Divulgación: Los puntos de vista y opiniones expresados aquí pertenecen únicamente al autor y no representan los puntos de vista y opiniones del editorial de crypto.news.
Desde el aumento de los costos hasta las preocupaciones sobre la confianza en la atribución, el análisis de blockchain enfrentará muchos desafíos durante el próximo año. A medida que el año llega a su fin, llega ese momento nuevamente: el momento de las predicciones. Hemos escuchado mucho sobre el brillante futuro de blockchain, desde la promesa de pagos transfronterizos fluidos hasta el aumento de los activos tokenizados del mundo real (alrededor de $117,74 mil millones en activos tokenizados a partir de ahora) y las soluciones de identidad descentralizadas (este mercado es se prevé que alcance los 2 billones de dólares en 2030).
Año de cumplimiento de DeFi
DeFi ya está en el radar de los reguladores. Por nombrar algunos casos destacados, Uniswap Labs recibió una notificación de la SEC y una multa de 175.000 dólares de la CFTC; el tribunal designó a Lido DAO como sociedad general. Además, el tribunal determinó que los participantes identificables que gestionan activamente las operaciones de la DAO no pueden evitar la responsabilidad simplemente porque está descentralizada.
No importa cuán descentralizados sean los proyectos DeFi, esté preparado: 2025 será el año del cumplimiento de DeFi. Y hay que hacerlo. El número total de usuarios de DeFi ha superado los 131 millones. Los delincuentes utilizan los servicios DeFi para transferir y lavar fondos ilegales, explotando las debilidades de la tecnología detrás de las plataformas DeFi, la aplicación de la ley y las regulaciones ALD/CFT.
Aplicar los estándares del GAFI a DeFi es un desafío, especialmente cuando se trata de determinar dónde se encuentran, operan o están registradas las plataformas. Sin KYC, las transacciones P2P, los protocolos entre cadenas, las herramientas de privacidad y las finanzas descentralizadas también desafían a los reguladores y a los análisis.
Aumento de los costos de cumplimiento
Con más regulaciones, el cumplimiento es cada vez más costoso. ¿La alternativa? Arriesgarse a fuertes multas, daños a la reputación e interrupciones comerciales. Este es otro gran problema que tendremos que abordar y ya estamos buscando formas de gestionarlo aumentando la velocidad de las operaciones.
Hay dos razones principales para el crecimiento de los costos:
- Más desafíos, que incluyen: 1) El aumento del cibercrimen. Por ejemplo, las pérdidas por fraude de inversiones en criptomonedas reportadas a IC3 aumentaron un 53% en 2023. 2) Evasión de sanciones. En 2023, se registró un aumento del 114 % en los incidentes de evasión de sanciones en comparación con 2022, tras un aumento del 71,5 % en 2022 con respecto al año anterior. 3) Los estafadores están aprendiendo rápidamente y cada vez es más difícil atraparlos, por ejemplo, utilizando la IA. Los reguladores, como la CFTC, advierten sobre los delincuentes que aprovechan la inteligencia artificial para ejecutar estafas criptográficas más sofisticadas. 4) La creciente inestabilidad política está impulsando cambios en la adopción y el valor de las criptomonedas. En regiones que experimentan disturbios políticos, la adopción de Bitcoin (BTC) aumenta a medida que las personas buscan proteger su riqueza de la interferencia gubernamental y la inestabilidad económica.
- La creciente carga de trabajo de los responsables de cumplimiento.
Con la creciente claridad regulatoria, hay más regulaciones a seguir, lo que resulta en una mayor carga de trabajo para los oficiales de cumplimiento que deben garantizar el cumplimiento de estos nuevos requisitos. Para clasificar solo, digamos, 1000 alertas por mes, se necesitan alrededor de 20 oficiales de cumplimiento, sin mencionar el dinero gastado en controles KYC. Entonces, si una empresa consigue un cliente que deposita $100, incluso $1,000, no vale la pena si el funcionario tiene que verificar al menos una alerta relacionada con este cliente.
El departamento de cumplimiento no es el que genera ganancias: gasta dinero y sus costos se distribuyen entre los clientes. Además, existe el riesgo de multas y prisión por incumplimiento (recuerde que Binance pagó más de $4 mil millones por violación de sanciones y AML y CZ recibió cuatro meses de prisión).
Esta mayor carga de trabajo no sólo agota los recursos sino que también aumenta el riesgo de errores de supervisión. La presión de procesar miles de transacciones diariamente, cada una de las cuales requiere análisis y documentación detallados, puede llevar a que se pasen por alto señales de alerta, investigaciones incompletas o evaluaciones de riesgos incorrectas.
Introducción a la IA
Una forma potencial de reducir costos es introducir IA para automatizar tareas simples que no requieran la toma de decisiones de un oficial de cumplimiento. Por ejemplo, puede encargarse de enviar notificaciones a responsables de cumplimiento específicos o distribuir alertas entre los miembros del equipo con menor carga de trabajo, responder preguntas frecuentes, etc.
Sin embargo, hasta ahora, la IA no está preparada para manejar tareas que requieren juicio humano, como la puntuación de riesgos. Entonces, el mejor enfoque por ahora es integrarlo con cautela para las tareas rutinarias, y todos pueden registrarse para probar la IA en análisis con nosotros.
Confianza en la atribución
Una de las razones por las que la IA todavía no se puede utilizar para asuntos serios es la falta de confianza en la atribución. Existe porque se pueden confundir dos tipos de datos:
- Instancias donde los datos están 100% verificados y confiables para ser utilizados en los tribunales.
- Casos en los que la información proviene de fuentes menos confiables, por ejemplo, alguien en X afirma que algún proyecto es una estafa. Este tipo de datos no es suficiente para embargar fondos o acusar a un cliente. Aún así, puede generar señales de alerta para que los funcionarios de cumplimiento investiguen más a fondo.
Para la atribución, sólo se puede confiar en datos con 100% de prueba, lo suficientemente concretos como para ser utilizados como evidencia en un tribunal. Sin pruebas sólidas, la atribución puede ser desestimada o impugnada ante los tribunales. Esto debilita los esfuerzos de aplicación de la ley y daña la reputación de toda la industria de la criptografía. Si la atribución es inexacta o no está verificada, la gente pierde la confianza en los proveedores de análisis de blockchain. A medida que esa confianza se desvanece, los reguladores y las empresas legítimas pueden dudar en interactuar con las criptomonedas.
Privacidad de las operaciones
Cuando hablamos de confianza, la privacidad también es importante. Es fundamental mantener todas las actividades de cumplimiento en privado para que nadie sepa qué transacciones se están revisando hasta que finalice el proceso.
Este nivel de confidencialidad es esencial no sólo para la empresa sino también para los reguladores y las autoridades. Para los reguladores y las fuerzas del orden, la confidencialidad permite llevar a cabo investigaciones sin interferencias para que los malos actores no reciban advertencias previas. Si se hace de conocimiento público que se están revisando transacciones, los estafadores y blanqueadores de dinero podrían explotar la información para cubrir sus huellas, eliminar pruebas o mover fondos ilícitos a otra parte.
Usar servidores privados como lo hacemos nosotros es una buena solución para evitarlo. Garantiza que la empresa, las fuerzas del orden y los reguladores puedan gestionar las actividades de cumplimiento sin preocuparse por filtraciones o accesos no autorizados. Con estos servidores, los datos confidenciales permanecen bajo estricto control, por lo que los delincuentes no serán avisados sobre las investigaciones en curso.
