Las empresas que buscan flexibilidad en el flujo de efectivo están aprovechando cada vez más las herramientas de compra ahora, pago después (BNPL).
“Las empresas necesitan crear pasarelas por sí mismas… y si no está utilizando BNPL para hacerlo, no está pensando en panoramas de 12 a 18 meses. Estás viendo solo unos pocos meses”, dijo el CEO y cofundador de Obvi, Ronak Shah, a PYMNTS en una entrevista en noviembre.
La solución emergente de financiamiento de empresa a empresa (B2B) ha evolucionado de una opción de pago well-liked para los consumidores a una valiosa herramienta de administración de dinero para las empresas que buscan hacer compras importantes sin perder el acceso al capital de trabajo y la liquidez a corto plazo.
Sin duda, los últimos tres años han resultado desafiantes para las empresas de todos los tamaños, frente a una serie de vientos en contra cambiantes. Cuando se combinan con el aumento de la ansiedad y las preocupaciones, estos factores macro a la baja han provocado un aumento en la demanda de cash de trabajo y visibilidad financiera.
La investigación de PYMNTS encuentra que la mayoría (54%) de las empresas de Major Avenue cree que la inflación está poniendo en riesgo sus pronósticos de ventas y la mitad teme la incertidumbre económica.
Con el espectro de una recesión acechando, las herramientas de financiación empresarial como BNPL se han convertido en un producto estrella para aquellas empresas que necesitan conservar estratégicamente su flexibilidad financiera de cara al nuevo año.
El grupo B2B de $ 125 billones
Si bien se estima que el gasto B2B world wide vale alrededor de $ 125 billones, la investigación de PYMNTS especula que las empresas más pequeñas tienen más de un billón de dólares en cuentas por cobrar pendientes, una situación que pone a prueba continuamente la capacidad de recuperación de su stability common, e incluso su solvencia. .
La forma en que funciona BNPL para empresas es que la plataforma FinTech que proporciona la solución respalda al comprador y luego paga al proveedor en su totalidad de inmediato.
Esto le da al proveedor el acceso instantáneo necesario al efectivo, al mismo tiempo que brinda al comprador una mayor flexibilidad en la gestión del efectivo. Una situación de ganar-ganar-ganar que elimina el riesgo de falta de pago y de desajuste del flujo de efectivo, con FinTech también reclamando una porción del pastel a través de tarifas.
En dólares y en volumen, el valor y la cantidad de las compras B2B son sustancialmente mayores y más frecuentes que las compras minoristas de los consumidores, lo que lo convierte en un mercado atractivo para que los proveedores de BNPL penetren y obtengan tarifas más altas.
Potencial de crecimiento
Aprovechar BNPL como herramienta de financiación empresarial puede ser una opción particularmente útil para las organizaciones pequeñas y medianas que pueden estar desatendidas por los bancos y otras instituciones financieras que dudan en otorgar préstamos a empresas más pequeñas y no probadas.
“Estos propietarios y fundadores de pequeñas empresas no podrán ir y obtener financiamiento de fuentes tradicionales, y no serán aprobados para un préstamo”, dijo Stoyan Kenderov, director de operaciones de Plastiq, a PYMNTS en una entrevista el mes pasado.
Este acceso al funds puede ayudar a las empresas a crecer y muestra la creciente fluidez de las plataformas FinTech en lo que respecta a ayudar a las empresas a arrancar de manera más eficiente al desbloquear el flujo de caja.
Riesgo de suscripción
El mayor tamaño y escala del mercado B2B direccionable total también conlleva mayores riesgos para los proveedores de BNPL.
Las empresas no tienen «puntajes de crédito» como los consumidores, lo que dificulta que las plataformas de BNPL evalúen si las empresas a las que prestan servicios pueden cumplir rápida y consistentemente con sus obligaciones de «pagar más tarde».
Para tener éxito, los proveedores de FinTech deben mantener sólidos controles internos de gestión de riesgos que garanticen la solvencia del money suscrito que proporcionan.
Una solución digital primero, las plataformas BNPL también son inherentemente susceptibles a los riesgos nativos digitales, incluidos los muchos fraudes y estafas que acechan en los rincones del ecosistema en línea.
Los malos actores que usan direcciones de correo electrónico robadas y otras tácticas pueden solicitar líneas de crédito de manera fraudulenta, y las herramientas de prevención como la autenticación multifactor son más difíciles de aplicar cuando las empresas han autorizado a equipos completos para realizar compras en nombre de su organización. Es más difícil validar un negocio, con sus muchos individuos y componentes, que un solo consumidor comprando en una tienda minorista o en línea.
Aún así, los proveedores de crédito siempre han lidiado con las desafortunadas realidades del fraude y el riesgo en cierto modo, es solo el costo de hacer negocios.
Para aquellas empresas que estén considerando usar BNPL para las necesidades B2B, es importante tener en cuenta que pagar una línea de crédito a plazos se vuelve más riesgoso cuando las tasas de interés son más altas.
Además, las tarifas pueden terminar siendo más altas que las de las soluciones preexistentes, como las tarjetas de crédito corporativas regulares.
Cómo pagan los consumidores en línea con credenciales almacenadas
La conveniencia lleva a algunos consumidores a almacenar sus credenciales de pago con los comerciantes, mientras que las preocupaciones de seguridad hacen que otros clientes se detengan. Para «Cómo pagamos digitalmente: edición de credenciales almacenadas», una colaboración con Amazon World-wide-web Services, PYMNTS encuestó a 2102 consumidores de EE. UU. para analizar el dilema de los consumidores y revelar cómo los comerciantes pueden vencer a los reticentes.
