosistema Website3, dice John Wingate, director ejecutivo y fundador de BankSocial.
Lo interesante es cómo las cooperativas de crédito parecen ser cortejadas por estas empresas Net3 para asociaciones y colaboraciones, a diferencia de los bancos. La guía de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) para 2022 brindó apoyo en la exploración de tecnologías DLT para servir mejor a los miembros de las cooperativas de crédito y, al mismo tiempo, estableció las expectativas para aquellas cooperativas de crédito que decidan explorar o utilizar la tecnología.
Esta tampoco es la primera exploración de la tecnología blockchain por parte de las cooperativas de crédito. En 2016, CU Ledger fue un proyecto de prueba de concepto basado en tecnología de contabilidad distribuida liderado por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito y la Asociación de Cooperativas de Crédito Mountain West y diseñado para preparar a las cooperativas de crédito para el futuro. «Esto podría ser un verdadero cambio de juego», dijo Prosperous Meade, jefe de particular y director de operaciones de CUNA. «Esta tecnología podría ser el próximo correo electrónico, la próxima Online, el próximo gran avance, por lo que estamos muy emocionados de hacerlo».
Desde entonces, CULedger cambió su nombre en 2021 a Bonifii y es una CUSO (organización de servicios de cooperativas de crédito) propiedad de una cooperativa de crédito y se centra principalmente en proteger a los clientes de las cooperativas de crédito del fraude con soluciones de verificación de identidad.
Definitivamente será interesante ver si las cooperativas de crédito pueden innovar con blockchain y adoptar la tecnología subyacente, y si esta tortuga puede vencer a la liebre más interesante y de interés periodístico de los bancos centrados en el ETF de Bitcoin y la capacidad de ofrecer servicios de custodia o negociación de tokens criptográficos. Al menos para la custodia y el comercio de criptomonedas, los bancos ya se ven obstaculizados por la SEC ABA 121, que requiere una cantidad significativa de activos solo para custodiar las criptomonedas de sus clientes. Además, la Reserva Federal, así como la FDIC y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), han identificado los riesgos asociados con las criptomonedas y exigen que un banco obtenga una aprobación supervisora adicional antes de participar en cualquier servicio de criptomonedas.
Por lo tanto, pueden ser empresas como Metallicus en Steel Blockchain o BankSocial en Hedera Hashgraph las que en última instancia puedan irrumpir en el mercado de las cooperativas de crédito aprovechando la tecnología blockchain o DLT, y potencialmente hacer que las cooperativas de crédito sean más avanzadas tecnológicamente que los bancos.
Divulgación: En el pasado, he sido consultor remunerado tanto para Metallicus como para Hedera. Sin embargo, actualmente no tengo ningún hbar que se ejecute en Hedera o Steel, el token nativo de Steel Blockchain. Tengo menos de 1.000 dólares en tokens Bitcoin y Pepe.