Hasta hace poco, el impacto potencial de blockchain en los pagos y el comercio ha estado, en cierto modo, bloqueado.
Pero cada vez más, los gigantes de los servicios financieros están centrando su atención en desbloquear el potencial de las plataformas blockchain a medida que la tecnología continúa madurando y evolucionando la forma en que el valor se mueve en todo el mundo.
«La tecnología blockchain, y las blockchains públicas en particular, están abriendo una serie de nuevos casos de uso, uno de los cuales es transferir valor, como remesas, de un país a otro», dijo Raj Dhamodharan, vicepresidente ejecutivo de Blockchain y Activos Digitales de Mastercard. Pymnts.
«Pero si bien la infraestructura subyacente permite transferir valor, en realidad no se presta para hacerlo de una manera muy fácil», añadió, señalando que «las experiencias del consumidor son difíciles».
A pesar de los avances que ofrece blockchain, la adopción generalizada de la tecnología se ha visto obstaculizada por el conocimiento técnico necesario para navegar en ella. Las direcciones de blockchain largas, los procesos de verificación complejos y el riesgo de enviar fondos a cuentas incompatibles o fraudulentas han sido obstáculos o «bloqueos» para una experiencia de usuario de blockchain perfecta.
Al menos hasta hace poco.
Simplificando Blockchain para un ecosistema criptográfico más utilizable
Crear un marco confiable y fluido para interacciones verificadas de blockchain es fundamental para permitir transacciones más fluidas y seguras.
La propia iniciativa Crypto Credential de Mastercard, dijo Dhamodharan, es un marco diseñado para ayudar a simplificar el proceso, a menudo complejo, de transferir valor a través de redes públicas de blockchain.
El sistema de credenciales permite a los usuarios enviar activos digitales, como monedas estables, a través de redes blockchain con la misma simplicidad que enviar un correo electrónico o un mensaje de texto. Al integrar direcciones de correo electrónico o números de teléfono móvil en el sistema, Mastercard elimina el engorroso requisito de utilizar direcciones de billetera largas. Dhamodharan dijo que este proceso de identificación simplificado es esencial para ampliar los casos de uso de blockchain más allá de las comunidades cripto-nativas y hacia la corriente principal, transformando la usabilidad de blockchain para transacciones financieras al abordar obstáculos clave como la experiencia del usuario, el cumplimiento y la verificación de la contraparte.
«Pero identificar la contraparte es sólo la primera parte», dijo. “Digamos que tienes monedas estables USDC que quieres enviar a la otra persona. ¿Puede la red realmente recibirlo? No es algo de lo que el consumidor deba preocuparse. La gente debería saberlo automáticamente. Los intercambios deben saber si esa orden en particular puede recibir un tipo de moneda. Brindamos servicios detrás de escena sobre lo que ese destino en particular puede o no puede hacer”.
El 15 de octubre, Mastercard anunció que la Stellar Development Foundation integraría Crypto Credential en su red Stellar, una integración significativa dado el enfoque de Stellar en las remesas en América Latina, Asia y Europa.
El objetivo, dijo Dhamodharan, es hacer que los pagos transfronterizos sean tan intuitivos como las transacciones nacionales, permitiendo a los usuarios enviar fondos utilizando identificadores familiares y manteniendo al mismo tiempo la seguridad y confiabilidad que los usuarios esperan de las instituciones financieras tradicionales.
Generar confianza a través del cumplimiento y la seguridad
Más allá de simplificar la experiencia del usuario, la solución de Mastercard aborda un componente crítico de las interacciones blockchain: el cumplimiento. El marco de la empresa incluye estándares de conocimiento de su cliente (KYC) y medidas de cumplimiento que se alinean con las regulaciones locales y globales. Esto es esencial para garantizar que tanto los intercambios como los proveedores de billeteras que participan en el ecosistema cumplan con los estándares requeridos para los pagos transfronterizos.
Dhamodharan detalló cómo el sistema verifica el nivel KYC de las contrapartes antes de que se realice una transacción. Al integrar los requisitos de KYC directamente en el proceso de acreditación, Mastercard pretende crear una solución escalable que funcione en varias jurisdicciones regulatorias. El marco evalúa si un proveedor de billetera cumple con los niveles de cumplimiento necesarios, ya sea en el lado de envío o de recepción, lo cual es vital para interacciones seguras y confiables de blockchain.
Este enfoque es similar al modelo de pago con tarjeta de Mastercard, donde los comerciantes y emisores acuerdan estándares comunes que garantizan la seguridad y la confiabilidad. El marco Crypto Credential brinda confianza y confiabilidad similares a las transacciones blockchain al establecer un conjunto común de reglas para todos los participantes.
Si bien las remesas son un caso de uso central para el sistema Crypto Credential, Dhamodharan prevé una aplicación más amplia para su tecnología, desde la emisión de tarjetas vinculadas a billeteras de autocustodia, como se ve con la asociación de la compañía con MetaMask, hasta permitir depósitos bancarios programables para casos de uso B2B. . Al llevar a cabo múltiples niveles de KYC, el sistema de credenciales podría desbloquear una gama de servicios, cada uno de ellos adaptado a los requisitos regulatorios específicos de diferentes mercados.
Como señaló Dhamodharan, el potencial real de blockchain sólo se podrá aprovechar cuando los usuarios puedan interactuar con la red de una manera confiable y verificable.
