Durante años, los llamados «Outsiders de tarjetas de crédito», un grupo diverso de consumidores estadounidenses que incluye una variedad de cohortes, se han resistido independientemente la canción de la sirena de la tarjeta de crédito de los puntos de recompensas, las ofertas en efectivo y la flexibilidad financiera.
Muchas de estas personas confían en efectivo, tarjetas de débito o servicios financieros alternativos, a menudo perdiendo los beneficios de construir un historial crediticio sólido. Sorprendentemente, estos no son solo consumidores marginales, sino un grupo que es decenas de millones fuertes y que cuenta con un poder adquisitivo significativo.
Aprovechar este mercado podría ser un cambio de juego para cualquier institución financiera (FI) y datos de lo nuevo «Informe de acceso de crédito al consumidor« por la inteligencia de Pymnts en colaboración con Atelio revela que la clave para ganarse a esta multitud podría justo mentir en un enfoque a medida.
Mientras los bancos y las fintech luchan por la atención de los extraños de la tarjeta de crédito de Estados Unidos, los verdaderos ganadores podrían ser consumidores. Eso hace que la educación y el apoyo sea crucial. Muchas de estas personas necesitan orientación sobre Cómo usar Crédito responsable, no solo una nueva tarjeta brillante en su billetera.
Entre los cuatro segmentos identificados por la inteligencia de Pymnts, «Segundo Chancers», «Cred Curious», «Gone For Goods» y «Never-Nevers», son los dos primeros que podrían representar el mayor mercado total direccionable (TAM) a FIS y FinTechs.
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Descifrar personas de consumo
Las tarjetas de crédito tradicionales a menudo vienen con una red de tarifas, alto interés tarifas y términos complicados … precisamente el un poco Banderas rojas que mantienen a muchos extraños alejados. El camino hacia la reengención de los extraños de crédito de Estados Unidos radica en comprender sus narraciones únicas, disipar los conceptos erróneos y ofrecer soluciones personalizadas y confiables que resuenan con sus aspiraciones y preocupaciones financieras.
Los segundos Chancers son consumidores que anteriormente tenían una tarjeta de crédito pero por varias razones, desde dificultades financieras hasta una decisión deliberada de alejarse – ya no sostiene uno.
A diferencia de los bienes que se han ido, OMS tener Jurado por las tarjetas de crédito por completo, los segundos Chancers están abiertos a la reenfusión si los términos y estructuras de soporte son correctas. Estas personas a menudo necesitan oportunidades para reconstruir sus perfiles de crédito y apreciar productos que ofrecen redes de seguridad y transparencia.
Por otro lado, el crédito curioso nunca ha tenido una tarjeta de crédito, pero está interesado en adquirir una. Este grupo incluye consumidores más jóvenes y esos que han confiado principalmente En productos financieros alternativos como Buy Now, pague los servicios más tarde (BNPL) o el crédito de la tienda.
El Crédito Curioso a menudo están motivados por el deseo de establecer un historial crediticio y desbloquear beneficios como recompensas, conveniencia y potencia de compra mejorada.
Las tarjetas de crédito aseguradas presentan una solución prometedora para ambos grupos. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas garantizadas requieren un depósito en efectivo como garantía, lo que minimiza el riesgo de los prestamistas al tiempo que proporciona a los consumidores un camino manejable para construir o reconstruir crédito.
Alrededor del 29% de los extraños de crédito, incluidos muchos segundos Chancers y Credit Curious, expresan intereses en las tarjetas garantizadas, superando el 28% interesado en las tarjetas de crédito tradicionales.
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Para los segundos Chancers, las tarjetas de crédito aseguradas pueden ofrecer una forma estructurada de recuperar la estabilidad financiera. Muchos de estos consumidores buscan la oportunidad de demostrar responsabilidad financiera y mejorar sus puntajes de crédito sin caer en las trampas de alto interés y tarifas que pueden haber causado problemas en el pasado.
Mientras tanto, el crédito curioso puede ser atraído a las tarjetas aseguradas como un punto de partida seguro. Estos consumidores a menudo son cautelosos con la deuda, pero ven el valor de construir un historial de crédito. Al ofrecer recursos educativos y orientación clara, los bancos pueden ayudar a la transición curiosa del crédito de tarjetas prepagas o servicios BNPL a un sistema de crédito tradicional.
El viaje para reenginar los 53 millones de extraños de crédito puede no estar exento de desafíossi no fuera por Los bancos dispuestos a invertir en comprender y abordar las necesidades de estos consumidores, las recompensas podrían ser sustanciales.
