El año pasado fue un año desafiante para la actividad comercial de hipotecas inversas, y probablemente no afectó más a nadie que a los originadores de préstamos de primera línea de la industria.
Después de soportar desafíos derivados de tasas de interés más altas, calificaciones más estrictas y una consolidación más amplia de la industria, los oficiales de crédito parecen ser optimistas sobre cómo han progresado las cosas en la primera parte de 2024.
Esto es lo que se desprende de una serie de entrevistas de RMD con seis originadores de hipotecas inversas de todo Estados Unidos, incluidos los estados de California, Washington, Florida, Wisconsin y Carolina del Sur.
Diferencia 'día y noche'
Cuando se le planteó la very simple pregunta de cómo va el negocio en lo que va del año, David Heilman, director de Financiera de cosecha propia en Mount Pleasurable, Carolina del Sur, caracterizó la diferencia entre los negocios de principios de 2024 y la misma época del año pasado como “día y noche”.
«No sé si realmente hay algo que señalar [why that’s the case]”, dijo Heilman. “Ciertamente ya he visto más consultas. Normalmente, este es un momento más lento para mí Enero y febrero siempre han sido meses más lentos. En primavera, la gente empieza a mudarse de nuevo, pero hasta ahora, en 2024, siento que al menos he recibido más propuestas, lo que, como todos sabemos, eventualmente resultará en más solicitudes”.
En Green Bay, Wisconsin, Jim Cullen de Banco Universitario informa una tendencia identical.
«El año ha tenido un buen comienzo», afirmó. “Me di cuenta de que hacia finales del año pasado, entrando diciembre, por alguna razón, las cosas empezaron a mejorar. Recibí algunas consultas más directas y algunas referencias más, así que las cosas empezaron a moverse un poco.
«Durante las vacaciones, la gente se desconecta, pero una vez que llegamos al Año Nuevo, se están cocinando más cosas».
El cambio es bienvenido, ya que 2023 puede haber sido el “año más pobre de los 19 años en este negocio” de Cullen, explicó. “Confesaré que fue una lucha durante todo el año”.
Interés 'activo' y 'fijo'
A aproximadamente 1.400 millas de distancia, el teléfono sigue sonando para Chris Bruser, especialista en hipotecas inversas de Mutual de hipotecas de Omaha en Tampa. Bruser opera principalmente a través de referencias y ha visto niveles consistentes de interés entrante, dijo.
«Mi negocio de planificación financiera sigue siendo muy activo», dijo. “Pero para mí, hago muchas [Home Equity Conversion Mortgage (HECM)] para comprar. Obviamente, tenemos muchas comunidades de adultos activos aquí y todavía las estamos construyendo. Por lo tanto, realmente sigo enfocándome en el mercado de adultos activos para lo que llamamos el “préstamo hipotecario de estilo de vida”, comúnmente conocido como HECM para compra”.
Aproximadamente a 2.000 millas de Tampa, en el área de Denver, Bruce Simmons de Hipoteca Libertad Americana informa que las cosas han tenido un comienzo «estable» en 2024.
«En cuanto al interés por las hipotecas inversas, se ha mantenido estable», afirmó. “Pero los desafíos aún persisten en lo que respecta a calificar a las personas para que obtengan suficientes ingresos. Esos son los mayores desafíos, e incluso cuando tienen suficientes ingresos, a veces pueden decir que en realidad no vale la pena en este momento”.
Los pronósticos inconsistentes de las tasas de interés han dificultado las cosas en su negocio, pero diferentes tipos de advertising and marketing (incluido un ejercicio de reenfoque en sus esfuerzos de Unbiased existentes) han ayudado a mejorar las cosas, explicó Simmons.
La costa oeste
En el noroeste del Pacífico, Frank Borg de Fairway Home loan issue Corp. dice que el negocio en el área de Seattle también ha tenido un buen comienzo este año.
«Está comenzando con un impulso realmente bueno», dijo. “Muchas de mis actividades estratégicas y de prospección se centran durante la primera parte del año y, sin duda, he visto que mi cartera de proyectos aumenta como resultado de mis actividades. Mi perspectiva es muy positiva. Estoy tratando de aumentar mi producción con respecto al año pasado en un aspect de dos, probablemente”.
En el área de Los Ángeles, Tom O'Donoghue de Préstamos reversos ahora informó que sus resultados en enero estuvieron por encima de las expectativas.
«Simplemente veo una gran diferencia en el volumen entrante», dijo. “Mis proyecciones para enero eran que obtendría ocho nuevos clientes potenciales y terminé con 11. Anticipaba solo dos nuevas solicitudes y terminé con cuatro. Aún no hay fondos, pero anticipo que a finales de este mes, en febrero, deberíamos tener tres fondos, y luego aún deberíamos tener una buena cartera hasta marzo. Entonces, esto definitivamente [makes for] una gran mejora para mí”.
Lidiando con los desafíos
Al igual que otros, O'Donoghue informó de un 2023 desafiante, hasta el punto de que sacudió su confianza, pero hablar con mentores que respeta en este espacio le ayudó a darle perspectiva de cara a emprender el negocio este año, explicó.
Muchos de los desafíos comerciales del año pasado no parecían provenir de la falta de interés entre los clientes potenciales, afirmó. Los números para las personas iluminaron términos que revelaron beneficios nulos o insuficientes según las tasas y los factores de límite principal, pero eso ha comenzado a cambiar lentamente.
“Hacia finales de año y principios de enero, cuando las cifras empezaron a cambiar, [ran numbers] para que las personas que pudimos sacar de la valla siguieran adelante, y nuevas pistas que llegaron donde los hogares estaban libres y despejados”, dijo O'Donoghue. «Entonces, eso también ayudó a que la gente se alejara de la valla».
