La planificación de la sucesión puede ser un proceso desafiante y confuso para los propietarios de pequeñas empresas. Desde decidir el momento correcto para vender y preparar el negocio para el mercado, hasta determinar el valor del negocio, gestionar la venta en sí y garantizar una transición de propiedad sin problemas, vender una pequeña empresa es una empresa compleja.
Trabajar con un prestamista con experiencia en los programas de financiamiento de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), una agencia federal que brinda asesoramiento, cash y experiencia en contratación a las pequeñas empresas, puede ayudar a los propietarios a elaborar una estrategia de salida inteligente y ampliar el acceso al capital para las transferencias de propiedad. proporcionando soluciones financieras flexibles y creativas, asegurando una venta exitosa para todas las partes.
Las siguientes representan algunas de las formas únicas en que un prestamista preferido de la SBA puede ayudar a las pequeñas empresas a navegar por las transferencias de propiedad:
Maximice el efectivo del vendedor, minimice el pago inicial del comprador y mejore el flujo de caja
La SBA está bien preparada para financiar transferencias de propiedad: más de la mitad del volumen de préstamos de la SBA se origina en cambios de propiedad. Trabajar con un prestamista experto que conoce los entresijos de los préstamos de la SBA durante todo el proceso de planificación de la sucesión proporciona innumerables beneficios a todas las partes involucradas, incluidos el comprador, el vendedor y la propia empresa.
Por ejemplo, el financiamiento de la SBA tiene el potencial de maximizar el efectivo del vendedor en el momento de la venta. Además, las soluciones financieras de la SBA pueden minimizar el pago inicial del comprador, preservando la liquidez. Esto también amplía el grupo de compradores y permite a los propietarios de pequeñas empresas transferir sus operaciones al siguiente propietario más adecuado, en lugar de a aquellos que simplemente tienen fácil acceso a grandes cantidades de efectivo. Finalmente, las soluciones de la SBA pueden aislar a las empresas de la presión del flujo de caja y mejorar el flujo de caja mediante la estructuración de préstamos con vencimiento a 10 años.
Las recientes actualizaciones de los Procedimientos Operativos Estándar de la SBA, vigentes a partir del 1 de agosto de 2023, han ampliado el acceso al cash y han hecho que los beneficios de trabajar con un prestamista de la SBA sean aún más atractivos. Los cambios completos en el programa de préstamos son extensos y deben revisarse con un especialista experimentado en préstamos de la SBA que pueda brindarle información sobre cómo estas regulaciones pueden beneficiar a su pequeña empresa.
A continuación se ofrece una breve descripción general de las actualizaciones clave del programa de préstamos de la SBA:
Inyección de funds / pago inicial
Si bien la SBA todavía exige una contribución de cash del 10 % durante las transferencias de propiedad, las recientes actualizaciones del SOP han simplificado los requisitos de documentación. Esto agiliza el proceso de diligencia debida y permite una venta más fluida y rápida. Además, estas nuevas actualizaciones del programa de préstamos también incluyen cambios con respecto a qué tipo de financiamiento puede contar para el money/pago inicial. Ahora se puede considerar la financiación del vendedor hasta por el monto overall del cash, siempre y cuando esté en espera overall durante 24 meses. Esto, una vez más, amplía el grupo de compradores y permite a los propietarios de pequeñas empresas encontrar al comprador óptimo, independientemente de su acceso al efectivo.
Transferencias de propiedad parciales
Una de las revisiones más revolucionarias del SOP de la SBA se relaciona con los cambios parciales de propiedad. Ahora, por primera vez, los fondos de la SBA se pueden utilizar para comprar una parte de una empresa, una parte de los intereses de un solo propietario en una empresa o una parte de los intereses de varios propietarios. Esta actualización es especialmente beneficiosa para empresas familiares o empresas de servicios profesionales con algunos socios que desean dejar la firma y otros que desean quedarse. Además, los propietarios vendedores también pueden permanecer como propietarios, funcionarios, directores o empleados de forma indefinida, lo que ayuda a evitar interrupciones en las operaciones comerciales.
La planificación de la sucesión es clave para salir exitosamente de un negocio. Ya sea que los propietarios de pequeñas empresas estén planeando vender su negocio a un comprador externo, un empleado clave o simplemente transferir la propiedad de las operaciones a un heredero, los prestamistas de la SBA pueden ayudar a los propietarios a navegar estratégicamente su salida. Las soluciones de financiamiento de la SBA no solo aumentan el acceso al funds para las transferencias de propiedad, sino que también brindan mayor flexibilidad que el financiamiento tradicional y pueden ayudar a garantizar una transferencia de propiedad exitosa para todas las partes.
John Soldi se unió al creciente equipo de préstamos de la SBA de Northwest Financial institution, dirigido por Lindsay Charge, como oficial senior de desarrollo de la SBA y vicepresidente regional, en mayo de 2023. Anteriormente, se desempeñó como prestamista comercial en Canandaigua National Bank & Believe in. Para obtener más información sobre las opciones de préstamos de la SBA de Northwest o para conectarse con un prestamista experimentado de la SBA, visite www.northwest.lender/compact-business/borrow/small-enterprise-loans.
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