Lanzar un negocio requiere complete compromiso y perseverancia. Pero antes de dar el paso, hay algunas cosas a considerar. Toda empresa necesita capital inicial. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el 18% de las pequeñas empresas fracasan después del primer año de funcionamiento. Después de cinco años, esa cifra salta al 50% y después de diez años, el 65% de las pequeñas empresas han fracasado.
La estructura legal de su negocio es importante. Debe decidir si su empresa será una empresa unipersonal, LLC, sociedad basic, C-Corp o S-Corp. Hay implicaciones fiscales y de responsabilidad de cada formato. En términos de empresas unipersonales, el 86,4% son empresas sin empleadores, mientras que sólo el 14,4% son pequeñas empresas con empleadores.
En una empresa unipersonal, el propietario y la empresa son esencialmente la misma persona. El propietario se queda con todas las ganancias, pero sus bienes personales quedan expuestos si algo sale mal. Establecer una LLC es una opción para separar los activos personales de los pasivos comerciales. Además, una LLC ofrece algunas ventajas fiscales, ya que la empresa en sí no es responsable de los impuestos sobre sus ganancias, como es el caso de C-Corp. Decidir el formato comercial de su operación es importante. Afortunadamente, su abogado o contador puede asesorarlo.
Una razón común por la que las startups fracasan es porque no cuentan con fondos suficientes. Inevitablemente, una nueva empresa encontrará retrasos inesperados de todo tipo. La apertura de un negocio puede estancarse debido a una amplia variedad de razones, incluida la falta de materiales, la imposibilidad de encontrar contratistas, el clima, trámites gubernamentales, problemas de salud, accidentes y otros eventos no planificados. Los retrasos cuestan dinero y la falta de financiación es una razón común por la que las pequeñas empresas nunca despegan.
Formas de financiar un nuevo negocio
Inversión particular.
Autofinanciar su negocio le permite disfrutar de un regulate overall sobre sus decisiones financieras y no preocuparse por las aportaciones de los inversores o prestamistas que puedan optar por retirar su apoyo. Autofinanciar su negocio significa que obtendrá el 100% de sus ganancias si choose llevarlo a cabo. Pero pocas personas tienen suficiente dinero a su disposición para iniciar y operar su negocio sin algún tipo de inversión externa.
La mayoría de los empresarios buscarán funds de otras fuentes. Sin embargo, es importante saber que los prestamistas querrán saber cuánto dinero has puesto en el juego. Después de todo, si usted no está dispuesto a invertir en su empresa, ¿por qué deberían hacerlo ellos?
Familiares y amigos.
Pedir dinero prestado a un acquainted o amigo también es una forma común de obtener cash para su negocio. Es mucho menos possible que familiares y amigos le soliciten declaraciones de impuestos, extractos bancarios u otros documentos que los prestamistas exigen para otorgar préstamos para pequeñas empresas. De manera similar a la autoinversión, su familia y amigos pueden tener en mente sus mejores intereses y permitirle tomar sus propias decisiones comerciales.
Por otro lado, mezclar familia y empresa a menudo conduce a malos resultados. No todo el mundo tiene las mejores intenciones en lo que respecta al mundo de los negocios, así que asegúrese de comprender a quién le permite invertir no sólo en su negocio, sino también en su futuro. Las cosas se complican cuando la familia está involucrada:
· Un tío puede insistir en que su hijo, al que no le va bien, se una al negocio.
· Prestar dinero puede hacer que los miembros de la familia se sientan con derecho a participar en las decisiones.
· Las relaciones familiares pueden volverse tensas debido a desacuerdos sobre la gestión del negocio.
· Si el negocio fracasa, ¿otros miembros de la familia culparán al empresario y lo repudiarán por no devolver el dinero inicial?
Tarjetas de crédito.
Las pequeñas empresas obtienen financiación de muchas maneras los empresarios frecuentemente han “maximizado sus tarjetas de crédito” para que sus empresas estén en funcionamiento. Muchas veces es porque el empresario tiene tarjetas de crédito personales a su disposición. La desventaja, sin embargo, es que las tarjetas de crédito conllevan altas tasas de interés. Actualmente, muchas tarjetas de crédito tienen una tasa porcentual anual del 20% o más. Maximizarlos significa que habrá mucho dinero que devolver y con un alto costo de funds.
Préstamos iniciales.
Es mucho más difícil para una empresa nueva conseguir financiación que para una empresa establecida. Una empresa existente tendrá un historial crediticio y, si la empresa tiene un historial de pagos puntuales de la deuda, conseguir money no debería ser un problema. La principal preocupación de los prestamistas al conceder un préstamo es si el prestatario podrá o no devolverlo. Una empresa en su etapa inicial probablemente no tenga un historial crediticio del que hablar.
También hay opciones de préstamos para pequeñas empresas propiedad de mujeres y minorías. La SBA tiene programas tanto para mujeres como para minorías para ayudarlas a adquirir funds, incluido el programa de desarrollo empresarial 8(a) y el programa de contrato federal para pequeñas empresas propiedad de mujeres (WOSB).
Los micropréstamos de la SBA otorgan préstamos de menor tamaño, de hasta $50,000, y son una excelente opción para mujeres y minorías, pero también para quienes tienen mal crédito. El Fondo de Oportunidad ACCION es un sistema de apoyo financiero que brinda a los propietarios de empresas acceso a funds, redes y capacitación.
Becas del Gobierno.
También hay una serie de oportunidades de subvenciones federales para pequeñas empresas. Grants.gov ofrece más de 2500 oportunidades diferentes y están clasificadas por tipo de financiación, categoría, elegibilidad y agencia.
La SBA también ofrece programas de subvenciones federales. Los programas de Investigación de Innovación para Pequeñas Empresas (SBIR) y Transferencia de Tecnología para Pequeñas Empresas (STTR) son programas altamente competitivos que alientan a las pequeñas empresas nacionales a participar en investigaciones federales (I+D) con potencial de comercialización. A través de un programa competitivo basado en premios, SBIR y STTR permiten a las pequeñas empresas explorar su potencial tecnológico y brindar el incentivo para beneficiarse de su comercialización.
Financiación de capital.
La financiación mediante acciones es una excelente opción de bajo riesgo para las pequeñas empresas que no pueden obtener un préstamo. Las empresas de capital privado proporcionan a las empresas los fondos que necesitan a cambio de un porcentaje de propiedad de la empresa. Esto significa que un emprendedor puede conseguir financiación y no incurrir en grandes deudas. A cambio, el propietario de la empresa renuncia a una parte de la propiedad y al manage total.
La financiación mediante acciones es particularmente valiosa para las nuevas empresas, ya que pueden tardar mucho en ponerse en marcha y es posible que no puedan devolver el capital rápidamente.
Préstamos comerciales.
Los grandes bancos suelen solicitar entre 2 y 3 años de estados financieros antes de aprobar un préstamo para pequeñas empresas. Esto no es posible para una empresa que aún no se ha lanzado.
Los bancos regionales y comunitarios, que normalmente son más indulgentes en sus parámetros crediticios y tienen más probabilidades de procesar préstamos de la SBA garantizados por el gobierno, tienen más probabilidades de aprobar solicitudes de financiamiento que los grandes bancos. En julio de 2023, los grandes bancos aprobaron solo el 13,3% de las solicitudes de préstamos comerciales que recibieron, según el índice de préstamos para pequeñas empresas Biz2Credit history más reciente. Los bancos más pequeños concedieron el 18,9% de sus solicitudes de financiación.
Los bancos no son las únicas fuentes de financiación para las pequeñas empresas. Las cooperativas de crédito otorgan préstamos comerciales, a menudo a tasas razonables, pero están atadas por regulaciones que limitan el porcentaje de sus activos que pueden prestar. Los prestamistas institucionales se han vuelto cada vez más activos en el espacio de préstamos a pequeñas empresas. Los prestamistas alternativos ofrecen financiación a cambio de un porcentaje de las ganancias futuras. Si bien estos prestamistas no bancarios están dispuestos a proporcionar capital cuando otros no lo hacen, cobran una tasa de prima mucho más alta que las tasas de interés de los préstamos bancarios tradicionales.
Prestamistas peer-to-peer/Crowdfunding.
Los préstamos entre pares (P2P) son una forma en que las personas pueden obtener dinero entre sí sin tener que pasar por un banco. Estos préstamos pueden llegar hasta los 40.000 dólares, pero se necesitan ciertas calificaciones para los préstamos P2P, incluida una puntuación de crédito excellent a 600. Según Precedence Research, el tamaño del mercado de préstamos P2P en 2023 estaba valorado en 133.500 millones de dólares y se espera que se duplique cada tres años.
El crowdfunding es very similar a los préstamos P2P pero con varias personas a la vez. Según Statista, se dice que el valor de las transacciones en el mercado de crowdfunding alcanzará los 1.140 millones de dólares en 2023. Sin embargo, FounderJar informa que sólo el 22% de todas las operaciones de crowdfunding tienen éxito.
Abrir un negocio implica un cierto nivel de riesgo. Las empresas emergentes, que por definición son desconocidas y no probadas, a menudo encuentran dificultades para conseguir financiación. De todos modos, no es imposible. Saber por dónde empezar es un buen primer paso.
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