- Autor, Priti Gupta
- Job, Reportero de tecnología
- Reportando desde Bombay
Todos los días, durante los últimos siete años, Arun Kumar ha instalado su puesto de fruta en una concurrida calle de Mumbai.
No es una manera fácil de ganarse la vida.
“Ser vendedor ambulante es un desafío. Existe el temor de que me roben o, como no tengo licencia para vender, la autoridad community puede venir y desmantelar mi tienda en cualquier momento”, afirma.
Pero en los últimos cuatro años al menos un aspecto de su trabajo se ha vuelto más fácil.
“Antes de la COVID, todo se hacía en efectivo. Pero ahora todo el mundo paga con UPI. Escanea el código y el pago se realiza en cuestión de segundos.
«No tengo problemas para manejar efectivo ni para dar cambio a los clientes. Esto ha facilitado mi vida y mi negocio», afirma.
UPI, o para darle su nombre completo, la Interfaz de Pagos Unificada, se lanzó en 2016 en una colaboración entre el banco central de la India y la industria bancaria del país.
Se trata de un sistema de pago instantáneo basado en una aplicación que permite a los usuarios enviar y recibir dinero, pagar facturas y autorizar pagos en un solo paso, sin necesidad de introducir datos bancarios ni ningún otro tipo de información particular. Y, quizás lo más importante, es gratis.
En mayo, UPI registró 14 mil millones de transacciones, frente a los nueve mil millones del año anterior.
Fuente de imagen, imágenes falsas
Pero su popularidad y facilidad de uso lo han convertido en un rico caldo de cultivo para los estafadores.
“Si bien los pagos digitales son convenientes, también conllevan vulnerabilidades”, dice Shashank Shekhar, fundador de Long term Crime Investigate Foundation, con sede en Delhi.
El señor Shekhar dice que los estafadores utilizan una variedad de formas de engañar a las personas, incluso persuadiéndolas para que compartan su número PIN de UPI, que es necesario para autorizar los pagos.
Algunos estafadores también han creado aplicaciones UPI falsas, que son clones de aplicaciones bancarias legítimas y luego roban detalles de inicio de sesión u otra información valiosa.
«El ritmo al que se produjo la transformación electronic en el país significa que, lamentablemente, la alfabetización electronic y las prácticas seguras de Net no pudieron alcanzarlo», afirma Shekhar.
Dice que entre enero de 2020 y junio de 2023 casi la mitad de todos los fraudes financieros involucraron el uso del sistema UPI.
Según cifras del Gobierno, en el ejercicio económico que finalizó en abril de 2023 hubo más de 95.000 casos de fraude relacionados con UPI, frente a los 77.000 del año anterior.
Shivkali fue una de esas víctimas. Siempre había querido tener una moto, pero estaban fuera de su presupuesto.
Sin embargo, a principios de año, la joven de 22 años, que vive en el estado de Bihar, en el noreste de la India, vio uno a la venta en Facebook que parecía una gran oferta.
«Aproveché la oportunidad sin pensar», dice.
Un par de clics después y estaba hablando con el propietario, quien le dijo que por $23 le enviaría los papeles del vehículo.
Todo salió bien, por lo que Shivkali siguió enviándole dinero a la dueña mediante transferencias instantáneas. Finalmente, terminó pagando 200 dólares, pero el scooter (también llamado comúnmente Scooty en India) nunca fue entregado.
Shivkali se dio cuenta de que la habían estafado.
“No pensé que me pudieran estafar, ya que tengo cierta formación académica y sé lo que pasa en el mundo. Pero los estafadores son inteligentes. Tienen el arte de hablar para convencer a la otra persona”, afirma.
El gobierno y el banco central están buscando formas de proteger a los usuarios de UPI de los estafadores.
Pero en la actualidad, si una víctima quiere una compensación, tiene que dirigirse a su banco.
“El problema tiene raíces profundas”, afirma el Dr. Durgesh Pandey, experto en delitos financieros.
«La mayor parte de la responsabilidad recae en los bancos y las compañías de telecomunicaciones. Son negligentes a la hora de realizar comprobaciones de identidad, por eso no se puede rastrear al estafador.
«Pero el desafío para los bancos en unique es que tienen que encontrar un equilibrio entre la inclusión, la facilidad para hacer negocios y la aplicación de controles de identidad. Si son demasiado rígidos, el sector vulnerable de la sociedad se quedará sin servicios bancarios».
Pero el Dr. Pandey sostiene que en la mayoría de los casos de fraude, el banco no es totalmente culpable.
“Es una cuestión compleja porque el problema está en los bancos, pero es la víctima la que da sus credenciales en la mayoría de los casos. Yo diría que tanto la víctima como el banco deberían asumir la pérdida”.
Fuente de imagen, Poonam Untwal
A pesar de esos problemas, se está promoviendo el UPI en zonas rurales donde el acceso a los servicios bancarios puede ser difícil.
Poonam Untwal de Rajasthan dirige un centro de orientación que ayuda a las personas a utilizar Online y la banca digital.
«La mayoría de nosotros no tenemos mucha educación ni sabemos cómo usar correctamente los teléfonos inteligentes. Yo les enseño que los teléfonos ya no son un dispositivo solo para hablar con la gente, sino que son bancos a su alcance», afirma.
Ella cree que UPI ayudará a desarrollar la economía area.
«Muchas mujeres como yo tenemos un pequeño negocio que gestionamos desde casa. Ahora podemos recibir y enviar dinero con UPI. Las personas que no tienen teléfonos inteligentes vienen a mi centro para realizar sus transacciones», afirma.
Además de incursionar en áreas rurales, UPI se está expandiendo al extranjero.
Los minoristas en Bután, Mauricio, Nepal, Singapur, Sri Lanka y Emiratos Árabes Unidos aceptarán pagos UPI.
Y este año, Francia se convirtió en el primer país europeo en aceptar pagos UPI, empezando con las entradas a la Torre Eiffel.
De regreso en Mumbai, Kumar está feliz de no tener que usar más dinero en efectivo, pero sigue siendo cauteloso.
Si no puede conseguir una buena conexión a World wide web, los clientes pueden, por accidente o intencionalmente, irse sin pagar.
«Para un pequeño vendedor como yo es… [UPI] “Me resultó muy fácil recibir dinero, pero siempre me da miedo el fraude. Sigo escuchando en las noticias cómo aumentan los fraudes de UPI. Espero que se inventen algunos mecanismos para que un pequeño vendedor como yo no tenga pérdidas”.
