Los protocolos de crédito blockchain están ganando atención como una alternativa prometedora. A pesar de que los préstamos personales tienen una TAE promedio del 11,5%, los protocolos de crédito blockchain ofrecen una tasa más competitiva del 9,65%. Además, el valor del crédito privado tokenizado activo en blockchains ha aumentado un impresionante 128% en el último año, alcanzando un total de 582 millones de dólares. Aunque esta cifra no alcanza el máximo de 1.500 millones de dólares registrado en junio de 2022, indica un resurgimiento.
Este creciente interés en alternativas basadas en blockchain refleja un cambio entre los prestatarios que buscan refugio del aumento de las tasas de interés. Los préstamos bancarios para pequeñas empresas, por ejemplo, tienen una amplia gama de tasas de interés promedio que van del 5,75% al 11,91%. En comparación, los protocolos de crédito blockchain ofrecen una tasa promedio más estable y atractiva del 9,64%.
RWA.xyz ha estado rastreando un overall de 4.500 millones de dólares en préstamos en 1.804 acuerdos en plataformas basadas en blockchain. Estos datos sugieren que el monto promedio de los préstamos es de aproximadamente $2,5 millones.
Algunos destinatarios notables de estos préstamos incluyen a Fasanara Cash, una empresa de gestión de activos con sede en el Reino Unido, que recibió un préstamo de 38,3 millones de dólares de Clearpool con un APY base inferior al 7%. Además, el banco brasileño Divibank también ha adoptado préstamos basados en blockchain.
Entre los diversos protocolos de préstamos basados en blockchain, Centrifuge, un protocolo basado en Ethereum, se destaca como el actor dominante en el mercado de préstamos activos con 255 millones de dólares, lo que representa el 43% del whole.
Este fue un aumento significativo desde su punto inicial de $84 millones a principios de 2023. Goldfinch y Maple le siguen de cerca como el segundo y tercer protocolo de préstamos más grande, con $143 millones y $103 millones en préstamos activos, respectivamente.
Según los datos, los sectores de consumo y automoción son los mayores prestatarios de préstamos basados en blockchain, con 197,7 millones de dólares y 186,8 millones de dólares respectivamente. Las fintech, los bienes raíces, los créditos de carbono y el comercio de criptomonedas también tienen representación, aunque en menor escala.
Aunque ha habido un aumento reciente, el mercado genuine de préstamos basados en blockchain asciende a 506 millones de dólares, lo que sigue siendo una fracción del mercado de crédito privado tradicional valorado en 1,6 billones de dólares.
Si bien los préstamos basados en blockchain tienen un potencial transformador, no están exentos de riesgos. Estos riesgos incluyen la insolvencia del protocolo, los riesgos de colateralización y las preocupaciones sobre la seguridad de los contratos inteligentes.
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