La semana pasada, la startup blockchain Infineo anunció que había tokenizado pólizas de seguro de vida por valor de 125 millones de dólares en poco más de tres meses desde su lanzamiento. No se trata de pólizas nuevas, sino de pólizas que el asegurado ha subido a su plataforma para tokenizarlas. El objetivo actual es garantizar que los beneficiarios sean notificados si el titular de la póliza muere. Sin embargo, Infineo también planea crear un mercado secundario para pólizas y respaldar los préstamos utilizando pólizas de seguro como garantía.
Cuando alguien muere, los beneficiarios no siempre saben que fueron incluidos en la póliza. En el pasado, ha habido problemas con las aseguradoras de vida que no hicieron el esfuerzo suficiente para comunicarse con los beneficiarios. Un informe de USA Today en 2016 afirmó que las aseguradoras utilizaron el Archivo Maestro de Defunciones del Seguro Social para detener los pagos a los propietarios de anualidades. Sin embargo, supuestamente no estaban utilizando los mismos datos para notificar a los beneficiarios del seguro de vida. El mismo año, las principales compañías de seguros de vida acordaron pagar $7.4 mil millones en beneficios no reclamados a la Oficina de Regulación de Seguros de Florida. Dos tercios de la suma se transfirieron a los beneficiarios y el resto como propiedad no reclamada en varios estados.
Con Infineo, los titulares de pólizas cargan su documento de cobertura de seguro y luego agregan los datos de contacto de los beneficiarios. Se registra un hash o huella digital de la póliza en la cadena de bloques pública Provenance. Sin embargo, la información personal se guarda en una base de datos cifrada externa. Los datos no están vinculados actualmente a las aseguradoras, por lo que cualquier cambio de póliza implica ponerse en contacto con la aseguradora.
“La emisión de pólizas de seguro de vida por valor de 100 millones de dólares en Provenance Blockchain no es solo un avance tecnológico, sino un testimonio de nuestro compromiso con la democratización del acceso a uno de los instrumentos financieros más estables”, afirmó Cole Snell, fundador y director ejecutivo de infineo. “Este logro subraya que los seguros de vida son un caso de uso líder para la tokenización de activos del mundo real, lo que impulsa tanto la innovación como el crecimiento en toda la industria”.
En cuanto al modelo de negocio, el servicio de notificación de fallecimientos es gratuito por el momento. Infineo planea ganar dinero en el mercado secundario y en los préstamos.
RiskStream exploró el caso de uso de Mortality Monitor
Este concepto de notificación a los beneficiarios ya se había probado anteriormente en el Instituto RiskStream Collaborative utilizando blockchain. Sin embargo, financia el desarrollo de la tecnología mediante contribuciones de los miembros del operador. Por lo tanto, parece que no había suficiente interés por la solución.
Hay más lógica para que las aseguradoras utilicen la tecnología blockchain porque son los principales titulares de los registros de los beneficiarios. Es algo en lo que es bueno tener un registro público de cuándo se realizan los cambios. En el caso de la solución de Infineo, se podría decir que hay menos necesidad de la tecnología blockchain con el caso de uso actual, dado que Infineo no es el principal titular de los registros. Una base de datos convencional probablemente funcione bien. Sin embargo, para el mercado secundario y el protocolo de préstamos, eso es un asunto diferente. Sin duda, habrá alguna interacción con las aseguradoras para asegurarse de que las pólizas cargadas sean legítimas antes de lanzarlas al mercado secundario.
