Las quejas de los consumidores sobre las criptomonedas han aumentado durante un aumento en la volatilidad de su mercado en los últimos dos años, afectando no solo a las plataformas de comercio de criptomonedas sino también a las instituciones financieras tradicionales como JPMorgan Chase & Co. y Wells Fargo & Co.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, impulsada por una orden presidencial para aumentar los esfuerzos para monitorear las quejas de los consumidores y «hacer cumplir las prácticas desleales, engañosas o abusivas» en los mercados de criptomonedas, recibió 2,734 quejas confirmadas de consumidores relacionadas con criptos contra empresas centradas en activos digitales en su base de datos pública entre el 1 de enero de 2020 y el 26 de agosto de 2022, según el análisis de datos de Dynamic Securities Analytics Inc., una firma de datos de cumplimiento con sede en Tampa, Florida. De ellos, más de 1800 llegaron solo en el último año calendario.
Las quejas de los consumidores relacionadas con las criptomonedas presentadas por el CFPB van desde fraudes y estafas hasta la imposibilidad de retirar fondos. Las empresas involucradas en las quejas incluyen empresas nativas de criptomonedas como Binance.US, Coinbase Global Cía.,
Gemini Trust Co. y Block Inc., así como instituciones financieras tradicionales como JPMorgan, Wells Fargo y PNC Bank NA, según muestran los datos.
Aunque las quejas sobre productos y servicios criptográficos siguen siendo una porción pequeña del volumen total de informes recibidos por el regulador financiero del consumidor, la tendencia general al alza sugiere que las preocupaciones sobre las quejas de los consumidores podrían generar un escrutinio regulatorio adicional de la criptomoneda. Hasta ahora, la industria ha recibido menos atención de los reguladores que áreas como la protección de los inversores y la integridad del mercado.
CFPB usa las quejas para informar su proceso de elaboración de reglas y acciones de cumplimiento, y comparte los datos con otras agencias y agencias de cumplimiento de la ley, como la Comisión Federal de Comercio y la Oficina Federal de Investigaciones. La agencia no ha indicado si planea emprender alguna acción en función de las quejas relacionadas con las criptomonedas que ha recibido hasta ahora.
Los problemas relacionados con las transacciones encabezaron la lista de quejas, incluidos los problemas con las aplicaciones que no funcionaban o la realización de pedidos. Alrededor del 28% de las quejas fueron sobre fraudes o estafas relacionadas con las criptomonedas, mientras que otro 20% se derivó de la falta de disponibilidad de fondos, según los datos. Los consumidores también han informado a la agencia sobre cuestiones relacionadas con informes crediticios, cobro de deudas, préstamos hipotecarios y estudiantiles, entre otros.
Alison Jimenez, fundadora del proveedor de datos de cumplimiento Dynamic Securities Analytics.
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Bob Baggett de Fotografía de Bob Baggett
El conjunto de datos públicos para el registro de quejas, creado en 2012, tenía como objetivo brindar transparencia e información en tiempo real para que el público pudiera comprender las tendencias más amplias de la industria. El CFPB contacta a las empresas nombradas en las quejas para darles la oportunidad de responder, luego publica informes que describen los problemas específicos que enfrentaron los consumidores, menos su información de identificación personal.
Alison Jimenez, fundadora de Dynamic Securities Analytics, dijo que el análisis muestra que «no todas las quejas sobre criptografía se encuentran en empresas de criptografía», y agregó que los bancos y otras empresas de servicios financieros tradicionales también se mencionaron en estas quejas de criptografía. Dijo que los intercambios Coinbase, Gemini y Binance.US recibieron la mayoría de las quejas, y que las quejas sobre las criptoempresas incluían las de otros productos financieros como tarjetas de crédito, así como el envío y recepción de fondos.
“Es un buen punto de partida para otras investigaciones y para agregar más preguntas de sondeo a lo que está pasando en estas empresas”, dijo sobre el análisis.
Kathy Kraninger, ex directora de CFPB en la administración Trump, se desempeña como vicepresidenta de asuntos regulatorios en la plataforma de cumplimiento de criptos Solidus Labs.
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Fotografía de Ann Maas 2020
Kathy Kraninger, exdirectora de la CFPB bajo la administración de Trump, dijo que queda por ver cómo la CFPB ahora intentará aclarar su jurisdicción sobre la regulación de las criptomonedas, ya que varias agencias podrían reclamar autoridad para brindar protección al consumidor. Dijo que otras agencias, como la Comisión de Bolsa y Valores, tienen autoridad sobre la protección de los inversores, y el Departamento de Justicia y los fiscales generales del estado también están actuando en cuestiones relacionadas con el fraude y la estafa. “Quién tiene la primacía, qué agencia tiene la mejor autoridad, es un aspecto importante aquí”, dijo.
Pero para las criptoempresas, dijo la Sra. Kraninger, quien ahora es vicepresidenta de asuntos regulatorios en la plataforma de cumplimiento de criptos Solidus Labs, es importante que los actores responsables en el criptoecosistema llamen a los malos. Agregó que la industria actualmente tiene herramientas de monitoreo para buscar problemas como códigos maliciosos en contratos inteligentes, manipulación del mercado y lavado de dinero, y las empresas deberían usarlas para detectar estafas y ayudar a educar a los consumidores.
Además, las empresas de criptomonedas deberían revisar sus divulgaciones para asegurarse de que no proporcionen información engañosa sobre los productos con los que interactúan los consumidores, los riesgos que implican sus productos y la protección que las empresas pueden brindar, dijo.
“Ese es el tipo de cosas que son típicas en las finanzas tradicionales, incluida la divulgación [what risks there are] a la base de clientes”, dijo. “Hay empresas que lo están haciendo y deberían hacerlo… Esa es la seguridad que los inversores también buscan”.
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