La banca corporativa se encuentra al borde de una transformación significativa, y se prevé que casi el 60% de los bancos modernicen sus modelos de negocio para 2026..
Este cambio está impulsado por varios factores clave, entre ellos el aumento de las expectativas de los clientes, los nuevos ecosistemas de servicios financieros, la alta adopción de tecnologías digitales y la evolución de las regulaciones. En este panorama dinámico, las cuentas virtuales se han convertido en un elemento clave para impulsar la innovación en los modelos de negocio.
El papel de las cuentas virtuales en la innovación de modelos de negocio
Las cuentas virtuales permiten a las empresas administrar múltiples subcuentas en una única cuenta maestra, ofreciendo visibilidad y control de los fondos incomparables. Esta flexibilidad respalda la rápida ampliación de nuevos servicios, la perfecta integración con plataformas digitales y el seguimiento de fondos en tiempo real, lo que hace que las cuentas virtuales sean indispensables en el entorno bancario corporativo actual.
A continuación se explica cómo las cuentas virtuales están permitiendo la innovación en los modelos de negocio y por qué son cruciales para el futuro de la banca corporativa:
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Bancos solo digitales
Los bancos exclusivamente digitales han redefinido la experiencia bancaria al brindar servicios exclusivamente a través de canales digitales. Las cuentas virtuales mejoran la eficiencia operativa de los bancos digitales al permitir a las empresas administrar múltiples subcuentas bajo una cuenta maestra, agilizando el seguimiento del flujo de efectivo sin la necesidad de sucursales físicas. Ofrecen servicios financieros personalizados, adaptando cuentas para funciones comerciales específicas como nómina o pagos a proveedores. Además, las cuentas virtuales se integran perfectamente con las plataformas bancarias digitales y los sistemas ERP, mejorando la experiencia general del usuario.
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Banca como servicio (BaaS)
Se espera que el mercado mundial de BaaS crezca a una tasa compuesta anual de más del 17% entre 2024 y 2032.. Si bien esto ocurre en todos los segmentos bancarios, la banca corporativa verá una proporción de este crecimiento. Los proveedores de BaaS pueden simplificar la gestión de cuentas al permitir que los clientes corporativos creen y administren cuentas virtuales, integrando sin problemas los servicios bancarios en los procesos comerciales. Estas cuentas ofrecen un control financiero mejorado al permitir a las empresas asignar fondos para propósitos específicos, mejorando la visibilidad y la supervisión. Además, las cuentas virtuales ayudan a mantener el cumplimiento normativo al segregar fondos sin la necesidad de múltiples cuentas físicas.
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Jugadores financieros integrados
Las cuentas virtuales empoderan a los actores financieros integrados al permitir la configuración y administración instantánea de cuentas, acelerando la adopción de servicios financieros dentro de las plataformas empresariales. Estas cuentas generan datos detallados, lo que permite productos financieros personalizados, como soluciones de préstamos a medida. Además, las cuentas virtuales optimizan la gestión del efectivo al permitir a las empresas asignar fondos para necesidades específicas, como cuentas por cobrar y por pagar, directamente dentro del ecosistema financiero integrado.
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Mercados financieros
El sector del mercado financiero está creciendo rápidamente, lo que permite a los clientes corporativos elegir una gama de productos financieros de múltiples bancos e instituciones reguladas. Las cuentas virtuales permiten que los mercados financieros brinden a las empresas una vista unificada de sus actividades financieras a través de múltiples proveedores, lo que permite una gestión eficiente de productos como préstamos e inversiones a través de cuentas dedicadas. Agilizan las transferencias de fondos dentro del mercado, reduciendo la complejidad y los retrasos. Además, las cuentas virtuales mejoran la experiencia del usuario al ofrecer una plataforma para gestionar diversas relaciones financieras en un solo lugar.
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Mercados no financieros
El sector del mercado no financiero global también se está expandiendo con cuentas virtuales que permiten que estas plataformas permitan una gestión fluida de pagos, facturación y otras transacciones financieras junto con servicios no financieros. Estas cuentas simplifican la facturación al facilitar canales de pago dedicados para diversos servicios, como logística o software, al tiempo que ofrecen un control financiero mejorado. Además, las cuentas virtuales permiten soluciones financieras personalizables, como la configuración de cuentas específicas para diferentes departamentos o unidades de negocio.
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Servicios públicos de la industria
Las empresas de servicios públicos de la industria ofrecen un conjunto de servicios no diferenciadores, comparan procesos comerciales clave y ofrecen eficiencias mejoradas. Las empresas de servicios públicos de la industria pueden aprovechar las cuentas virtuales para centralizar la gestión de fondos para los procesos administrativos, mejorando la eficiencia y la transparencia. Este enfoque reduce los costos al eliminar la necesidad de múltiples cuentas físicas, lo que agiliza las operaciones financieras. Además, las cuentas virtuales proporcionan una solución escalable, que permite a las empresas de servicios públicos de la industria ampliar sus servicios a diferentes entidades y jurisdicciones con un enfoque estandarizado.
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Servicios de especialistas digitales
Los servicios especializados digitales ofrecen soluciones de banca digital especializadas, impulsadas por tecnologías de la nueva era como AI/ML, RPA, API y más. Al utilizar cuentas virtuales, pueden ofrecer productos financieros específicos adaptados a necesidades comerciales específicas, como pagos o inversiones, mejorando su propuesta de valor. Estas cuentas se pueden integrar con herramientas digitales como plataformas de automatización y análisis impulsadas por IA, proporcionando una solución integral de gestión financiera. Además, las cuentas virtuales mejoran la participación del cliente al ofrecer soluciones personalizadas que satisfacen las necesidades únicas de diversos segmentos de clientes, como pymes y nuevas empresas.
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Jugadores centrados en las PYME
Se espera que el mercado de servicios financieros centrado en las PYME crezca y que las cuentas virtuales desempeñen un papel clave en la simplificación de la gestión financiera de las PYME. Las cuentas virtuales permiten una fácil configuración de múltiples cuentas para diferentes propósitos, como seguimiento de gastos y gestión de ingresos, sin relaciones bancarias complejas. También mejoran la gestión del crédito, permitiendo soluciones crediticias flexibles con fondos asignados a cuentas virtuales específicas. Además, las cuentas virtuales ofrecen a los actores centrados en las PYME soluciones bancarias rentables adaptadas a las pequeñas empresas, incluida la configuración y gestión simplificadas de cuentas.
Innovación de modelos de negocio con cuentas virtuales en acción
Centrándose en BaaS y Embedded Finance, gran parte de la propuesta de valor se basa en que terceros puedan ofrecer cuentas bancarias y servicios de pago a sus clientes. La capacidad de terceros que no son bancos autorizados para operar cuentas en nombre de esos clientes depende de algún tipo de libro auxiliar o relación de cuenta virtual con un banco autorizado y regulado.
Por lo general, esto significa que una cuenta física para el socio fintech/tercero se encuentra en el banco, y el socio tiene la capacidad de administrar transacciones desde cuentas virtuales. A veces, esta capacidad se conoce como contabilidad “en beneficio de” (FBO). La cuenta física es para beneficio del negocio del socio.
A continuación se muestran ejemplos de algunos bancos globales que están aprovechando las cuentas virtuales para impulsar la innovación de modelos de negocios:
- Goldman Sachs La plataforma TxB, construida sobre una moderna tecnología bancaria central, ofrece capacidad de cuenta virtual expuesta a sus clientes asociados. Goldman Sachs implementa un equipo de asesoría para respaldar la incorporación de ofertas de BaaS a los socios, garantizando una experiencia de usuario final optimizada y la configuración y administración efectiva de cuentas virtuales.
- Santander presentó “One Trade Multinationals””, una nueva plataforma de gestión de dinero para empresas multinacionales españolas. A través de su división de pagos, PagoNxt, los clientes corporativos pueden acceder a información en tiempo real sobre sus cuentas subsidiarias. PagoNxt también ofrece cuentas virtuales y servicios de pagos a fintechs a través de API de desarrollador..
- El banco estadounidense lanzó un servicio FBO disponible para sus socios a través de su portal de desarrolladores. La cuenta principal de FBO se mantiene dentro de US Bank, mientras que los libros auxiliares virtuales, creados a través de cuentas virtuales, permiten a los socios ofrecer cuentas virtuales y soluciones de pago directamente a través de sus propias plataformas.
Mientras los bancos corporativos se preparan para importantes cambios en sus modelos de negocios para 2026, las cuentas virtuales están emergiendo como un facilitador clave de esta transformación. Agilizan las operaciones, mejoran el control financiero y se integran perfectamente con las tecnologías modernas.
Dado que bancos líderes como Goldman Sachs, Santander y US Bank ya utilizan cuentas virtuales, está claro que adoptar esta tecnología es esencial para mantenerse competitivo y liderar en el cambiante panorama financiero.
