A medida que las empresas evolucionan, también lo hacen las formas en que pagan y reciben pagos.
Después de todo, el flujo de caja es el alma de cualquier negocio.
En ese contexto, existe una tendencia más amplia en la industria FinTech, donde las soluciones innovadoras están transformando el panorama tradicional de las cuentas por cobrar (AR) y la financiación de facturas.
Hay tres factores principales que influyen en el panorama B2B contemporáneo: Ben Weinervicepresidente senior y director global de pagos B2B en Náuseasdijo a PYMNTS, citando las altas tasas de interés predominantes, el crecimiento y los desafíos que enfrentan las pequeñas y medianas empresas (PYMES) y el creciente interés en capital alternativo dentro del sector FinTech.
Weiner explicó que las altas tasas de interés han reducido el diferencial entre las tasas preferenciales y las tasas porcentuales anuales (APR) para el capital alternativo, haciendo que dichas soluciones sean más atractivas.
Al mismo tiempo, las PYMES, aunque están creciendo, enfrentan dificultades para acceder a créditos no garantizados y están impulsadas por una necesidad de eficiencia “a menudo poco realista”. Tomados en conjunto, Estas realidades han llevado a que el concepto de capital alternativo esté ganando terreno.
«Esto comenzó con toda la locura de comprar ahora, pagar después (BNPL) por parte del consumidor, y está empezando muy lentamente a filtrarse hacia los pagos B2B», dijo Weiner, señalando que las altas tasas de interés y la inflación están ejerciendo mucha presión sobre negociosmientras que en Al mismo tiempo, los compradores “realmente impulsan los balances” de los proveedores.
Explicó que muchos proveedores más pequeños están “atrapados entre” grandes compradores B2B que frecuentemente no sólo fijan los términos, sino que a menudo pagan más allá de los términos, creando “una extraña dinámica de flujo de caja” para los proveedores.
Cada vez más, los proveedores buscan las herramientas adecuadas que les ayuden a defenderse y aumentar la certeza y la velocidad del efectivo para sus balances.
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Aprovechar las innovaciones de RA para la continuidad y el crecimiento del negocio
para ayudar a resolver para este número, Nuvei en Abril debutó con tecnología de punta financiación de facturas solución destinado a mejorar el flujo de caja comercial. La financiación de facturas permite a las empresas acceder a efectivo en 24 horas al convertir las facturas pendientes en capital de trabajo inmediato. Él también mejora flujo de caja con financiación con un solo clic integrada en los sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP).
«Nuestra misión es equilibrar la ecuación financiera», dijo Weiner. “Queremos darles a los proveedores las herramientas para devolver control de sus balances”.
Ilustró el caso de uso ideal de un proveedor PYME que recibe un pedido grande con condiciones de pago extendidas de un comprador importante. El proveedor enfrenta múltiples obligaciones financieras y oportunidades de crecimiento que requieren financiación inmediata.pero por Al utilizar una innovadora solución integrada de financiación de facturas, el proveedor puede financiar la factura a tasas competitivas dentro de sus procesos contables existentes, garantizando así la continuidad y el crecimiento del negocio.
Weiner explicó que al incorporar soluciones de financiación de facturas en los sistemas ERP de los proveedores, las soluciones modernas pueden garantizar una integración y usabilidad perfectas, abordando un problema para las empresas que anteriormente estado confiando en soluciones de financiación externas, a menudo torpes.
A un alto nivel en todo el panorama B2B, tecnología y automatización. están jugando cada vez más roles cruciales en la transformación de los procesos de RA. Por impulsando la eficiencia desde la orden de compra (PO) hasta el efectivolas empresas pueden acelerar el crecimiento y mejorar los márgenes. Innovaciones en la automatización de AR, como facilitar las interacciones sobre pagos parciales y eliminar procesos manualesEstán ayudando negocios agilizar las operaciones y reducir la fricción.
«Es importante recordar que la RA son ventas, por lo que cuando lo hace de manera efectiva desde una perspectiva automatizada, debería poder impulsar el crecimiento y mejorar los márgenes», dijo Weiner. «Financiar más pedidos, pedidos más grandes y poder tomar decisiones comerciales más rápidamente mientras se eliminan procesos manuales como la combinación de tres vías» son impactos inmediatos de adoptar la automatización AR.
Innovaciones continuas en AR y financiación de facturas
De cara al futuro, Weiner identificó dos llave áreas de innovación: ampliar el mercado total direccionable para la financiación de facturas y utilizar inteligencia artificial y aprendizaje automático.
El siguiente paso implica financiar las etapas previas a la facturación, como la financiación PO, que podría atraer a prestamistas con un mayor apetito por el riesgo. Además, La IA y el aprendizaje automático pueden proporcionar información predictiva, ayudando a los proveedores a identificar oportunidades de financiación y optimizar sus estrategias de flujo de caja.
«No modernizarse no es realmente una opción», dijo Weiner. “Hay cosas como, ‘todos mis clientes pagan con cheque en papel’, pero sabemos que los portales eficaces de cara al comprador ayudarán a reducir esa cifra. «El costo de aceptar una tarjeta de crédito es demasiado alto», pero sabemos que el costo total, considerando el tiempo, la mano de obra y la falta de certeza, puede cambiar ese cálculo… la verdadera pregunta es más bien cuántos proveedores desea contactar. su ecosistema y su tecnología. ¿Quieres soluciones puntuales o algo más holístico?
Y añadió: «El hilo conductor, al menos para los proveedores, son decisiones más inteligentes, más eficiencia y tomar el control del capital de trabajo».
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