A los participantes de la industria criptográfica les preocupa que las nuevas reglas contra el lavado de dinero acordadas por los responsables políticos de la Unión Europea sean más estrictas que las medidas que se aplican a instituciones financieras más tradicionales.
Responsables políticos de la UE llegó a un acuerdo esta semana sobre un marco regulatorio integral contra el lavado de dinero, que incluye requisitos estrictos para las empresas de cifrado.
Según las disposiciones acordadas, los proveedores de servicios deberán cumplir con estrictos requisitos de verificación de clientes, así como tomar medidas para mitigar los riesgos de las transacciones que involucran billeteras autohospedadas y transferencias transfronterizas.
Si bien el objetivo declarado period nivelar el campo de juego aplicando las mismas reglas para las empresas de criptomonedas y las instituciones financieras, a algunos en la industria les preocupa que la insistencia de los formuladores de políticas en que las empresas de activos digitales estén sujetas a los mismos controles de lavado de dinero que otras instituciones financieras pueda ser un un poco de luz sobre la verdad.
«A pesar de las entusiastas declaraciones de prensa de los colegisladores sobre este acuerdo, no se ha creado igualdad de condiciones, ya que los umbrales para los proveedores de servicios de criptoactivos y otras instituciones financieras no son iguales», dijo Robert Kopitsch, secretario general de el grupo de defensa de la industria Blockchain para Europa.
La industria criptográfica de la UE también presionó bastante durante la sesión legislativa para mantener los tokens no fungibles (NFT) y las finanzas descentralizadas (DeFi) fuera del alcance del paquete, y es posible que incluso haya logrado, al menos temporalmente, evitar restricciones a la privacidad. herramientas de mejora, se le dijo a CoinDesk.
La UE hizo historia el año pasado cuando finalizó el primer marco regulatorio integral para las criptomonedas por parte de una jurisdicción importante. Además de su histórica regulación sobre Mercados de Criptoactivos (MiCA), el bloque también estableció reglas para recopilar información sobre transferencias de criptomonedas (TFR) como parte de una Regulación contra el lavado de dinero (AMLR) mucho más amplia.
La AMLR es un esfuerzo amplio del bloque de 27 estados europeos para combatir los flujos de fondos ilícitos y la evasión de sanciones. Apunta a todo, desde joyas y automóviles de lujo hasta grandes clubes de fútbol, como vehículos potenciales para el lavado de fondos y limita los grandes pagos en efectivo en la UE a 10.000 euros (10.888 dólares).
Si bien el paquete AMLR aún no es definitivo, «se han acordado los principales principios políticos», dijo durante una conferencia de prensa el jueves Eero Heinaluoma, miembro finlandés del Parlamento Europeo que lidera las negociaciones sobre la regulación.
Heinaluoma añadió que las discusiones técnicas sobre los detalles relacionados con las criptomonedas, que según Kopitsch no implicarán tanto modificar las medidas reales como asegurarse de que el texto tenga sentido a nivel técnico, comenzarán el viernes.
NFT, fuera DeFi. ¿Herramientas de privacidad MIA?
Si bien hubo una acalorada discusión sobre si incluir tokens no fungibles (NFT) en el alcance de la regulación, Vyara Savova, líder senior de políticas del grupo de defensa de la industria, EU Crypto Initiative, dijo durante una llamada el miércoles que los activos son Es probable que se quede fuera del paquete.
Tommaso Astazi, jefe de asuntos regulatorios de Blockchain para Europa, también dijo que las NFT probablemente permanecerán más allá del alcance del paquete regulatorio junto con las finanzas descentralizadas (DeFi).
«Creo que podemos estar seguros de que el alcance no ha aumentado. El alcance es el de MiCA», dijo Astazi a CoinDesk en una entrevista el jueves. Los proveedores de servicios criptográficos que estén sujetos a MiCA también estarán sujetos a las AMLR, y cuando no lo estén (en el caso de DeFi y potencialmente NFT), las medidas no se aplican, explicó.
Había preocupaciones que la AMLR buscaría prohibir o restringir las herramientas de anonimización criptográfica después de las sanciones contra Twister Funds, y teme que entidades sancionadas como Rusia estuvieran utilizando criptomonedas, dijo Marina Markezic, cofundadora de la Iniciativa Cripto de la UE, durante una llamada del miércoles.
Pero no está claro si los responsables políticos continuaron las discusiones sobre esas herramientas o si se incluirán en el texto last, dijo Astazi el jueves.
En palabras del propio Heinaluoma, la AMLR busca tratar a los proveedores de servicios de criptoactivos del mismo modo que a las instituciones de crédito, con las mismas obligaciones para ambos.
«Lo más importante es que las mismas obligaciones que ahora se aplican y se aplicarán en el futuro para el sector bancario también se aplican en relación con el negocio de criptoactivos», dijo Heinaluoma durante la conferencia de prensa del jueves.
«Esto es importante porque sabemos que mucho dinero va de los pagos tradicionales al área de las criptomonedas», añadió.
Según Kopitsch, las medidas acordadas aplican diferentes umbrales a las empresas de cifrado, las transacciones en efectivo y las instituciones financieras para aplicar la debida diligencia al cliente.
Los textos legales muestran que, si bien todas las entidades reguladas tienen que aplicar la debida diligencia del cliente a las transacciones superiores a 10.000 euros, las instituciones financieras y de crédito, así como las empresas de cifrado, deben realizar controles completos de los clientes en las transacciones superiores a 1.000 euros, dijo Astazi.
Pero aquí es donde las cosas difieren, según Astazi.
Las empresas de cifrado también tendrán que realizar comprobaciones básicas de conocimiento del cliente (KYC) en todas las transacciones ocasionales, que son transacciones que ocurren fuera de las relaciones comerciales.
“Para transacciones ocasionales, siempre necesitarán identificar al cliente y verificar su identidad. Ahora, esto es un cambio”, dijo Astazi, y agregó que en este momento las empresas pueden realizar este tipo de transferencias en algunos estados miembros de la UE porque las naciones no siempre implementan de manera uniforme los requisitos ALD existentes.
No es exactamente una colina en la que la industria quisiera morir, especialmente porque en realidad no importará a las entidades completamente reguladas, pero Kopitsch dice que imponer diferentes umbrales «demuestra que la ventaja tecnológica de la tecnología blockchain no ha sido reconocida».
“Como industria, podemos vivir con el resultado last de las negociaciones AMLR, ya que se ha garantizado la alineación de su alcance regulatorio con MiCA y TFR. Esto fue clave”, añadió Kopitsch.
Si bien es difícil dar un cronograma exacto, Savova anticipa que las discusiones técnicas sobre las AMLR serán «bastante intensas», ya que los responsables de las políticas esperan tener el paquete listo para su aprobación parlamentaria en abril, antes de las próximas elecciones.
«Esto significa que para nosotros, como representantes de la industria de la criptografía, el trabajo en AMLR continúa a un ritmo aún más rápido», dijo Savova.
El paquete regulatorio deberá ser adoptado formalmente por el Parlamento y el Consejo antes de que pueda entrar en vigor.
