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Desde la aparición de Bitcoin en 2009, las criptomonedas se han generalizado. Para 2022, el mercado incluía al menos 10.000 tokens con diversas propiedades: monedas convencionales conocidas como Bitcoin y Ethereum, monedas estables con un valor vinculado a monedas fiduciarias, monedas meme y varias altcoins que impulsan diferentes proyectos.
Las criptomonedas brindan opciones para transferencias de dinero rápidas y económicas (incluidas las transfronterizas), tienen un uso limitado para pagos y pueden usarse como reserva de valor si no se considera una volatilidad extrema. Sin embargo, el uso más común de las criptomonedas es la especulación: el mercado tiene muchos actores, desde individuos hasta fondos de cobertura, que agregan miles de millones de dólares en criptoactivos.
Los entusiastas de las criptomonedas promueven proyectos basados en blockchain como alternativas al sistema financiero tradicional sin necesidad de intermediarios para retener y transferir los fondos. Por tanto, la falta de un marco regulatorio se considera una característica de preservación de la privacidad. Sin embargo, esto tiene un precio: los inversores en proyectos criptográficos no están protegidos en absoluto, mientras que la falta de regulación sobre las billeteras y transferencias criptográficas los convirtió en una herramienta preferida por todo tipo de delincuentes y blanqueadores de dinero.
Una razón para regular: fraude generalizado
Los mercados tradicionales están regulados por una razón. Existen requisitos organizativos para las ofertas públicas, estándares tecnológicos estrictos para garantizar la transferencia y el almacenamiento seguros de activos, y cumplimiento contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo para evitar que dinero felony ingrese al sistema financiero.
En la industria de la criptografía, el fraude está muy extendido. Para 2024, el Rastreador mundial de atracos de criptomonedasque documenta varios tipos de delitos cibernéticos, informó 10,5 mil millones de dólares en criptoactivos robados en 879 casos (lo que equivaldrá aproximadamente a 50 mil millones de dólares a precios actuales). Esos atracos incluyeron exploits, hacks, ataques de préstamos rápidos, ataques de reentrada (que utilizan vulnerabilidades en contratos inteligentes específicos), manipulaciones de precios, ataques de terceros (que utilizan la infraestructura de un socio), ataques internos, ataques del 51% (tal cantidad de tokens otorga efectivamente al atacante regulate directo sobre la purple), ataques de gobernanza (manipulación de decisiones de gobernanza).
Otro proyecto, denominado Internet3 va genialrastrea los tirones de trapos (que también rastrea los tirones de trapos cuando un desarrollador simplemente desaparece con el dinero de los inversores), el fraude de empleados y los robos a individuos registraron la friolera de $72,5 mil millones de dólares perdidos en estafas de criptomonedas. La lista incluye el colapso de Terra/Luna y los fraudes cometidos por los fundadores de FTX, Bitconnect, Bitclub, OneCoin, and so forth. En la mayoría de los casos, los estafadores lavaron las ganancias y desaparecieron sin dejar rastro.
Anonimato y privacidad para el blanqueo de capitales
La comunidad criptográfica suele culpar a los marcos regulatorios tradicionales por su ineficacia sin embargo, es lo suficientemente bueno como para empujar a los delincuentes hacia criptomonedas no reguladas. Se convirtieron en el vehículo financiero elegido por diversos estafadores, juegos de azar clandestinos, tráfico de drogas, servicios de ciberdelincuencia, venta de bienes robados, trata de personas, abuso y explotación sexual infantil, asesinato a sueldo y otros tipos de delitos.
Las criptomonedas son anónimas por diseño y permiten a los usuarios operar billeteras ilimitadas (aunque las direcciones de las billeteras son la única identificación pública en la purple). Hay muchas formas de ocultar los rastros de criptomonedas, como intercambios descentralizados, mezcladores de criptomonedas, cadenas laterales, saltos de cadena y las llamadas monedas de privacidad (que además ocultan direcciones y saldos de billetera de los usuarios), así como criptocasinos y NFT. . Una combinación de tales instrumentos hace que el seguimiento de una cadena de transacciones sea casi imposible.
NFT es un ejemplo destacado de un mercado que se desarrolló y se disparó debido a técnicas fraudulentas, como los engaños, las estafas, el uso de información privilegiada y el lavado de dinero (lo que uno vende un activo a sus propias cuentas para crear una ilusión de interés e impulsar el precio). La facilidad de manipulación de precios convirtió a NFT en un instrumento confiable para el lavado de dinero. Por ejemplo, el mayor acuerdo de NFT jamás realizado, la venta de CryptoPunk #9998 por 532 millones de dólares en 2021, fue muy posiblemente un mero intento de lavar dinero.
Los delincuentes utilizan billeteras sin custodia (completamente anónimas) e intercambios centralizados con políticas débiles de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo para lavar dinero y financiar actividades ilícitas. En 2023, en el marco de una investigación a gran escala, Binance admitió que permitía explícitamente el lavado de dinero en su plataforma y transacciones relacionadas con grupos terroristas, como Hamás, Al Qaeda, la Jihad Islámica Palestina y el Estado Islámico de Irak y Siria (ISIS). . La empresa y su fundador se declararon culpables de cargos penales.
¿Están rotas las criptomonedas y se pueden arreglar?
Las criptomonedas pueden ser instrumentos convenientes para almacenar y transferir fondos y vehículos de inversión riesgosos pero lucrativos. Aunque sus cualidades distintivas las hacen útiles para los delincuentes, la mayoría de los usuarios de criptomonedas son personas respetuosas de la ley y de buena fe. Una regulación bien pensada no dañará sus intereses, pero probablemente facilitará la adopción masiva de criptomonedas fuera de la comunidad conocedora de la tecnología. El punto más obvio a la hora de introducir regulaciones es la interconexión entre la industria de las criptomonedas y el sistema financiero tradicional (intercambios de criptomonedas, aplicaciones fintech y más).
La piedra angular del enfoque moderno para combatir el lavado de dinero es evitar que dinero ilícito ingrese al sistema financiero, dificultando así su utilización. El primer paso es KYC, una verificación de identidad básica que ayuda a identificar personas con antecedentes cuestionables. No es una panacea y potencialmente se puede engañar con documentos falsos y sofisticados deepfakes sin embargo, es lo suficientemente convincente como para ahuyentar a algunos delincuentes.
Otro componente de las regulaciones sobre criptomonedas es el del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Regla de viajeque requiere que las instituciones financieras y los proveedores de servicios de activos virtuales (como los intercambios de criptomonedas) obtengan información sobre el originador y el beneficiario de las transacciones y la transfieran a otras partes a medida que se deliver la transacción. Este requisito se aplicó inicialmente a las finanzas tradicionales sin embargo, en 2019, el GAFI amplió esta recomendación a los activos virtuales.
El análisis en cadena puede ser otra medida eficaz, ya que blockchain contiene información sobre cada transacción. Sin embargo, como se trata de una tarea complicada que requiere tecnología y experiencia, debe separarse de los informes de cumplimiento.
El cumplimiento es la clave para la adopción masiva de criptomonedas
Muchos entusiastas de las criptomonedas creen que la regulación en sí va en contra del espíritu de las criptomonedas y obstaculizará la innovación. Sin embargo, la falta de adopción masiva limita el desarrollo futuro de las criptomonedas. Para muchos, las criptomonedas también están asociadas con actividades y especulaciones ilegales y semilegales, y los bancos son cautelosos con respecto a las criptomonedas debido a los riesgos de cumplimiento.
La UE fue la primera en aplicar el marco ALD a los criptoactivos y actualmente está desarrollando un conjunto unificado de reglas para todos los países miembros. Estados Unidos avanzó lentamente hacia la regulación de las criptomonedas. Sin embargo, China adoptó una postura restrictiva sobre las criptomonedas. El potencial actual de las criptomonedas depende en gran medida de la integración con las finanzas tradicionales, lo que a su vez requiere un enfoque regulatorio inteligente y bien desarrollado.
