Jim Meduri respondió a una aterradora llamada telefónica en enero de un hombre que se hacía pasar por su hijo.
La persona que llamó, que parecía al borde de las lágrimas, dijo que había tenido un accidente automovilístico. Meduri estaba convencido de que su hijo había sido arrestado por conducir bajo los efectos del alcoholic beverages y herir a una mujer embarazada y a su hija.
El residente de San José habló más tarde con personas que se hacían pasar por un abogado defensor y un secretario del tribunal, quienes le dijeron que su hijo podría ser enviado del Área de la Bahía a Nevada debido a un brote de viruela simica en la cárcel. Presa del pánico y apurada, Meduri acordó enviar el dinero de la fianza a través de criptomonedas. El falso abogado dirigió a Meduri, de 65 años, a un cajero automático donde la gente podía comprar la moneda digital Bitcoin. Insertó 15.000 dólares en efectivo en la máquina, escaneó un código proporcionado por los estafadores y transfirió el dinero.
Cuando Meduri se dio cuenta de que lo habían engañado, su dinero había desaparecido.
«Jugaron con el miedo y lo que un padre haría para ayudar a su hijo, y fue elaborado», dijo Meduri, quien pudo recuperar la mayor parte de su dinero con la ayuda de la oficina del fiscal de distrito del condado de Santa Clara.
La desgracia de Meduri es sólo un ejemplo de cómo los estafadores están utilizando los cajeros automáticos de Bitcoin para estafar a las víctimas miles de dólares, un fraude que cumplimiento de la ley Los funcionarios advierten que está en aumento.
Las máquinas, ubicadas en tiendas de conveniencia, gasolineras e incluso panaderías, son una manera fácil para que las personas compren criptomonedas rápidamente con efectivo, algo que es más difícil de rastrear que una transferencia bancaria o un cheque. A medida que los estafadores aprovechan la comodidad que ofrecen estas máquinas, los cajeros automáticos de Bitcoin también están atrayendo la atención de legisladores, reguladores y grupos de defensa del consumidor que buscan proteger a las personas del fraude y las tarifas exorbitantes.
A partir de enero, California limitará las transacciones en cajeros automáticos de criptomonedas a $1,000 por día por persona según el Proyecto de Ley del Senado 401, que el gobernador Gavin Newsom promulgó. Algunos cajeros automáticos de Bitcoin anuncian límites de hasta 50.000 dólares. La nueva ley también prohíbe a los operadores de cajeros automáticos de Bitcoin cobrar tarifas superiores a $ 5 o el 15 % de la transacción, lo que sea mayor, a partir de 2025. Los miembros del individual legislativo visitaron un quiosco de criptomonedas en Sacramento y encontraron márgenes de hasta el 33 % en algunos activos digitales. cuando compararon los precios a los que se compran y venden criptomonedas. Normalmente, un cajero automático criptográfico cobra tarifas entre el 12% y el 25% sobre el valor del activo electronic, según un análisis legislativo.
«Este proyecto de ley trata de garantizar que las personas que han sido estafadas en nuestras comunidades no sigan viendo cómo nuestro estado se hace a un lado cuando sabemos que estos son problemas reales que están sucediendo», dijo la senadora Monique Limón, demócrata por Goleta, quien co -autor del proyecto de ley.
Si bien han existido estafas similares mucho antes de la creciente popularidad de las criptomonedas, el uso de estos activos digitales por parte de los estafadores ha ido aumentando, según la Comisión Federal de Comercio. Desde 2021, más de 46.000 personas informaron haber perdido más de mil millones de dólares en criptomonedas debido a estafas, informó la agencia en 2022.
Las víctimas de estafas en cajeros automáticos de Bitcoin dicen que limitar las transacciones dará a las personas más tiempo para darse cuenta de que están siendo engañadas y evitará que utilicen grandes cantidades de efectivo para comprar criptomonedas. Pero los operadores de cajeros automáticos criptográficos dicen que las nuevas leyes dañarán a su industria y a las pequeñas empresas a las que pagan para alquilar espacio para las máquinas. Hay más de 3.200 cajeros automáticos de Bitcoin en California, según Radar de cajeros automáticos de monedasun sitio que rastrea la ubicación de las máquinas.
«Este proyecto de ley no aborda adecuadamente cómo combatir el fraude y, en cambio, adopta un camino punitivo centrado en una tecnología específica que estremecerá a la industria y dañará a los consumidores, sin hacer nada para detener a los malos actores», dijo Charles Belle, director ejecutivo de la Coalición de Defensa de Blockchain.
Si bien los legisladores de California se han esforzado por equilibrar la necesidad de apoyar a la industria de las criptomonedas y proteger a los consumidores, la legislación reciente se ha orientado hacia una regulación estatal más estricta. Otra ley exigiría, para julio de 2025, que las empresas de activos financieros digitales obtengan una licencia del Departamento de Protección e Innovación Financiera de California.
Al firmar la legislación, el Proyecto de Ley 39 de la Asamblea, Newsom incluyó un mensaje que decía que la ley necesitaba un mayor perfeccionamiento para brindar claridad a los consumidores, las empresas y los reguladores estatales.
«Es esencial que logremos el equilibrio adecuado entre proteger a los consumidores de daños y fomentar un entorno de innovación responsable», escribió.
En 2022, meses antes del colapso del intercambio de criptomonedas FTX, Newsom vetó un proyecto de ley identical que habría requerido que las empresas de criptomonedas obtuvieran una licencia estatal, citando preocupaciones de que un nuevo programa regulatorio sería costoso y las acciones eran prematuras.
Erin West, fiscal adjunta del condado de Santa Clara que ayudó a Meduri a recuperar su dinero, dijo que los estafadores recurren a los cajeros automáticos de Bitcoin porque aceptan grandes cantidades de efectivo. El valor de Bitcoin también puede aumentar, dando a los estafadores una forma de aumentar su botín.
Los estafadores utilizan diferentes tácticas para engañar a las personas para que entreguen su dinero, incluida la creación de una falsa sensación de urgencia y ganarse su confianza. Algunos se hacen amigos o seducen a sus víctimas a través de las redes sociales o aplicaciones de citas, atrayéndolas a una purple de mentiras que incluyen emergencias falsas. Otras veces, la estafa comienza con un mensaje de texto que dirige a las víctimas a un sitio falso de inversión en criptomonedas.
West dijo que su equipo ha podido recuperar 2,5 millones de dólares para víctimas de estafas como Meduri al rastrear el intercambio de criptomonedas que estuvo involucrado en la transacción. Después de que Meduri pusiera 15.000 dólares en un quiosco operado por Bitcoin ATM Providers, el dinero electronic terminó en el intercambio de criptomonedas Binance. El intercambio cumplió con una orden de registro, lo que permitió a su equipo recuperar los fondos robados de Binance y devolverlos a Meduri.
Si bien es posible que las víctimas de criptomonedas recuperen su dinero incluso si viaja al extranjero, West dijo que es poco común. Algunos intercambios de criptomonedas cooperan más con las autoridades que otros, dijo.
“Todo esto es un juego de velocidad”, dijo West, quien forma parte de un grupo de trabajo llamado Respond (Equipo Informático Aliado de Aplicación Regional) que combate los delitos de alta tecnología. «¿Podemos presentar a la víctima ante un investigador competente que sepa cómo encontrar cosas en la cadena de bloques en el menor tiempo posible?» Blockchain es un tipo de base de datos digital compartida que almacena información sobre transacciones criptográficas.
Un profesor jubilado de 80 años de Los Ángeles, a quien Los tiempos Entrevistada anteriormente, dijo que no ha podido recuperar $69,000 que envió a estafadores a través de un cajero automático de Bitcoin durante varios días en mayo. Los fondos robados terminaron en los intercambios de criptomonedas KuCoin y Huobi con sede en Seychelles.
La estafa comenzó cuando la Sra. K, que quiere permanecer en el anonimato porque es más cautelosa a la hora de dar su información personal, recibió una fuerte alerta emergente de que su computadora estaba infectada con un virus. Después de llamar a un número de soporte técnico falso y luego hablar con una persona que se hacía pasar por el FBI, la Sra. K pensó que piratas informáticos chinos extranjeros involucrados en un caso de pornografía infantil se habían apoderado de su cuenta bancaria de Chase. Para mantener la elaborada artimaña, los estafadores también enviaron a la Sra. K correos electrónicos falsos del banco Chase.
“Si no fuera por esta complicada mezcolanza, probablemente habría sido un poco más inteligente y no habría caído en esta trampa”, dijo la Sra. K. “Me siento tan decepcionado conmigo mismo que me quedé sin aliento”.
La Sra. K dijo que el imitador del FBI le dijo que retirara 75.000 dólares en efectivo durante tres días de su cuenta corriente de Chase y que no se lo dijera a nadie. Si los trabajadores del banco preguntaban, el estafador le decía a la señora K que dijera que estaba retirando dinero en efectivo para la construcción.
El imitador del FBI convenció a la Sra. K de que podría ayudar a las autoridades a atrapar a los depredadores infantiles si convertía el efectivo en criptomonedas y transfirió los fondos a una billetera digital que la agencia monitorearía. La intrincada mentira finalmente llevó a la Sra. K a un cajero automático Coinhub Bitcoin en una tienda de donas en Highland Park que acepta hasta $ 25,000 en efectivo por día por persona.
Cuando se dio cuenta de que se trataba de una estafa, la Sra. K ya había enviado 69.000 dólares a los estafadores. Denunció el crimen a la policía, pero no ha podido recuperar su dinero.
Un cajero automático de Bitcoin se encuentra junto a un cajero automático de efectivo usual dentro de un minimercado de una gasolinera en Los Ángeles.
(Chris Delmas/AFP vía Getty Visuals)
Según la ley federal, los operadores de cajeros automáticos de Bitcoin generalmente se consideran empresas de servicios monetarios, por lo que deben registrarse en la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU., o FinCEN. La agencia recopila y analiza información financiera para combatir el lavado de dinero y otros usos ilegales. Las empresas también deben mantener un programa contra el lavado de dinero e informar actividades sospechosas a la agencia.
Logan Brief, director ejecutivo de LSGT Providers, que opera como Coinhub Bitcoin ATM, dijo en un correo electrónico que la compañía hace «todo lo que está a su alcance para proteger a los consumidores, pero desafortunadamente el fraude no se puede prevenir al 100% en ninguna industria». La empresa con sede en Las Vegas está registrada en FinCEN, pero enfrentó acusaciones de que operaba cajeros automáticos criptográficos en Connecticut sin la licencia estatal requerida.
Bitcoin ATM Products and services, que opera el quiosco utilizado por Meduri, dice en su sitio web que está registrado en FinCEN. El Situations no pudo encontrar un registro de que los servicios de cajeros automáticos de Bitcoin estuvieran registrados como una empresa de servicios monetarios con FinCEN. Se registró una empresa llamada Cash ATM Providers que tiene la misma dirección postal que Bitcoin ATM Solutions. Bitcoin ATM Services no respondió a una solicitud de comentarios.
Las fuerzas del orden han tomado medidas enérgicas contra cajeros automáticos criptográficos sin licencia,pero puede ser difícil para los consumidores decir qué tan seria es la industria a la hora de abordar estas preocupaciones. En 2020, un Hombre Yorba Linda se declaró culpable de operar cajeros automáticos de Bitcoin sin licencia y de no mantener un programa contra el lavado de dinero a pesar de que sabía que los delincuentes estaban usando los fondos. El negocio ilegal, conocido como Herocoin, permitía a las personas comprar y vender Bitcoin en transacciones de hasta 25.000 dólares y cobraba una tarifa de hasta el 25%.
Las regulaciones sobre criptomonedas varían según el estado. California ha estado exenta durante mucho tiempo cajeros automáticos criptográficos de los requisitos de licencia para las empresas dedicadas a la transmisión de dinero.
Los cajeros automáticos criptográficos atienden a personas que no tienen una cuenta bancaria o simplemente desean la comodidad de comprar criptomonedas en una gasolinera, tienda de conveniencia u otra tienda, dijo Ayman Rida, director ejecutivo de Funds2Bitcoin, que trabaja con operadores de cajeros automáticos de criptomonedas, incluso en California, en cumpliendo con las regulaciones estatales. Las tarifas que cobran los cajeros automáticos son más altas que las de los intercambios en línea, dijo, para cubrir ciertos gastos. Eso incluye el costo del espacio alquilado, el mantenimiento de la máquina y la gestión del efectivo.
Los operadores de cajeros automáticos criptográficos no se oponen a tener reglas y pautas más claras, dijo, pero sí están en contra de limitar las tarifas y transacciones. Los operadores de cajeros automáticos criptográficos generalmente requieren más formas de identificación si un cliente realiza una transacción de más de $1,000 y, en algunos casos, señalan transacciones de alto valor, lo que podría ayudar a detener a los estafadores.
«Los estafadores son cada vez más inteligentes», afirmó. «Mi pregunta para los reguladores es: ¿por qué están acabando con una industria cuando también ocurren estafas en otras industrias pero ellos tampoco están haciendo nada al respecto?»
En cuanto a Meduri, quien fue engañado en una estafa en un cajero automático de Bitcoin, simplemente se siente aliviado de que su hijo no haya sido arrestado en realidad ni haya tenido un accidente automovilístico. Por extraño que parezca, descubrir que todo era una mentira elaborada le produjo una sensación de alivio.
«Mi esposa y yo estábamos destrozados ese día», dijo. “Ni siquiera me importaba. Me alegré de que estuviera bien”.
