El Departamento del Tesoro ha emitido un orden Aumentando la vigilancia de transacciones financieras por un valor de tan solo $ 200 que son procesados por empresas en comunidades a lo largo de la frontera del suroeste de los Estados Unidos, lo que provocó el retorcimiento de las manos entre los defensores de la privacidad, incluido dentro de la industria de las criptomonedas.
Las preguntas han abundado si la directiva podría aplicarse ampliamente más allá del efectivo a las transacciones criptográficas también. Pero expertos dijeron Descifrar Los propietarios de activos digitales no deben alarmarse. Aunque la orden plantea preocupaciones sobre los derechos de privacidad financiera de los estadounidenses, no se aplica a las personas que envían y reciben activos digitales a través de plataformas como Coinbase.
«Hay empresas criptográficas que tienen licencia y tratadas como negocios de servicios de dinero», dijo el director de comunicaciones de Coin Center, Neeraj Agrawal Descifrar. Sin embargo, «el pedido comienza con efectivo, [so] se ve así [only] Apunta a las empresas de tipo sindicato occidental «.
La orden temporal emitida el viernes pasado por FinCen llama a las empresas de servicios de dinero en 30 códigos postales en California y Texas para informar transacciones en efectivo superiores a $ 200, por debajo del umbral estándar de informes de $ 10,000. Dichos informes implicarían el nombre, la dirección y el número de seguro social del individuo que inicia la transacción; la cantidad y el tipo de dinero que se intercambia; y el destinatario y el propósito de la transacción.
La Directiva, que afectará a más de un millón de personas, tiene como objetivo combatir el «riesgo significativo para el sistema financiero de los Carteles, los narcotraficantes y otros actores penales a lo largo de la frontera suroeste», secretario del Tesoro Scott Bessent dicho en una declaración del 11 de marzo.
El lavado de dinero a través de giros monetarios, transferencias bancarias y otros servicios ofrecidos por las empresas de estilo de la Unión Occidental sirve como una línea de vida financiera crucial para los carteles de drogas, lo que permite que los delincuentes organizados continúen operando y beneficiarse de actividades ilegales que a menudo promueven la violencia y la corrupción en las comunidades a lo largo de la frontera entre Estados Unidos y México. Pero los inmigrantes y las personas no bancarizadas también confían en esos servicios, usándolos para enviar remesas, pagar facturas de los hogares y liquidar deudas.
Si bien el monitoreo de las transacciones procesadas por las empresas de servicios de dinero en algunas ciudades fronterizas podría ayudar a frustrar las actividades del cartel de drogas, cualquier potencial alza de la orden vendrá a expensas de «intrusiones bastante severas» en la vida de las personas normales, dijo Nick Anthony, analista de políticas del Tank Tank Cato Institute de Tank Cato. Descifrar.
«Esto afectará a las personas en el extremo inferior del espectro de ingresos que con frecuencia usan este tipo de servicios financieros alternativos», dijo Anthony. «Las personas que pensaron que tenían un sentido de privacidad financiera descubrirán rápidamente que el gobierno puede realizar una vigilancia radical en cualquier momento».
Y aunque las empresas criptográficas no tienen que cumplir con el pedido, las nuevas reglas deberían alarmar a los titulares de activos digitales y a cualquier otra persona que aboge por la autonomía financiera y el derecho a llevar a cabo los asuntos personales lejos del atento ojo del gobierno federal, dijo Anthony.
«Esta será una despertar bastante dura para muchas personas que la Cuarta Enmienda no funciona de la forma en que muchos piensan», dijo.
Anthony agregó que el orden temporal del Tesoro de los Estados Unidos, que luego podría extenderse, alienta efectivamente a las empresas a también informar transacciones que caen por debajo del nuevo umbral de $ 200.
La ley requiere que las empresas de servicios de dinero marcaran cualquier cosa que parezca estructuración o el acto de romper grandes transacciones financieras en varias transacciones más pequeñas para evitar los requisitos de informes federales.
Entonces, si una empresa sospecha que un cliente está enviando $ 185 para evitar el umbral de informes de $ 200, debe presentar un informe ante el Tesoro de los Estados Unidos para marcar la transacción y la persona que lo intentó, explicó Anthony.
«Eso abre un problema completamente separado en el que el umbral de $ 200 se convierte realmente en un umbral de $ 0», dijo.
Esas estrictas reglas de vigilancia, según Anthony, podrían llevar a los clientes de Western Union y Moneygram a Crypto.
«Este anuncio empujará a las personas a buscar alternativas, ya sean criptomonedas o algo más», dijo Anthony. Pero, «debería ser una decisión que las personas toman únicamente en lo que mejor les queda, únicamente lo que se ajusta a sus necesidades, no porque las otras opciones estén siendo aplastadas efectivamente».
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