Mientras la industria espera el día en que hipotecas basadas en blockchain se vuelven de uso común, los actores que participan en él encuentran cada vez más formas de configurar y utilizar las bases de datos compartidas e inmutables por su cuenta.
«Todo el mundo piensa, bueno, lo implementaré cuando lo hagan los cinco principales bancos, y los cinco principales bancos dicen, bueno, esto tampoco tiene suficiente jugo para nosotros», dijo Souren Sarkar, presidente y cofundador de fintech y empresa de subcontratación Nexval.
Dado que el uso generalizado de blockchain es una perspectiva desalentadora, Sarkar dijo que espera que la tecnología se adopte cada vez más involucrando procesos y partes limitadas.
«No todo el mundo quiere estar en la cadena de bloques pública», afirmó. «Algunas personas simplemente quieren mantenerlo interno y otras quieren comunicarse con su consorcio cerrado».
Dadas las limitaciones en las originaciones, el mayor atractivo de blockchain en el mercado genuine puede ser sus eficienciaslo cual, según Sarkar, puede resultar atractivo cuando se trata de la gestión de proveedores en particular.
«Gestión de tasaciones, Gestión de REOgestión de proveedores de títulos, estos son algunos de los tipos innovadores de aplicaciones que estamos construyendo en blockchain», dijo.
Esas implementaciones de tecnología tienen como objetivo manejar contratos con terceros de manera más eficiente que otras automatizaciones.
«Tienen que dedicar mucho tiempo [on these contracts]y algunas de estas empresas de tasación y empresas REO son tiendas realmente pequeñas, tal vez de 10 a 15 personas, pero tienen dos personas que se dedican precisamente a eso. Por lo tanto, puede crear un impacto inmediato en la eficiencia», dijo Sarkar.
Las compañías hipotecarias podrían querer analizar cualquier sistema nuevo que estén considerando implementar y considerar si deberían construirlo en una estructura de datos tipo blockchain en lugar de una tradicional, dijo Sarkar.
Las cadenas de bloques privadas creadas en el mercado genuine podrían formar parte de un esfuerzo más amplio en el futuro o seguir siendo independientes, añadió Sarkar.
«El siguiente paso, que aún no ha ocurrido, es que varias empresas del sector se reúnan y decidan compartir algún tipo de datos», dijo Sarkar.
Idealmente, un uso más amplio de la cadena de bloques pública debería residir en el futuro de la industria, pero por la forma en que está configurada la industria hipotecaria, probablemente seguirá siendo más fácil decirlo que hacerlo.
«La gente normalmente regresa a la vieja tecnología en lugar de avanzar, y la razón es que estamos esencialmente controlados por algunos actores centralizados», dijo Sarkar.
