En este episodio de La visión a largo plazo, Kathy Stokes, directora de Programas de Prevención de Fraude de AARP, analiza el creciente panorama del fraude, el papel de las estafas relacionadas con las criptomonedas y cómo los inversores pueden aprender a protegerse.
A continuación se presentan algunos extractos de la conversación de Stokes con Christine Benz y Amy Arnott de Morningstar.
¿Por qué el fraude financiero ha aumentado drásticamente en los últimos tiempos?
Amy Arnott:Parece que el fraude en las inversiones ha aumentado drásticamente en los últimos años. ¿Por qué cree que ha sucedido esto?
Kathy Stokes:Bueno, los 950 millones de dólares son una cifra muy inferior a la real según la estimación de todo el mundo. Las pérdidas totales, según la Comisión Federal de Comercio en 2023 (y ni siquiera las llamaré pérdidas, el dinero fue robado; no lo perdieron, alguien se lo robó) fueron de alrededor de 10.000 millones de dólares en 2023. Y eso es un aumento con respecto a los 2.400 millones de dólares que había justo antes de la pandemia. Así que, se ve ese aumento meteórico. Pero teniendo en cuenta lo que los expertos suponen que es la subdeclaración, la FTC en 2022 cree que el fraude fue más bien de unos 137.000 millones de dólares. Pensemos en eso por un momento: 137.000 millones de dólares en un año, que dejaron nuestra economía a causa de este delito. El fraude en las inversiones es enorme debido a las criptomonedas. Eso es lo que estamos viendo que salta a la vista en estos días.
Por qué las criptomonedas se han convertido en el centro del fraude financiero
Christine Benz:¿En qué sentido cree que las criptomonedas han sido una veta especialmente rica para quienes cometen fraudes contra los consumidores?
Estoques: Bueno, puedo decirles, ¿qué fue lo que pasó hace tres o dos años, cuando todos esos anuncios del Super Bowl hablaban de enriquecerse con criptomonedas, eso lo normalizó por completo? Y los criminales se han subido al carro. Cuando hay algo nuevo y los consumidores no saben mucho al respecto, es simplemente un tesoro para los criminales porque pueden hacerles creer cualquier cosa al respecto. Y las criptomonedas son uno de esos espacios en este momento. Y en gran medida, por lo que tengo entendido, proviene de las mafias chinas. Están victimizando a las personas en ambos extremos de esto, donde están esclavizando a las personas al convencerlas de que vienen en busca de un trabajo, y en realidad son empleados en su centro de estafas, y están haciendo llamadas, están encontrando personas en línea, están enviando lo que parece ser un mensaje de texto hecho por error solo para tratar de conectarse con alguien para convertirse en un amigo, para convertirse eventualmente en una persona de confianza en la vida de esa otra persona. Y luego usan eso para decirles: «Oye, ves lo grande que estoy viviendo. Estoy haciendo esto porque soy un experto en invertir en criptomonedas y puedo ayudarte a empezar”. Y ahí es donde empieza todo. Y el dinero perdido, el dinero robado es simplemente increíble. La gente lo está perdiendo todo. Y por todo lo que estoy diciendo, todo lo que inicialmente invirtieron para lo que realmente tenían el efectivo, luego sacaron dinero de los fondos universitarios para los niños, rehipotecaron la casa, la gente lo está perdiendo todo.
La explotación en el ‘acoso financiero’
Arnott:Entonces, ¿es eso lo que a menudo escuchamos describir como una “estafa de matanza de cerdos”, donde alguien intentará generar confianza y una conexión emocional y luego usará eso para explotar a la persona del otro lado?
Estoques: Sí, exactamente. Y no utilizo ese término porque es muy doloroso para una víctima volver a ser victimizada por lo que se llama. Y se llama así porque así es como lo llaman los criminales. Pero es ese el nombre que se le da a la matanza. Utilizo «acoso financiero». Creo que es una explicación mucho más directa de lo que está sucediendo.
El aislamiento influye en el fraude de inversiones de los adultos mayores
Benz: Hace un par de semanas, el Journal publicó un artículo muy bueno sobre el fraude en las inversiones, similar al que has estado comentando, Kathy, pero que trataba sobre la explotación de adultos mayores solitarios. Pero, de todos modos, se trataba de una estafa de inversiones en la que este caballero del que se habla en el artículo apostó toda su fortuna. Creo que tal vez estaba relacionado con el mercado de divisas o algo así, con el asesoramiento de una entidad para enviarles efectivamente todos sus activos de jubilación.
Estoques: Esto es lo que pasa. El aislamiento y la soledad son una plaga. Cuando no tienes a nadie con quien hablar, cuando no tienes una conexión social regular, la llamada entrante es una oportunidad para tener una conversación. El mensaje de texto escrito por error es una oportunidad para interactuar con alguien. Incluso el simple hecho de conectarse en línea y conectarse con personas que tienen intereses similares a los tuyos. Son cosas que hacemos porque estamos aislados, estamos solos, nos sentimos solos. Y ahí es donde realmente entra en juego la susceptibilidad.
