La Comisión Federal de Comercio ha iniciado una investigación sobre la industria de informes crediticios de pequeñas empresas, ordenando a cinco empresas de esa industria que proporcionen a la Comisión información detallada sobre sus productos y procesos. Las órdenes se emitirán a Dun & Bradstreet, Experian Information and facts Alternatives, Equifax, Ansonia Credit score Details y Creditsafe United states.
“Al igual que los consumidores, las pequeñas empresas dependen de informes crediticios justos y precisos para acceder a servicios clave. Pero debido a que no está cubierto por las mismas leyes que se aplican a los servicios al consumidor, los informes crediticios para las empresas son tremendamente opacos”, dijo la presidenta de la FTC, Lina M. Khan. “Esta investigación de la FTC arrojará una luz muy necesaria sobre la industria de informes crediticios y los desafíos relacionados que enfrentan las pequeñas empresas”.
A diferencia de los informes crediticios para consumidores individuales, que se rigen por la Ley de informes crediticios justos, no existe una ley federal que describa específicamente los procesos y las protecciones disponibles para las pequeñas empresas en lo que respecta a los informes crediticios. Esto puede hacer que los informes crediticios comerciales sean difíciles de entender, y puede ser particularmente difícil para las pequeñas empresas saber cómo corregir errores u omisiones en sus informes crediticios de manera oportuna.
Estos informes pueden afectar significativamente a las pequeñas empresas, lo que podría afectar los términos en los que pueden obtener los bienes, servicios y equipos que necesitan para permanecer en el negocio. Debido a que muchas de estas compañías de informes crediticios comienzan a desarrollar el informe crediticio de una empresa en el momento en que se incorpora, aprovechando los registros públicos y otros datos financieros disponibles, es posible que los propietarios de negocios ni siquiera sepan que existe un informe sobre ellos. A veces, las pequeñas empresas solo descubren que tienen un informe de crédito cuando un proveedor les niega el crédito.
La investigación de la Comisión examinará múltiples aspectos de cómo se recopila y procesa la información para los informes crediticios comerciales, cómo se comercializan los informes y cómo y si las empresas de informes crediticios abordan los errores de hecho en los informes. Además de la información sobre estos temas, las órdenes también requieren que las empresas brinden información sobre los servicios que brindan a las empresas para monitorear o mejorar sus propios informes crediticios.
En abril pasado, la FTC obtuvo una orden con Dun & Bradstreet en la que la empresa debía realizar cambios en sus procesos para ayudar a garantizar que responda de manera rápida y completa a las quejas de las empresas sobre información incorrecta en sus informes de crédito comerciales, y para ser sincero. en torno a las limitaciones de los productos de informes crediticios comerciales de la empresa. También se exigió a la compañía que proporcionara reembolsos a los clientes afectados y que facilitara a los clientes la cancelación de ciertos productos de command y gestión de informes crediticios comerciales.
La FTC está emitiendo las órdenes bajo la Sección 6(b) de la Ley de la FTC, que autoriza a la Comisión a realizar estudios sin un propósito específico de aplicación de la ley. Las empresas tendrán 60 días a partir de la fecha de recepción del pedido para responder.
La votación de la Comisión para emitir las órdenes fue 4-.
