Publicado el martes 19 de noviembre de 2024
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Las estafas criptográficas, un tipo de delito financiero, están aumentando y las personas mayores de 60 años son los objetivos principales. Cada año, el FBI publica su informe del Centro de Denuncias de Delitos en Internet (IC3) sobre actividades fraudulentas -incluidas las estafas criptográficas- dirigidas a las personas mayores. En 2022, el IC3 recibió alrededor de 10.000 denuncias relacionadas con el uso de algún tipo de delito con criptomonedas que involucraban a una persona mayor de 60 años, reportando pérdidas totales de más de mil millones de dólares.1 En 2023, el número de quejas aumentó a casi 17.000 y las pérdidas aumentaron a más de 1.600 millones de dólares.2
Las transacciones criptográficas suelen ser irreversibles y, a menudo, imposibles de rastrear. Para entender por qué, es fundamental conocer los conceptos básicos de las criptomonedas:
- Definición de criptomoneda. La criptomoneda es una moneda digital, una forma alternativa de dinero no emitida por los gobiernos y que normalmente se realiza mediante transacciones electrónicas. La “cripto” se refiere a los algoritmos de cifrado que componen las criptomonedas. Las criptomonedas más conocidas incluyen Bitcoin y Ether, aunque periódicamente se añaden otras nuevas.
- Criptomoneda y Blockchain. Las transacciones de criptomonedas se realizan a través de billeteras criptográficas, identificadores únicos que abarcan una larga cadena de caracteres alfanuméricos. Para cada transacción, las direcciones de billetera del remitente y del destinatario se registran en la cadena de bloques, un libro de contabilidad público que enumera los pagos y recibos.
- Descentralizado y mayoritariamente desprotegido. Las monedas monetarias como el dólar o el euro están centralizadas, lo que significa que son emitidas y respaldadas por los gobiernos. Las monedas digitales están descentralizadas, por lo que carecen de la protección legal de las tarjetas de crédito o débito, lo que las convierte cada vez más en el método de pago preferido de los estafadores financieros.
Los estafadores de criptomonedas tienen varios métodos para encontrar objetivos potenciales. Pueden buscar en Internet, especialmente en las redes sociales, información sobre sus objetivos, normalmente personas que tal vez no entiendan cómo funcionan las criptomonedas.
Una vez que se han conectado con una víctima potencial, ya sea a través de las redes sociales o por correo electrónico, se ponen a trabajar para ganarse la confianza del objetivo. Esto puede venir en forma de estafadores que se presentan como expertos en activos digitales u otras áreas financieras. Al recibir pagos de sus objetivos, los estafadores toman muchas precauciones para que sea casi imposible rastrear los fondos. Esto incluye transferirlos a través de múltiples transacciones a otras billeteras e intercambiarlos de un tipo de criptomoneda a otro.
Los estafadores de criptomonedas también buscan personas que enfrentan desafíos financieros y buscan una solución rápida. Por ejemplo, muchos estadounidenses se están acercando a la edad de jubilación o ya han alcanzado esa edad y tienen muy pocos ahorros para la jubilación, si es que tienen alguno. Según la Oficina del Censo de EE. UU., el 49 % de los adultos de entre 55 y 66 años no tenían ahorros personales para la jubilación en 2017.3 Aquellos que pertenecen a este grupo demográfico pueden sentir la necesidad de intentar compensar el déficit de su fondo de jubilación lo más rápido posible. Los delincuentes se dirigen a este grupo con promesas de criptomonedas de retornos grandes y rápidos. Las víctimas de este tipo de estafas tienen muchas menos probabilidades de recuperar su dinero.
Por amor al dinero
Una forma de ilustrar una estafa criptográfica común es mediante este escenario de muestra. Bob, viudo tras 40 años de matrimonio, decidió probar las redes sociales por primera vez. Su esposa Deborah se había ido hacía dos años y Bob empezaba a sentirse solo. Después de solo unas semanas de crear un perfil en línea, recibió una invitación de amistad de una mujer llamada Lisa. Ella era amigable y parecía estar interesada en Bob y sus actividades. Lisa compartió que era administradora de inversiones y le encantaba compartir consejos financieros con otras personas para ayudarles a obtener grandes rendimientos de las inversiones (ROI). Bob estaba intrigado. Él y su esposa habían tratado de ahorrar para la jubilación a lo largo de los años, pero siempre había grandes gastos y emergencias que consumían sus pequeños ahorros. Bob estaba ansioso por lograr finalmente un progreso real y, con suerte, rápido. También ayudó que Bob estuviera desarrollando sentimientos por Lisa. Él confiaba en ella.
Lisa dijo que invertir en criptomonedas era lo ideal para que Bob ganara mucho dinero rápidamente. Ella sugirió que comenzaran con una pequeña cantidad. Esto hizo que Bob se sintiera aún más cómodo a la hora de seguir adelante. Lisa recomendó comenzar con una inversión inicial de $200. Después de dos semanas, Lisa compartió una captura de pantalla de la cuenta criptográfica falsa de Bob, afirmando que su inversión de $200 ya había aumentado a $2000. Bob estaba eufórico y confiado en invertir aún más. Luego, Bob se separó de $500 y pronto Lisa le mostró una vista de una billetera criptográfica que contenía $9,000. Bob estaba totalmente comprometido en ese momento y le confió a Lisa $15,000 de su dinero para invertir. Desafortunadamente, después de confiarle a Lisa los $ 15,000, el perfil de Lisa en las redes sociales desapareció y Bob nunca volvió a saber de ella.
Cómo evitar estafas criptográficas
Como ocurre con todas las estafas financieras, lo primero que hay que tener en cuenta son las ofertas no solicitadas. Aquí hay otros consejos para ayudar a evitar caer en una estafa de criptomonedas:
- Sea proactivo en sus asuntos financieros. Todas las inversiones financieras requieren iniciativa de su parte. Investigue el área de inversión de interés e investigue exhaustivamente el negocio y/o plataforma con la que trabajará.
- No actúes inmediatamente. Los estafadores suelen utilizar técnicas de alta presión porque entienden que el tiempo no está de su lado. Tómate todo el tiempo que necesites para investigar.
- Evite enviar pagos criptográficos. Las personas o empresas que solo aceptan criptomonedas como forma de pago probablemente sean estafadores.
- No mezcles amor digital y dinero. Si un nuevo interés amoroso en línea quiere presentarle una inversión en criptomonedas o cualquier inversión financiera, es una estafa.
- Nunca hagas clic en enlaces de fuentes desconocidas. Al igual que con las estafas de phishing por correo electrónico y mensajes de texto, no haga clic en los enlaces de los anuncios, especialmente en los sitios de redes sociales. Si está interesado, realice una búsqueda en línea del nombre de la empresa y comience su investigación desde allí.
- Tenga cuidado con los planes de enriquecimiento rápido. Comprenda que si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Ningún profesional u organización de inversiones legítimo le prometerá retornos de la inversión rápidos y enormes.
Comprender los riesgos
Antes de realizar cualquier inversión, comprenda los riesgos. Incluso con inversiones legítimas en criptomonedas, los riesgos se multiplican debido a la volatilidad de los mercados de criptomonedas. Los valores pueden cambiar en una hora y bajar miles de dólares en un día. Considere hablar sobre sus objetivos financieros con un ser querido o un profesional financiero confiable y verificado para ayudar a evitar convertirse en una víctima y eliminar la frustración cuando llegue el momento de invertir.
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