Por Micky Panjwani
Para 2027, al menos el 10 por ciento del PIB estará relacionado con blockchain, según el Foro Económico Mundial.
Blockchain puede haber nacido como un medio para respaldar la criptomoneda, pero la tecnología tiene sus aplicaciones extendidas hoy en día. Las estadísticas anteriores reflejan que la tecnología tiene el potencial de impactar positivamente en las transferencias de dinero, intercambios financieros, seguros, bienes raíces, NFT, logística y cadena de suministro, IoT y préstamos. Hablando de esto último, la tecnología blockchain está remodelando el ecosistema de préstamos al permitir que el prestamista y el prestatario establezcan un trato directo a través de la financiación descentralizada. Además de los contratos inteligentes, blockchain permite que las transacciones financieras sean transparentes y altamente seguras, lo que lo convierte en el próximo gran avance en lo que respecta al sistema financiero global.
¿Qué son los contratos inteligentes?
Los contratos inteligentes no son más que códigos eléctricos autoejecutables que vienen con sus reglas de transacción, como el monto del préstamo, la tasa de interés y la fecha de vencimiento del contrato. Una vez que se cumplen las condiciones establecidas para ellos, estas reglas se ejecutan por sí solas, eliminando así el requisito de un tercero. Cualquiera es elegible para obtener un préstamo a cambio de criptoactivos en una plataforma financiera descentralizada y eso hace que el proceso sea altamente inclusivo además de demostrar que ya es más eficiente, ofreciendo una mayor velocidad de ejecución y un menor costo de la transacción.
El enorme alcance de Blockchain para reducir la mano de obra y otros costos está dando como resultado que algunas de las instituciones financieras más grandes gasten grandes sumas de dinero para explorar la mejor manera de implementar la tecnología.
Préstamos tradicionales vs modernos
El escenario de préstamo tradicional implica un intermediario, es decir, si un prestatario quiere dinero, se acercará a un banco y recibirá un préstamo a cambio de joyas o propiedades, etc. Por otro lado, un banco ganaría intereses. Pero con el tiempo, los préstamos han sufrido un cambio radical. Con la disrupción tecnológica en todos los sectores, incluso todo el ecosistema de préstamos ha visto un lavado de cara.
Blockchain ha hecho que la gestión financiera no tenga bancos con billeteras digitales, préstamos y pagos. Con el respaldo de blockchain, las billeteras digitales son completamente seguras, ya que vienen integradas con claves privadas, mientras que su dirección pública única les permite realizar transacciones de manera eficiente. Mientras que en un escenario tradicional, los bancos tienen la responsabilidad de asegurar el dinero, bajo la tecnología blockchain, los titulares de billeteras con claves privadas pueden poseer, administrar y controlar completamente sus activos.
Prevención de Riesgos y Fraudes
En los últimos 24 meses, el 46% de las organizaciones encuestadas informaron haber experimentado fraude, corrupción u otros delitos económicos, según la Encuesta mundial sobre fraude y delitos económicos de PWC de 2022.
Las organizaciones financieras suelen guardar sus datos en una base de datos central, lo que las vuelve extremadamente propensas a los ataques cibernéticos. Pero blockchain, al ser un libro mayor descentralizado, permite el análisis y la prevención de fraudes en tiempo real. Esto se debe a que cada bloque viene con una marca de tiempo, asegurando bloques de transacciones distintas mientras posee un enlace a un bloque anterior. Esto hace que el sistema sea infalible contra el ciberdelito. Por lo tanto, la industria de préstamos necesita una implementación completa de la tecnología blockchain para que sea segura, eficiente y transparente.
Conozca a su cliente (KYC)
KYC es otro aspecto crucial de la industria de préstamos, que tiene que cotejar y autenticar los documentos del cliente antes de comenzar el proceso de préstamo. Las instituciones financieras pueden hacer esto fácilmente guardando los documentos KYC de un cliente en la cadena de bloques. Esto permite que otras instituciones utilicen el mismo KYC sin tener que volver a pasar por todo el proceso. Y debido a que los datos en blockchain son a prueba de manipulaciones, la confiabilidad es extremadamente alta.
Ahorro de tiempo, seguro y rentable
Las personas a menudo esperan mucho tiempo para que las instituciones financieras aprueben préstamos y transacciones. Además de cobrar una tarifa enorme por lo mismo, las instituciones tienen la máxima autoridad para aprobar o rechazar transacciones entre un remitente y un receptor. Sin embargo, con la tecnología blockchain, se elimina el papel de intermediario, lo que hace que el tiempo de aprobación se reduzca a menos de un día. Por lo tanto, la tecnología es económica, segura y rápida en comparación con los bancos. Blockchain también reduce la dependencia de la documentación física que a menudo puede invitar a actividades fraudulentas, mientras que los contratos inteligentes reducen los costos de servicio y administración.
A medida que avanzamos hacia el futuro, existe una gran necesidad de innovar y actualizar el ecosistema bancario centralizado y allanar el camino para una forma futurista, segura, confiable, transparente y eficiente de tomar y recibir crédito. También es hora de actualizar las reglas que están en sintonía con la tecnología y las tendencias actuales y que tienen el potencial de provocar un cambio en la industria crediticia actual.
El autor es cofundador y director de tecnología de The Fair Trust
