- Muchos estadounidenses de la Generación Z están priorizando el conocimiento financiero y aspiran a una jubilación temprana.
- Los jóvenes estadounidenses invierten más que las generaciones anteriores; dos tercios ahorran para su jubilación anticipada.
- Cuatro miembros de la Generación Z dijeron que están adoptando los principios FIRE como recortar el gasto y diversificar los ingresos.
La Generación Z se está volviendo más inteligente en cuestiones financieras y muchos están haciendo todo lo posible para jubilarse temprano.
Muchos más estadounidenses jóvenes están invirtiendo en comparación con sus padres cuando tenían entre 20 y 30 años, y dos tercios de la Generación Z ya han comenzado a ahorrar para la jubilación, según el Centro Transamerica de Estudios de Jubilación.
Cuatro estadounidenses de la Generación Z le dijeron a Business Insider que han seguido los principios del movimiento FIRE (independencia financiera, jubilación temprana) para lograr un alto patrimonio neto antes de cumplir 30 años. Estos incluyen reducir los gastos, invertir en fondos indexados y bienes raíces, tener ingresos pasivos provenientes de trabajos secundarios y maximizar las cuentas de jubilación de manera temprana.
Algunos dijeron que no tienen intención de seguir la parte «jubilarse anticipadamente» del acrónimo y en cambio quieren perseguir sus pasiones mientras ganan dinero al hacerlo.
Sus historias son muy variadas: desde un emprendedor en serie hasta un ingeniero de Boeing y un marinero alistado en la Armada. Pero los cuatro enfatizaron que sus sacrificios y riesgos en etapas tempranas de la vida pueden ser la clave para su estabilidad financiera en el futuro.
Cody Berman, empresario y «experto en ingresos pasivos»
Cody Berman, de 28 años, alcanzó la libertad financiera a los 25, pero no tiene planes de jubilarse antes de tiempo. Comenzó un puñado de negocios en la universidad, algunos de los cuales fracasaron. Logró el éxito con su empresa de fabricación de discos de golf.
«Siempre había pensado que los ricos eran aquellos que ganaban muchísimo dinero por hora: médicos, abogados que ganaban 200, 300 dólares por hora», dijo Berman. «Luego me di cuenta de que en realidad no era necesario intercambiar tiempo por dinero de manera lineal. Podías intercambiar tu tiempo, tu energía, tu dinero, por cosas que te iban a pagar perpetuamente, tanto si trabajabas en ellas como si no».
Consiguió un trabajo corporativo como prestamista de bienes raíces comerciales, pero trabajaba en trabajos secundarios todas las mañanas y todas las noches, a veces trabajando 15 horas al día. Dejó su trabajo después de siete meses y se dedicó por completo al trabajo independiente, los productos digitales, los blogs y los podcasts.
A los 25 años, ganó unos 400.000 dólares en un año con trabajos secundarios, momento en el que se consideró financieramente independiente. Ahorró alrededor del 90% de sus ingresos e invirtió la mayor parte de su dinero en fondos indexados y en su cartera de 11 propiedades en alquiler.
«No estoy en el movimiento FIRE por la parte inmobiliaria», dijo Berman. «Me encanta crear empresas».
Su patrimonio neto es de aproximadamente 2,8 millones de dólares, pero conduce una camioneta Nissan modelo 2015 con casi 160.000 kilómetros. Él y su esposa viven en una propiedad de un dormitorio y alquilan una propiedad de cuatro dormitorios al lado. Reducir los gastos de vivienda le permitió gastar casi 10.000 dólares al mes en viajes, cenas y conciertos.
Berman cofundó Gold City Ventures, que ayuda a otras personas a lanzar negocios en Etsy vendiendo productos imprimibles a través de talleres y cursos. Berman dijo que ha visto a personas dejar sus trabajos corporativos y ganar mucho más con las ventas en línea.
Jubilee Bosch, ingeniero que se toma un año sabático
Jubilee Bosch, de 26 años, ha trabajado como ingeniera en St. Louis desde que se graduó de la universidad, aunque con un patrimonio neto de más de 190.000 dólares, se está tomando un año sabático.
Bosch se crió en una familia de clase media baja en California, con una madre ama de casa y un padre militar que trabajó en tres empleos hasta que comenzó un negocio de limpieza de casas. Aunque la educaron para ser frugal, nunca aprendió a invertir.
Después de asistir a un colegio comunitario y a una universidad de cuatro años, obtuvo un título en ingeniería mecánica y se graduó sin deudas gracias a becas de mérito, trabajos universitarios y algo de ayuda de sus padres.
Después de una pasantía, Boeing la contrató a tiempo completo y ganó $64,000. Tuvo dificultades para adaptarse al mundo corporativo y se agotó rápidamente, pero siguió ascendiendo en la jerarquía, negoció un ascenso y un aumento de salario a $95,000 por año. En esa época, leyó sobre estrategias para alcanzar la independencia financiera y aumentó sus inversiones mientras ayudaba a sus amigos a abrir cuentas IRA Roth.
Limitó sus gastos a unos 22.000 dólares al año e invirtió la mayor parte de sus ahorros en el mercado. Se mudó a un espacio más pequeño con su pareja, preparó estratégicamente las comidas y obtuvo tarjetas de crédito para viajes con el fin de reducir los gastos de bolsillo en los vuelos.
«Estaba empezando a darme cuenta de que probablemente no quería una carrera tradicional, y estoy seguro de que probablemente tendré huecos en mi vida en los que no tenga un trabajo regular, así que puedo aprovecharlos y ser eficiente desde el punto de vista fiscal», dijo Bosch.
Tenía suficientes inversiones y ahorros para tomarse un año de descanso del trabajo, así que redujo la inversión para crear un colchón de efectivo. Se dio cuenta de que ya no necesitaba ser «hiperfrugal» y que podía gastar en cosas que le importaban. Ahora prevé jubilarse entre los 45 y los 55 años, ya que quiere probar diferentes caminos profesionales.
«Comencé a gastar más en áreas que me brindaban mucha alegría y me di cuenta de que vale la pena aumentar un poco el estilo de vida y que eso cambia muy poco el resultado final», dijo Bosch.
Amber Smith, trabajadora tecnológica convertida en revendedora en línea y creadora de contenido
Amber Smith, de 27 años, tiene un patrimonio neto de aproximadamente 250.000 dólares y dejó su trabajo en tecnología a principios de este año para dedicarse a sus trabajos secundarios a tiempo completo.
Smith, que vive en West Des Moines, dijo que sus padres vendían cosas en eBay para ganar dinero extra y destacaron la importancia de tener un trabajo extra. Obtuvo una beca completa en la universidad y se topó con una pasantía de planificación financiera. Leyó blogs de finanzas y recibió capacitación de su gerente sobre cómo ayudar a los demás (y a ella misma) a prepararse mejor para el futuro.
«Allí estaba yo en mi primer trabajo real de oficina y pensé que podía hacer esto durante otros 40 años de mi vida, o podía ahorrar agresivamente ahora y acortar ese plazo mucho más», dijo Smith.
Después de graduarse, trabajó por contrato con el gobierno local y un banco. Dos años después de terminar la universidad, empezó a trabajar en una empresa emergente en la que ganaba 78.000 dólares y luego pasó a trabajar en una empresa de tecnología financiera en la que ganaba unos 100.000 dólares. Sin embargo, la despidieron de dos trabajos seguidos y, cuando consiguió un puesto en el sector de seguros, se sintió estresada y sin rumbo.
Dejó su trabajo en una compañía de seguros para hacer negocios secundarios, ya que tenía suficientes ahorros como para evitar ir a la oficina durante unos años. Rechazó entrevistas con reclutadores y se concentró en la creación de contenido monetizado y la reventa de ropa de segunda mano.
Ganó entre 30.000 y 50.000 dólares al año revendiendo a tiempo parcial mientras trabajaba en sus empresas anteriores. En los primeros cinco meses de 2024, ganó más con acuerdos con marcas y con influencia que en todo 2023. La creación de contenido no ha sido tan constante, aunque ganó 2.800 dólares una vez por un acuerdo con una marca y aceptó que otros le pagaran más de 1.000 dólares.
Aunque sus ahorros disminuyeron este año debido a la caída de ingresos después de dejar su trabajo corporativo, dijo que ha sido inteligente con sus inversiones y no está demasiado preocupada ya que su patrimonio neto continúa creciendo.
«Quiero tener una manera de pagar mis cuentas y mantener mi vida, y quiero hacerlo de una manera que no me estrese», dijo Smith. «La tranquilidad que esto me brinda es muy importante, incluso si gano menos que en mi trabajo de seguros».
Cory Sarkisian, marinero alistado en la Marina que busca un puesto de planificación financiera
Cory Sarkisian, de 27 años, ha sido marinero enlistado en la Marina durante ocho años, ahorrando e invirtiendo $375,000 en el proceso. Él y su esposa, que tienen dos hijos, han sido un hogar con un solo ingreso durante los últimos seis años, mudándose entre San Diego, Hawái y Connecticut.
Sarkisian tenía ahorrados 10.000 dólares cuando se unió a la Marina y durante sus primeros tres años no tuvo que preocuparse por la comida ni la vivienda, lo que le permitió ahorrar la mayor parte de sus ingresos. En 2016, compró en efectivo un Honda Civic de cuatro años y todavía lo conduce.
En 2018, se mudó de la sede del gobierno y se casó. Le dieron un estipendio de vivienda de 2.700 dólares al mes, la cantidad establecida para alguien de su rango, y él y su esposa encontraron un apartamento por 1.700 dólares al mes y se quedaron con el resto. Tampoco ha tenido que pagar nunca por la atención médica, que es gratuita a través del ejército.
En 2020, comenzó a invertir en fondos indexados a través de su Roth IRA y su plan de ahorro para la jubilación, y él y su esposa dieron un anticipo del 10 % para un condominio con un préstamo a 15 años y una tasa de interés del 1,75 %. Se vio obligado a mudarse a Connecticut dos años después, aunque vendieron el condominio por $70 000 más de lo que pagaron, que utilizaron para comenzar a financiar los planes 529 de sus hijos, comprar un automóvil usado y depositar más dinero en cuentas de corretaje.
Han depositado 180.000 dólares en sus cuentas Roth, 125.000 dólares en cuentas de corretaje después de impuestos, 45.000 dólares en ahorros y 21.000 dólares en 529. Con sus ahorros, viajaron a cuatro islas hawaianas y a Nueva Zelanda. Sarkisian dijo que está pensando en dedicarse a la planificación financiera después de su tiempo en la Marina.
«No tenemos la sensación de estar privándonos de algo», dijo Sarkisian. «Quizás al principio sufrimos algunas privaciones, pero creemos que hemos encontrado un equilibrio bastante bueno».
¿Es usted parte del movimiento FIRE o vive según algunos de sus principios? Comuníquese con este reportero en nsheidlower@businessinsider.com.
