9 de mayo de 2024
• Comentario
Cuando se trata de hacer frente a los delitos financieros y los desafíos que plantean los malos actores, contar con tecnología eficiente y escalable es una enorme necesidad en la industria true.
Una tecnología distinct que podría estar transformando específicamente el proceso KYC es blockchain. Según Debora Basu, gerente de éxito del cliente de Napier AI, en el ámbito del cumplimiento de los delitos financieros, las empresas de gestión de patrimonios y activos suelen utilizar procesos heredados o manuales para abordar los delitos financieros en un ecosistema financiero moderno.
Sin embargo, a medida que surgen nuevos desafíos, existe una mayor necesidad de pasar de enfoques a corto plazo basados en incidentes a soluciones innovadoras y mantenerse al día con los delincuentes.
Y añadió: «Actualmente, los distribuidores de activos se enfrentan a problemas con los silos de datos en toda la cadena de distribución de fondos y trabajan constantemente para mejorar la higiene de los datos».
Basu enfatizó que Blockchain tiene el potencial de mejorar las funciones de cumplimiento. En primer lugar, esto se puede lograr mejorando la precisión de los datos. Ella exclamó: “Los métodos tradicionales a menudo tienen dificultades para rastrear redes de transacciones intrincadas. El análisis de datos de blockchain, impulsado por algoritmos sofisticados, permite la visualización y el análisis de los flujos de fondos a través de blockchain.
«Esta capacidad es essential para identificar posibles esquemas de lavado de dinero u otras actividades ilícitas que serían casi imposibles de rastrear utilizando medios convencionales», dijo.
Además, Basu afirmó que los administradores de patrimonio y activos siempre buscan mejorar los datos para eliminar discrepancias y reducir el riesgo de delitos financieros. La tecnología Blockchain, destacó, automatiza y centraliza el proceso de incorporación, selección y seguimiento, lo que facilita el handle de los inversores.
También existe la capacidad de blockchain para optimizar completamente los procesos KYC. «La naturaleza descentralizada e inmutable de la tecnología blockchain proporciona un libro de contabilidad transparente y auditable de todas las transacciones, lo que la convierte en un recurso valioso para el análisis de datos», comentó. «Al vincular direcciones de blockchain con identidades del mundo authentic, los procedimientos KYC pueden fortalecerse significativamente».
Basu agregó que este cambio cambia el rumbo a favor del cumplimiento, permitiendo a las empresas de gestión de activos y patrimonio navegar las complejidades de las transacciones de activos digitales de manera más efectiva y puede ayudarlas a cumplir con los requisitos de diligencia debida de los reguladores, sin comprometer la experiencia del cliente.
La tercera forma en que blockchain puede ayudar a potenciar las funciones de cumplimiento en la apertura de Basu es que puede ayudar a marcar la exposición a entidades sancionadas.
Ella dijo: “A medida que las entidades sancionadas y los mercados de la crimson oscura utilizan cada vez más activos digitales, crece el riesgo para las instituciones financieras. Las investigaciones tradicionales resultan ineficientes, pero el análisis de datos de blockchain permite la identificación y el seguimiento de transacciones, patrones y direcciones de billetera sospechosos asociados con estas actividades. Esto garantiza que las exposiciones directas o indirectas a dichas entidades puedan identificarse y abordarse rápidamente”.
Basu concluyó: “A medida que el cumplimiento de los delitos financieros enfrenta desafíos, blockchain surge como una solución potencial. De cara al futuro, el creciente interés por las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) en todo el mundo añade otra capa al panorama financiero.
«El potencial de Blockchain para abordar el cumplimiento de los delitos financieros se extiende a la exploración e implementación de monedas digitales de los bancos centrales, destacando aún más su adaptabilidad a los ecosistemas financieros en evolución y las funciones de cumplimiento preparadas para el futuro».
Formando confianza
Los consumidores se sienten cada vez más cómodos con la verificación de identidad digital, así como con la conveniencia de almacenar credenciales en una billetera electronic, afirma Severe Pandya, vicepresidente de gestión de productos de Saifr.
¿El desafío ahora? En este ámbito, Pandya cree que es crucial generar confianza en los estándares y soluciones digitales basados en blockchain, en lugar de convencer a la gente de su eficiencia. “El modelo de credenciales verificables del Earth Broad World wide web Consortium (W3C) ejemplifica este cambio. Permite a entidades confiables emitir credenciales almacenadas en blockchain, lo que lower significativamente los riesgos de manipulación y fraude, y sienta las bases para procesos de verificación de identidad más seguros y optimizados en todos los servicios financieros”, dijo.
Pandya continuó: “Los proveedores de gestión de identidades establecidos están en una posición great para avanzar en la adopción de la tecnología blockchain para KYC. Con las asociaciones adecuadas para recibir credenciales verificables de los clientes de sus clientes de proveedores de verificación de documentos y tecnologías de detección, como SaifrScreen, para sanciones, listas de vigilancia y medios adversos, pueden ofrecer identidades reutilizables y continuamente verificables e información de riesgo asociada en múltiples instituciones financieras, moviendo más allá de la verificación KYC una vez en la incorporación y hacia el modelo KYC perpetuo (pKYC) más seguro «.
En su opinión, este enfoque no sólo conduce a la racionalización del proceso KYC, sino que también puede reducir potencialmente los costos asociados con KYC y ampliar el alcance para incluir una evaluación de riesgos continua y dinámica.
“A medida que los bancos adopten estos métodos avanzados, podrán reasignar recursos de la verificación inicial del cliente a una gestión de riesgos más profunda y estratégica. Después de todo, si bien la verificación KYC puede ser uno de los pasos más engorrosos para la gestión de riesgos y el cumplimiento en la actualidad, es sólo el primer paso”, dijo.
Necesidad de seguridad
Ray Dhillon, gerente de producto junior de DLT Apps, comentó que el énfasis en KYC en la seguridad financiera está creciendo, pero los procesos tradicionales de KYC son lentos y propensos a errores.
Explicó: “Simplemente no pueden seguir el ritmo de las necesidades del sector financiero moderno. Esto requiere el uso de tecnologías avanzadas como blockchain que trabajan con AI y ML para optimizar los procesos KYC. La tecnología Blockchain está surgiendo para ayudar en este proceso a hacerlo fluido y eficiente”.
En opinión de Dhillon, los beneficios de blockchain en KYC incluyen la tecnología que elimina la necesidad de controles KYC repetidos, lo que cut down significativamente los tiempos de procesamiento y las cargas en el proceso administrativo.
Además, los datos almacenados en una cadena de bloques son a prueba de manipulaciones y se distribuyen a través de una purple de computadoras. Esto, afirma Dhillon, cut down significativamente el riesgo de violaciones de datos y acceso no autorizado, mejorando la seguridad normal de los datos. Además, dijo que todos los datos KYC residen en un único libro mayor. Esto proporciona a todas las partes autorizadas un registro claro.
Mientras tanto, los desafíos de la adopción de blockchain para KYC incluyen la falta de regulaciones claras sobre KYC en blockchain, lo que crea un nivel de incertidumbre para las instituciones, lo que puede retrasar la adopción generalizada. Además, las instituciones necesitan invertir en infraestructura y experiencia para conectar sin problemas sus sistemas existentes con la tecnología blockchain.
“El uso de blockchain puede ofrecer una experiencia más fluida para el futuro de KYC. Al establecer regulaciones claras y desarrollar soluciones de integración rentables, las instituciones financieras pueden desbloquear todo el potencial de blockchain para crear un proceso KYC más eficiente y seguro”, dijo Dhillon.
“La naturaleza transparente de blockchain puede reducir en gran medida el fraude y aumentar la eficiencia en los procesos KYC. Como cualquier transacción/cambio en el libro mayor debe ser acordado por todos, es muy difícil de manipular”.
Kongelys también destacó que es primordial equilibrar la transparencia innata de blockchain con la necesidad de privacidad, y que una blockchain no se limita a una jurisdicción, y el fluido panorama regulatorio para la tecnología blockchain plantea un desafío importante.
“El mayor desafío estará relacionado con la confianza. Todos los participantes deben confiar al 100% en la cadena de bloques que transporta los datos KYC. Una vez que se establezca esta confianza, KYC se convertirá en una verificación única contra la cadena de bloques sin necesidad de datos confidenciales, lo que garantizará que los datos de PII sean propiedad exclusiva y estén controlados por el individuo”, concluyó Kongelys.
