La Reserva Federal de EE. UU. creó FedNow para que la liquidación de dólares entre instituciones financieras sea más rápida y económica. El sistema ofrecerá horas de funcionamiento las 24 horas del día, los 7 días de la semana, además de una suite de again-office environment con todas las funciones.
Programado para lanzarse en julio de 2023, FedNow mejora enormemente los sistemas tradicionales de liquidación interbancaria como los sistemas FedWire o ACH. Ofrece costos, escala, características y finalidad intradía superiores.
En pocas palabras, FedNow elimina casi por completo la necesidad de una moneda digital del banco central de EE. UU. (CBDC).
Así es como FedNow logrará casi todo lo que un dólar digital podría lograr, y cómo superará a la mayoría de los activos digitales, incluidas las monedas estables. Además, logrará todo esto sin ninguna cadena de bloques..
Pagos instantáneos entre pares con finalidad irreversible
Cuando se integre en la gran mayoría de las instituciones financieras de los EE. UU., FedNow permitirá la liquidación instantánea en USD entre los residentes de los EE. UU. en un peer-to-peer (P2P), enterprise-to-enterprise (B2B) y business-to-buyer (B2C) foundation, incluso si las oficinas bancarias están cerradas.
Por primera vez, permitirá que casi cualquier institución financiera liquide pagos con otras instituciones al instante. Esta característica eliminará el tiempo habitual de ‘tres a cinco días hábiles’ de las liquidaciones de pago heredadas.. Como resultado, brindará a los beneficiarios que dependen de los flujos de efectivo un acceso intradía confiable a los fondos compensados.
Es cierto que no servirá a todos. Sus funciones se limitan a clientes con buena reputación en instituciones financieras estadounidenses calificadas. Sin embargo, FedNow seguirá conectando a la mayoría de los residentes de EE. UU., así como a muchos usuarios ricos de USD en el extranjero. Esto pronto abarcará a cientos de millones de personas.
Como cámara de compensación de la moneda de reserva mundial y tasa de referencia para la gran mayoría del comercio mundial, la Reserva Federal es el banco central más importante del mundo. el principio de For each Pareto, FedNow podría conectar solo al 20 % de la población mundial de igual a igual, pero aún puede conectar el 80 % de los pagos electrónicos de igual a igual del mundo..
Desde 2017, los promotores de las criptomonedas se han burlado de las ubicaciones y los horarios de atención inconvenientes de las sucursales bancarias. Argumentaron que el acceso al dinero de uno no debe depender de las ventanillas de los cajeros ni del riesgo de usar un cajero automático por la noche. También argumentaron que los remitentes deberían poder enviar fondos irrevocables sin imponer el riesgo de contracargos.
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Pagos más baratos
Otro punto de venta de las criptomonedas fue su promesa de reducir los costos de transacción. Considere, sin embargo, que FedNow también promete costos más bajos que casi cualquier cadena de bloques existente..
Específicamente, la Reserva Federal cobrará a la mayoría de las instituciones financieras una tarifa de acceso mensual mínima de $ 25, una fracción del costo de ejecutar un solo nodo en la mayoría de las cadenas de bloques públicas. Para pagos de hasta $100,000, FedNow cobrará solo 4.5 centavos por transacción pagada por el remitente más 1 centavo por solicitud de transacción pagada por el solicitante.
Aun mejor, este programa de tarifas representa la transferencia completa en fiat, sin rampas de encendido/apagado a través de ningún intercambio criptográfico. FedNow elimina todas las tarifas, riesgos y demoras de fiat-crypto.
Con muy pocas excepciones, FedNow ofrece pagos más baratos que casi cualquier cadena de bloques pública. También está respaldado por el libro de contabilidad más valioso del mundo: los libros de la Reserva Federal, que garantizan transacciones por valor de billones de dólares al año.
Escalabilidad
La Reserva Federal ya liquida billones de transacciones cada año y tiene datos ilimitados y capacidad de rendimiento a través de centros de datos administrados por el gobierno. La base de datos administrada centralmente de FedNow permitirá un procesamiento de transacciones altamente escalable. Esta es, por supuesto, la ventaja de un enfoque completamente centralizado de los pagos digitales.
Evaluate esta base de datos centralizada con la mayoría de las cadenas de bloques públicas que restringen los datos a unos pocos megabytes cada hora.
- Para 2017, la descentralización llevó a la comunidad Bitcoin Blocksize War, que terminó en una ruptura.
- Por un lado estaban los llamados grandes bloqueadores que querían aumentar el tamaño del libro mayor de Bitcoin para acomodar más datos de transacciones.
- Por otro lado estaban los pequeños bloqueadores, que valoraban un tamaño de archivo pequeño para la cadena de bloques de Bitcoin con el fin de descentralizar miles de nodos de validación completa con discos duros pequeños y económicos.
- Finalmente, los pequeños bloqueadores prevalecieron como la comunidad Bitcoin valoró la descentralización sobre la escalabilidad.
La escalabilidad sigue siendo un problema para cualquier activo digital que priorice la descentralización. FedNow, por el contrario, está 100 % centralizado y, por lo tanto, es escalable con un rendimiento casi ilimitado.
Estabilidad
A diferencia de la mayoría de las monedas estables que regularmente luchan por mantener su paridad, FedNow transmitirá un valor en dólares garantizado e invariable en todo momento con cero fluctuaciones de precios.
Detección de fraude
FedNow ofrece herramientas para combatir el fraude. Las herramientas incluyen un límite máximo en el tamaño de las transacciones (inicialmente propuesto en $500,000 por cuenta, por día), la capacidad de marcar cuentas involucradas en actividades sospechosasy herramientas de generación de informes que incluyen revisiones manuales y semiautomáticas.
Capacidades futuras de FedNow
Aunque no está programado para el lanzamiento inicial, la Reserva Federal también ha planeado algunas características futuras de FedNow en desarrollo.
- Pagos basados en alias, que podría incluir un ‘directorio federal’. Los pagos basados en alias podrían eliminar la necesidad de recordar una cuenta o un número de ruta. El Servicio de nombres de Ethereum (ENS) hace lo mismo para Ethereum al crear nombres de dominio o ‘alias’ para las direcciones de Ethereum que parecen largas cadenas de números y letras.
- Soporte para API
- Aplicaciones de pagos masivos como nómina
- Servicios de remesas mejorados para pagos B2B
- Controles de seguridad adicionales
En resumen, la Reserva Federal planea lanzar su muy esperado sistema FedNow en julio de 2023. Amenaza con superar a la mayoría de los activos digitales, especialmente las monedas estables, a través de su operación centralizada con respaldo del gobierno.
Aunque FedNow solo atenderá a clientes de instituciones financieras con acceso a la red bancaria estadounidense, pronto podría conectar a cientos de millones de personas en una base P2P, B2B y B2C. FedNow permitirá pagos instantáneos, irreversibles, entre pares las 24 horas del día, los 7 días de la semana, con bajos costos y alto rendimiento.
Aunque las criptomonedas deliberadamente lentas, costosas y descentralizadas como Bitcoin han optado por no competir en la mayoría de estas características, es posible que muchos otros proyectos criptográficos deban reevaluar sus propuestas de valor diferenciadas a la luz del inminente lanzamiento de FedNow.
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