Los principales prestamistas del Reino Unido están endureciendo su postura sobre las criptomonedas, citando una ola creciente de estafas que involucran activos altamente volátiles y especulativos.
Su posición contrasta con la de algunas fintechs que están profundizando en el sector, a pesar de que los precios se desploman y los principales actores colapsan. FTX, uno de los lugares de negociación de criptomonedas más grandes del mundo, se desmoronó de manera espectacular la semana pasada cuando su rival Binance abandonó un rescate de última hora y generó temores de contagio.
“El colapso de FTX es solo otro punto de datos que nos dice que hicimos lo correcto”, dijo Paul Davis, director de prevención de fraude en TSB, que bloqueó las compras de criptomonedas el año pasado. “Los riesgos para los consumidores son enormes”.
Tanto Santander UK como Virgin Money han tomado medidas para limitar o impedir que los clientes compren criptomonedas en los próximos meses.
Santander dijo a principios de este mes que restringiría la cantidad que los clientes podrían gastar en intercambios de criptomonedas utilizando pagos bancarios móviles y en línea a partir del 15 de noviembre. para bloquear todos los pagos más rápidos a los intercambios de criptomonedas el próximo año.
Virgin evitará que los clientes existentes y nuevos compren criptomonedas para fines de este mes.
“Como resultado del aumento de estafadores que usan criptomonedas para obtener fondos, hemos escrito a los clientes para informarles que no procesaremos pagos con criptomonedas en el futuro”, dijo Virgin.
Sus medidas reflejan el enfoque cauteloso adoptado por la mayoría de los prestamistas de la calle hacia las criptomonedas, que según un banquero senior se había convertido en «la vía principal para cobrar» para los estafadores.
Si bien TSB se convirtió en el primer banco en prohibir a sus clientes todos los pagos en criptomonedas el año pasado, los prestamistas, incluidos Lloyds, NatWest y Virgin, prohibieron las compras en criptomonedas con tarjetas de crédito en 2018.
Varios prestamistas también comenzaron a bloquear los pagos a Binance en 2021, luego de que la Autoridad de Conducta Financiera dijera que no estaba autorizado para realizar negocios de criptomonedas dentro del Reino Unido.
Actualmente, Barclays no restringe los pagos a los intercambios con la excepción de Binance, mientras que otros prestamistas, como NatWest, restringen los pagos a intercambios específicos que, según dicen, presentan «el mayor riesgo de daño financiero».
Las pérdidas anuales como resultado del criptofraude informado a Action Fraud, el centro nacional de informes del Reino Unido, habían superado los 160 millones de libras esterlinas a fines de agosto, ya más que la cantidad de todo 2021.
“Es simplemente un paraíso para los estafadores”, dijo un alto ejecutivo de uno de los bancos más grandes de la calle principal, con más de una quinta parte de los pagos en algunos intercambios fraudulentos. «Necesitamos regular las criptomonedas y no lo hemos hecho».
Un informe de la Cámara de los Lores publicado el sábado también planteó preocupaciones sobre el uso de criptomonedas para el fraude y pidió al gobierno que trabaje con el sector privado para fortalecer los controles de «conozca a su cliente».
“Creemos que es comprensible que los bancos lo traten como una señal de alerta”, dijo la baronesa Nicky Morgan, presidenta del comité de la Cámara de los Lores detrás del informe y directora no ejecutiva de Santander UK. «Según la evidencia que hemos escuchado y visto, las criptomonedas a menudo están involucradas en casos de fraude».
La FCA dijo el mes pasado que la cantidad de estafas criptográficas potenciales reportadas por los consumidores aumentó un 55 por ciento en el año hasta fines de marzo, en comparación con el año anterior.
El regulador dijo que no había dado instrucciones a los bancos para que dejaran de permitir transferencias a intercambios de criptomonedas, pero enfatizó que los activos digitales son «inversiones de alto riesgo y en gran medida no reguladas».
El próximo proyecto de ley de Servicios y Mercados Financieros permitirá una mayor supervisión regulatoria del sector criptográfico. Actualmente, la FCA solo supervisa el enfoque de las empresas contra el lavado de dinero.
CryptoUK, un organismo comercial para la industria de activos digitales, dijo que el fraude está aumentando en todos los ámbitos, no solo en relación con las criptomonedas.
“Hay muchas formas en que los estafadores pueden intentar engañarlo para que se separe de su dinero digital. Instamos a los inversores a ser inteligentes y hacer algo de diligencia debida”. agregó.
