- Se diseñó un impuesto adicional sobre las ganancias por la venta de viviendas superiores a 250.000 dólares destinado a los propietarios de viviendas adinerados.
- Pero a medida que el valor de las viviendas se ha disparado, el impuesto también está afectando a las personas de ingresos medios.
- Dos propietarios de viviendas mayores dijeron a BI que quieren reducir su tamaño, pero el impuesto los desanimó.
Muchos propietarios de viviendas de mayor edad se han beneficiado del aumento vertiginoso de los precios de las viviendas en los últimos años, pero mientras buscan sacar provecho y reducir su tamaño, algunos se sienten desanimados por un impuesto federal que se aplica a un número creciente de ventas de viviendas.
Desde 1997, los vendedores de viviendas han tenido que pagar impuestos federales sobre las ganancias de capital por ganancias superiores a 250.000 dólares para una sola persona y 500.000 dólares para una pareja. La política fue diseñada para apuntar a los más ricos. Pero como el impuesto no está indexado a la inflación y el valor de las viviendas ha aumentado tanto, ha comenzado a afectar también a las personas de ingresos medios.
Algunos estadounidenses mayores que se han jubilado o están a punto de jubilarse dijeron a Business Insider que el impuesto les ha disuadido de reducir su tamaño y temen que afecte a ahorros cruciales. El impuesto puede estar disuadiendo a quienes tienen hijos vacíos de vender sus casas más grandes a familias en crecimiento, empeorando la escasez de viviendas iniciales.
La proporción de ventas de viviendas sujetas al impuesto se ha más que duplicado en los últimos años. En 2023, el 8% de los vendedores estadounidenses obtuvieron más de 500.000 dólares de ganancias con la venta de sus casas, según descubrió la empresa de datos inmobiliarios CoreLogic. Eso representa un aumento del 1,3% en 2003 y del 3% en 2019. Si el umbral se hubiera ajustado a la inflación, el límite de 250.000 dólares para los vendedores de viviendas individuales en dólares de 1997 sería aproximadamente el doble (496.000 dólares) en dólares de 2024.
«Lo que sabemos, anecdóticamente, es que la gente se siente encerrada», dijo a Business Insider Selma Hepp, economista jefe de CoreLogic. «Hay una buena proporción de personas para quienes ésta es la única fuente de ahorro.»
Algunos jubilados se resisten a vender
David Levin, de 71 años, vive en Manhattan Beach, California, desde 1978. Ahora jubilado, Levin y su esposa quieren vender su casa de cuatro habitaciones y comprar una casa más pequeña en su vecindario en la que puedan envejecer.
Sus inversiones en vivienda han dado sus frutos: la pareja pagó 632.000 dólares por su casa en 1991 y ahora vale aproximadamente 2,8 millones de dólares, según un agente inmobiliario local consultado por Levin. Si bien se han beneficiado del creciente valor de su vivienda, vender a ese precio o más implicaría una factura de impuestos extra grande.
Levin estima que él y su esposa tendrán que pagar varios cientos de miles de dólares en impuestos sobre las ganancias de capital cuando vendan su casa. Debido a que la pareja depende del efectivo de la venta de su casa para mantenerse durante la jubilación, Levin no cree que puedan darse el lujo de quedarse en Manhattan Beach o vivir en algún lugar cercano.
«Si vendemos nuestra casa, pagamos el impuesto a las ganancias de capital, con lo que nos sobra no podemos encontrar nada que comprar que sea tan lindo como la casa en la que estamos», dijo.
Levin, que operaba tiendas minoristas antes de jubilarse, y su esposa, ama de casa, son voluntarios en el colegio comunitario local y viven de los cheques del Seguro Social y los ahorros para la jubilación de Levin. Pero dependen del valor líquido de su vivienda para ayudarlos a medida que envejecen. «Nuestra casa ha sido una alcancía, por lo que la casa es lo que asegura nuestra jubilación», dijo.
Levin se apresuró a señalar que cree que estos son «problemas de los ricos», pero son indicativos de cómo incluso los boomers acomodados están luchando por jubilarse cómodamente en las comunidades en las que han construido sus vidas.
«¿Cómo puedes sentir lástima por nosotros? Quiero decir, tenemos mucho más que la mayoría de la gente», dijo Levin. «Es sólo que las circunstancias de nuestras vidas nos hacen quedar atrapados en nuestro hogar».
David Levin, residente desde hace mucho tiempo, dice que no puede permitirse el lujo de reducir su tamaño en Manhattan Beach, California, a pesar de ser dueño de una casa de casi $ 3 millones allí. Mario Tama/Getty Images
El alivio puede estar en el horizonte
Algunas autoridades de Washington están tomando nota de la tensión que sufren algunos de sus electores. El representante demócrata Jimmy Panetta, cuyo distrito incluye varios costosos mercados inmobiliarios costeros de California, ha presentado un proyecto de ley que duplicaría la exclusión fiscal a 500.000 dólares para individuos y 1 millón de dólares para parejas que presentan declaraciones conjuntas y la indexaría a la inflación. La Ley de Más Viviendas en el Mercado está diseñada para incentivar a más propietarios a vender y aumentar el inventario de viviendas.
«Creo firmemente que una solución tan simple y directa permitiría a los propietarios reducir su tamaño, vender sus casas y asegurar sus ahorros», dijo Panetta en una declaración a BI. «También es una forma sensata de ayudar a expandir el mercado inmobiliario, abordar los problemas de asequibilidad de la vivienda en nuestras comunidades y garantizar mejor que más familias tengan acceso a la propiedad de una vivienda».
Elevar el umbral del impuesto a las ganancias de capital sobre las ventas de viviendas primarias e indexar el impuesto a la inflación sería una bendición tanto para los compradores como para los vendedores, dijo Hepp.
«Proporcionaría algo de velocidad en el mercado y tal vez liberaría algo de inventario que no se utiliza de manera eficiente, como los baby boomers que viven en una casa realmente grande cuando preferirían una casa más pequeña», dijo. A partir de 2022, la empresa inmobiliaria Redfin informó que los boomers del nido vacío poseían el doble de casas con tres o más dormitorios que los millennials con niños.
Andrea S, propietaria de una casa de 60 años en el vecindario de Sherman Oaks en Los Ángeles, espera que el Congreso apruebe el proyecto de ley bipartidista de Panetta antes de que ella venda su casa para pagar su jubilación.
«Francamente, estoy esperando eso y espero que lo logren», dijo.
La ex agente y productora, que solicitó el anonimato parcial para proteger su privacidad, compró su bungalow de dos habitaciones en 1994 por 245.000 dólares. La casa vale ahora alrededor de 1,3 millones de dólares, según una estimación de Zillow revisada por Business Insider. Está sopesando una serie de factores diferentes para decidir cuándo reducir su tamaño, incluido el aumento de las primas de seguro del hogar y los crecientes costos de mantenimiento del hogar.
«Estoy apostando», dijo. «¿Debo esperar esa gran cancelación? ¿Qué pasa si ya no aseguran las casas? ¿Eso hará que el costo de mi casa baje?»