El OCC está redefiniendo y expandiendo las opciones de banca criptográfica
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La intersección del espacio de activos tokenizados y el sector de Tradfi han seguido acelerando y evolucionando rápidamente a medida que el calendario se mueve a través de 2025. Eventos notables que han ocurrido, y han eclipsado de manera realista en algunas comunicadas técnicas de la OCC, la formación de una reserva estratégica de bitcoin. Dicho esto, el OCC sigue siendo un poderoso regulador bancario en los Estados Unidos, y en esencia sirve como guardián para el cual las instituciones del sector bancario pueden participar en ciertas actividades. Las actividades bancarias e instituciones, a diferencia del sector FinTech de rápido movimiento y rápido en crecimiento, tienen una estructura regulatoria claramente definida, procesos establecidos para participar con dichos reguladores, pero también han estado entre los que claman por una mayor orientación regulatoria a medida que el mercado gira en una posición más profritpta.
La publicación que ha atraído dicha atención en los últimos días en realidad se remonta a una publicación de 2020, titulada Letter Interpretative 1170, que abordó la autoridad y la manera en que los bancos pueden ofrecer servicios criptoacentes a los clientes. En la publicación de 2020, el OCC también reiteró que los bancos que buscan ofrecer servicios a clientes criptográficos e inversores deberían aplicar las mismas prácticas de gestión de riesgos a la criptografía que se aplican a los activos tradicionales. En marzo de 2025, el Contralor interino de la moneda emitió una nueva publicación, Carta de interpretación 1183, que ha proporcionado la claridad solicitada y la especificidad solicitadas por el espacio Tradfi para participar en actividades criptográficas.
Incluso con esta nueva declaración, y las puertas proverbiales que se abren para que la integración tradicional de Crypto acelere, hay varios puntos clave que los inversores criptográficos deben tener en cuenta.
Crypto es demasiado grande para ignorar
Una clara implicación de este movimiento en la política de OCC, especialmente cuando se junta con otros ajustes de políticas hasta ahora en 2025, es que el sector criptográfico se está volviendo demasiado grande para ignorar. Con una capitalización de mercado en los billones de dólares, las instituciones Tradfi tanto en Wall Street como en la calle desarrollando productos y servicios para clientes minoristas e institucionales, y los gobiernos (a nivel estatal y federal) hacen ruidos sobre la compra directamente de Bitcoin y otros activos digitales, la tendencia es clara. Los inversores y los encargados de formular políticas desean una mayor exposición a los criptoassets, y el sector bancario estadounidense debe en posición para capitalizar esta creciente demanda.
Los beneficios para las instituciones de Tradfi incluyen no solo las obvias de oportunidades para las tarifas y otros artículos de fondo, sino también la oportunidad de expandir las ofertas a los Millennials y los clientes Alpha Gen-Z/Gen Alpha. Según la investigación realizada por Gemini 51% de los individuos de Gen-Z encuestados poseen criptomonedas, mientras que los Millennials están muy cerca con un nivel de propiedad del 49%. A medida que ambas cohortes continúan desarrollándose profesionalmente y buscan diversificar las inversiones, las instituciones Tradfi consideran a ambos grupos como futuros impulsores del crecimiento.
El FDIC y OCC se están moviendo juntos
Los titulares sobre las reservas de bitcoin y las reservas de activos digitales dominan las conversaciones, pero los cambios en las políticas por parte de la FDIC, junto con los cambios en la OCC, están remodelando silenciosamente el panorama de los productos y servicios criptográficos en los EE. UU. En septiembre de 2024, la FDIC emitió un aviso de reglamentación propuesta que fue diseñada para reforzar y aclarar los requisitos de registro de los requisitos de registro para la ayuda bancaria por las compañías no BACK por las compañías no BACK. Aunque la regla en sí está dirigida a las instituciones depositarias aseguradas por la FDIC, también tendrá un efecto significativo en las empresas no bancarias que dependen de cuentas de custodia para ofrecer servicios de pago criptoacentes.
Los requisitos específicos que se incluyen en la propuesta incluyen requisitos de mantenimiento de registros que destacan y aclaran a los propietarios beneficiosos de la cuenta en cuestión, los saldos atribuibles al propietario y la categoría de propiedad dentro de la cual se mantienen estos fondos. Además, la propuesta requiere formatos de archivo electrónico específicos que deben seguirse, mandatos para las conciliaciones diarias, políticas documentadas a ese sentido y la obligación de someterse a una certificación anual de cumplimiento.
En resumen, la propuesta de la FDIC busca garantizar que los controles, las políticas y las pruebas de cumplimiento de dichos controles sean igualmente robustos para todas las partes involucradas en servicios que tocan los operadores FinTech no bancarios o el ecosistema de activos digitales.
Los pagos criptográficos aumentarán
Los pagos criptográficos, a pesar del aumento en los intereses y la inversión que el espacio de activos digitales ha experimentado desde 2024, continúan retrasando los flujos de inversión más amplios. Según la investigación del Centro Pew, el 17% de los estadounidenses encuestados han invertido, negociado o usado criptomonedas; Un porcentaje general que se ha mantenido sin cambios desde 2021. Hacks, las persistentes dudas sobre la seguridad de los criptoensetos, y la volatilidad de los precios tan estrechamente afiliadas a tokens como Bitcoin y Ethereum han contribuido a la lenta adopción general de la cripto para los pagos.
Las acciones como las tomadas por la OCC y la FDIC, en el contexto de cambios de política más amplios, están creando un entorno mucho más hospitalario para los pagos criptográficos que en años anteriores y bajo administraciones anteriores. Dado que el sistema bancario de EE. UU. Se está modificando cada vez más no solo para usar blockchain para fines internos, sino también para desarrollar productos y servicios para uso del consumidor, los pagos basados en cripto Combinado con las altas tasas de propiedad e interés en criptografía por cohortes de edad cada vez más influyentes, y el futuro de los pagos criptográficos continúa pareciendo brillante.
