Un importante líder de pagos de FinTech con fuertes ambiciones criptográficas en Europa no tiene miedo de sacrificar la rentabilidad por el volumen y la pegajosidad.
Aplicaciones móviles de revolut y revolut x
Revolutivo
¿Quieres comprar bitcoin? Las tarifas de comercio criptográfica abarcan toda la gama. PayPal y la aplicación de efectivo rival cobran sus decenas de millones de usuarios hasta 150 puntos básicos (1.5%) de tarifa más no especificado para comprar $ 1,000 en bitcoin. Coinbase, el mayor intercambio de cifrado por activos, cobró a sus decenas de millones de usuarios un promedio de 143 puntos básicos en la tarifa de transacción y se extendió y generó $ 1.35 mil millones en ingresos comerciales minoristas para el cuarto trimestre de 2024. Por el contrario, el corredor de valores tradicional Robinhood Robinhood no tiene tarifa ni comisión en absoluto.
Revolut, con sede en Londres, una firma de servicios financieros centrados en europeos con una valoración de $ 45 mil millones y 9 millones de usuarios criptográficos, está rompiendo rangos con el grupo de pares de alta tarifa. Hasta el año pasado, la mayoría de sus usuarios globales de criptográficos pagaron tarifas de plataforma de 49 a 149 puntos básicos más un diferencial de aproximadamente 100 puntos básicos. A partir del martes 25 de marzo, lanzó una aplicación criptográfica dedicada para su intercambio de criptográfico Revolut X en todo el Reino Unido y Europa, cobrando un diferencial cero y una tarifa de 9 puntos básicos a los tomadores de precios. A diferencia de una oferta de token limitada de los compañeros financieros tradicionales, Revolut ofrece más de 220 fichas con un total de más de 400 pares denominados en tres principales fiduciarios, EULO, EUROS y SERTERING.
El mas reciente Forbes-calculado costo ponderado De la compra de la industria de Bitcoin, es en realidad 80 puntos básicos. En el lado menos costoso de la ecuación, las empresas como Robinhood no cobran tarifa, pero no revelan los diferenciales promedio, mientras que OKX y Binance tienen una tarifa base de 10 puntos básicos más 20 pb en diferenciales.
Costos de comercio de criptográfico expresados en puntos básicos (cincuenta de uno por ciento)
Ilustración de Javier Paz para Forbes
La estrategia de alto precio de Revolut, que aparentemente se está desconectando, opera dentro de la súper aplicación de la compañía que permite a los usuarios gastar, enviar e invertir su dinero: los servicios bancarios ya están disponibles en partes de Europa donde la compañía está acumulando licencias en pagos, inversiones y bancos para respaldar sus aspiraciones más amplias de servicios financieros. Por lo tanto, es inusual que con tanta conducción en la conveniencia de una sola aplicación financiera que lo hace todo, Revolut considera estratégicamente importante tener una aplicación especializada para un producto en particular (cripto), que al mismo tiempo interrumpe su modelo de alta tarifa existente. Revolut publicó ganancias récord de $ 545 millones de $ 2.2 mil millones en ingresos brutos de 2023 comisiones.
Aplicación de comercio de revolutas x cripto
Revolutivo
Capturar la liquidez criptográfica se está convirtiendo en una prioridad para el ecosistema más amplio de Revolut, y esto solo puede suceder si la empresa puede lograr un número crítico de compradores y vendedores de cripto activos. La compañía le dijo Forbes que «el cliente promedio activo Revolut X cotiza 10 veces más en comparación con el cliente minorista promedio activo Revolut».
Aunque la nueva estrategia de precios de la empresa tendrá como objetivo tomar cuota de mercado de todos, hay un competidor europeo en particular, Binance, que tiene más que perder. En menor medida, Coinbase, Kraken y BitStamp (ahora propiedad de Robinhood), todos con una participación de mercado europea significativa, también verán una competencia más dura. Binance, que prácticamente no tiene presencia en el gran y lucrativo mercado estadounidense, afirma tener más de 250 millones de usuarios en todo el mundo. Es ampliamente conocido en los mercados de capitales y la criptografía que del 8% al 9% de los usuarios registrados generalmente se convierten en clientes activos. Si eso es cierto para Binance, su número real de usuarios activos probablemente sea de alrededor de 20 millones, y muchos residen en lugares como Brasil, India y Argentina, donde los tamaños de cuenta promedio son una fracción de lo que están en Europa. Europa es el mercado más importante para Binance desde una perspectiva de riqueza del cliente, pero es costoso desde una perspectiva regulatoria. La estrategia de precios actual de Revolut es más baja que Binance en Europa, su licencia regulatoria es comparable, pero la reputación de Revolut con los reguladores es mejor.
Intentando expandirse más allá de Europa, Revolut ya está cortejando a los usuarios de la Generación Z y la Generación en los Estados Unidos con su oferta de pagos, cambio de divisas, inversión de tarifas cero y ahorros. Sus servicios bancarios estadounidenses se producen a través de asociaciones con Sutton Bank, con sede en Ohio, y el Bank Cross River de Nueva Jersey.
