¿Dirigir una pequeña empresa? No descuides tus ahorros para el retiro

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Centrarse solo en las demandas de hoy podría costarle muy caro a su yo futuro.

Puntos clave

• Una encuesta mostró que más de un tercio de los propietarios de pequeñas empresas no cuentan con planes de jubilación.
• No solo existen beneficios fiscales para las cuentas de jubilación, sino que cuanto más tiempo su dinero pueda generar rendimientos, mejor.
• Algunos propietarios de pequeñas empresas esperan utilizar las ganancias de la venta de sus empresas para financiar su jubilación, pero esto puede ser un desafío.

A muchos propietarios de pequeñas empresas les resulta difícil ahorrar para la jubilación. Según un estudio de 2019 realizado por Rating, una organización que asesora a pequeñas empresas, más de un tercio de los propietarios de negocios no cuentan con planes de ahorro para la jubilación. Es comprensible: el tiempo y el dinero a menudo son escasos cuando dirige su propia empresa. Puede sentir que cada centavo sobrante está invertido en mantener el negocio en funcionamiento o en invertir para crecer.

También puede parecer que la vejez está muy lejos y habrá tiempo para ponerse al día más adelante. Muchos propietarios de pequeñas empresas pueden encontrar que la planificación de la jubilación es otro de esos trabajos importantes pero no urgentes que siempre se colocan al remaining de su lista de tareas pendientes. Estas son algunas de las razones para convertirlo en una prioridad.

Por qué la planificación de la jubilación es importante para los propietarios de pequeñas empresas

Hay varias razones por las que los empresarios de todos los tamaños pueden beneficiarse de la planificación para la jubilación. La mayor es que por mucho que ames a tu empresa, en algún momento querrás dejar de trabajar. Esa puede ser una elección que haga, o puede ser forzada por problemas de salud o factores fuera de su command. De cualquier manera, es importante estar preparado.

1. Las cuentas de retiro tienen beneficios fiscales

Una de las principales barreras que enfrentan las pequeñas empresas al establecer planes de jubilación es el costo. Pero es posible que pueda compensar algunos de esos costos con el crédito fiscal por costos iniciales de los planes de jubilación. Según Forbes, solo 4 de cada 10 empresas con menos de 100 empleados ofrecen beneficios de jubilación. La planificación de la jubilación también puede ayudar a sus empleados y convertirlo en un empleador más atractivo.

Además, las opciones comunes de cuentas de jubilación tienen ventajas impositivas, lo que significa que podría reducir su factura de impuestos ahora o en el futuro. La opción correcta para usted y su empresa depende de cuántos empleados tenga y de su situación financiera.

Consulte nuestra guía de planes de jubilación para empresas para obtener más información. Estas son algunas de las posibilidades:

2. Cuanto antes comience a ahorrar, más tiempo podrá trabajar su dinero para usted

Una razón para no dejar la jubilación en el futuro es que no sabe lo que sucederá. Es posible que enfrente otros gastos en el futuro que le impidan ponerse al día con sus contribuciones para la jubilación. Otra es que cuanto más tiempo tenga que trabajar su dinero para usted, mejor.

El interés compuesto es una herramienta poderosa que puede generar rendimientos significativos a lo largo del tiempo. Esencialmente significa que puede ganar intereses sobre su interés. Aquí hay dos escenarios hipotéticos que muestran la diferencia que puede hacer comenzar temprano para su jubilación.

• Inviertes $10,000 cuando tienes 25 años y no los tocas en 40 años. Si gana un APY (rendimiento porcentual anual) del 8 % de su inversión, podría tener un valor de más de $200 000 para cuando tenga 65 años. Eso es sin hacer ninguna contribución adicional.
• Inviertes esos mismos $10,000 cuando tienes 45 años y no los tocas en 20 años. Su dinero no tendría tanto tiempo para acumularse y tendría que invertir mucho más para llegar al mismo punto. Suponiendo el mismo APY del 8%, valdría alrededor de $ 50,000 cuando llegue a los 65 años.

No hay garantías cuando se trata de invertir, pero históricamente el S&P 500 ha promediado rendimientos de más del 8% anual, lo que hace que esta sea una forma razonable de estimar las recompensas potenciales. Cuanto más pueda invertir al principio, menos tendrá que ahorrar más adelante en la vida.

3. Es posible que no pueda vender su negocio cuando quiera

Casi el 20% de los dueños de negocios encuestados por Rating dijeron que planeaban vender sus negocios para financiar su jubilación. El problema es que otros estudios muestran que muchos propietarios de pequeñas empresas no podrán vender sus empresas cuando llegue el momento. De hecho, la verdad aleccionadora es que es posible que ni siquiera haya una empresa para vender: los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales muestran que solo alrededor de un tercio de las nuevas empresas sobrevivirán sus primeros 10 años.

Si la mayor parte de su patrimonio neto está inmovilizado en su empresa y no puede venderlo por cualquier motivo, no podrá utilizar ese efectivo para pagar su jubilación. Confiar únicamente en los ingresos de la venta de su empresa es un poco como invertir en el mercado de valores y poner todo su dinero en una sola acción en lugar de crear una cartera diversificada. Si espera que su negocio financie su jubilación, piense en formas en las que puede convertirlo en parte del program, no en el único program.

Planifica tu jubilación hoy

Uno de los desafíos de administrar su propio negocio es que usted es responsable de un montón de responsabilidades, incluida la planificación de su jubilación. No caiga en la trampa de pensar que su empresa eventualmente generará el efectivo que necesitará en su vejez o que podrá seguir trabajando para siempre. Investigue un poco y decida qué prepare de jubilación funcionará mejor para usted y su empresa, y comience a hacer contribuciones ahora.