El mercado de las criptomonedas está inspirando cada vez más a los bancos centrales soberanos a acuñar una moneda fiduciaria digital nacional.
“Los activos digitales no están en juicio. El fraude y las organizaciones están en juicio”, dijo la senadora estadounidense Cynthia Lummis durante una audiencia del Comité Bancario del Senado el miércoles (14 de diciembre) sobre el colapso del intercambio de criptomonedas FTX.
Al mismo tiempo, el interés en separar las casas comerciales de criptomonedas extraterritoriales de la banca en moneda digital administrada por el gobierno federal parece estar ganando terreno. Se está experimentando con las monedas digitales de bancos centrales (CBDC) en todas las jurisdicciones globales, con muchos sistemas bancarios centrales líderes que comienzan a realizar ejercicios piloto de prueba de concepto para probar el potencial de la infraestructura de pago de moneda electronic de próxima generación, así como con la esperanza de descubrir aprendizajes necesarios para la redacción de las normas correspondientes para el uso de moneda digital sancionado por el estado.
Más de una docena de naciones, desde India hasta Nigeria, Suecia, Japón, Estados Unidos y China, ahora están llevando a cabo programas de prueba para investigar los posibles beneficios futuros, las trampas y los casos de uso de establecer sus propias CBDC.
El Atlantic Council descubrió que la gran mayoría de los bancos centrales del mundo han mostrado interés en analizar las CBDC, y señaló que 11 países ya han lanzado por completo una CBDC y otras 17 se encuentran actualmente en alguna etapa de prueba. En total, se informa que 72 países se encuentran en la fase de investigación y desarrollo, mientras que solo dos países, Senegal y Ecuador, han cancelado sus esfuerzos.
Los pilotos toman vuelo
El banco central de España anunció el 5 de diciembre una convocatoria abierta de propuestas de la industria para participar en un experimento de moneda digital.
Por separado, la Reserva Federal de Nueva York y un consorcio de los principales bancos y empresas de servicios financieros de EE. UU. también anunciaron que planean emprender un programa piloto de 12 semanas para probar la viabilidad de las transacciones de activos digitales que conectan depósitos en instituciones reguladas.
Brasil también espera lanzar una moneda digital nacional en 2024. Esta es la segunda demora para el proyecto, que originalmente estaba planeado para este año, pero en junio se retrasó hasta 2023. Representantes del Banco Central de Brasil han dicho que el proyecto es apuntaba más a la innovación financiera que a explorar un beneficio específico, como los pagos en tiempo authentic.
Nigeria lanzó el año pasado su CBDC y la moneda correspondiente, eNaira, y ha ido tan lejos como para limitar los retiros de efectivo en cajeros automáticos en el país para alentar a sus ciudadanos a usar el fiat digital nacional. Los comerciantes nigerianos dijeron que el atractivo de usar eNaira frente a las opciones fiduciarias tradicionales son las tarifas más bajas en relación con los márgenes de procesamiento de transacciones de otros métodos de pago.
Los comerciantes nigerianos no están solos en este sentimiento. Según un informe de PYMNTS de junio, «Pagar con criptomonedas: lo que los consumidores y comerciantes esperan de las monedas digitales», el 77 % de los comerciantes estadounidenses que aceptan monedas digitales ven el atractivo de las transacciones con criptomonedas sobre los métodos de pago estándar.
El Banco de Inglaterra también se está metiendo en la refriega, a pesar de la perspectiva de que la llamada «libra digital» no encuentre mucho apoyo en el parlamento. El Comité de Asuntos Económicos de los Lores de varios partidos calificó a las CBDC como «una solución en busca de un problema» en un informe reciente. El comité indicó una mayor apertura a una CBDC mayorista para uso entre instituciones financieras (FI), que es, en términos generales, el caso de uso más común que se explora en las naciones que investigan las CBDC.
India, sin embargo, está teniendo poco éxito en la corriente principal con su proyecto mayorista de «rupias digitales». Los banqueros del país han notado un inconveniente en la iniciativa. Cada operación que utiliza CBDC debe liquidarse individualmente, mientras que las transacciones que utilizan la purple interbancaria existente pueden manejarse en bloque. El banco central de la India no se inmuta y, según se informa, está analizando el potencial para el uso minorista de la rupia digital.
El banco central de Ucrania también ha detallado un proyecto de CBDC. El país ha estado explorando el lanzamiento de una versión digital de su moneda nacional, la eHryvnia, desde 2018.
Más lejos en el hemisferio oriental, el Banco de Japón está listo para probar una CBDC el próximo año, mientras que el Banco de Pagos Internacionales (BIS) y la Autoridad Monetaria de Hong Kong anunciaron los resultados de su experimento de CBDC ya completado que mostró que las CBDC pueden trabajar junto con monedas estables privadas.
No todo el mundo lo está haciendo solo. A principios de este mes, los bancos de Francia, Singapur y Suiza anunciaron un experimento de seis meses con CBDC hipotéticas de cada país. Llamado Proyecto Mariana, la iniciativa está destinada a probar la viabilidad del comercio y la liquidación de CBDC transfronterizos.
La Autoridad Monetaria de Singapur ha presentado por separado su propio programa, Ubin+, una CBDC mayorista.
Estos protocolos de CBDC que se están probando están destinados a preparar a las naciones soberanas para una nueva generación de infraestructuras financieras, determinando las eficiencias geopolíticas y desempacando cómo otros ecosistemas de activos digitales podrían verse afectados y regulados.
“Nuestra esperanza es que aprendamos a transferir valor, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, utilizando un libro mayor de la industria que brinde flexibilidad a nuestros clientes y reduzca la latencia, al mismo tiempo que aumenta la certeza y la velocidad, y opere dentro del sistema bancario regulado de dos niveles tal como es. existe hoy”, dijo Jon Prendergast de TD Bank a PYMNTS en una conversación a principios de este mes.
TD Lender participa en el proyecto de la Fed de Nueva York.
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La conveniencia lleva a algunos consumidores a almacenar sus credenciales de pago con los comerciantes, mientras que las preocupaciones de seguridad hacen que otros clientes se detengan. Para «Cómo pagamos digitalmente: edición de credenciales almacenadas», una colaboración con Amazon Internet Products and services, PYMNTS encuestó a 2102 consumidores de EE. UU. para analizar el dilema de los consumidores y revelar cómo los comerciantes pueden vencer a los reticentes.
