La agencia calificadora de riesgo Moody’s expuso en su último análisis “Contagion effect of US bank closures will be restricted for LatAm bans” que los bancos en Latinoamérica tienen una exposición limitada a los bancos afectados por la disaster en Estados Unidos, como Silicon Valley Financial institution.
Moody’s aclara que solo dos bancos en toda la región tienen una “exposición limitada”: Bradesco de Brasil y Banco de Crédito e Inversiones de Chile, quienes tienen su exposición contenida por operaciones pequeñas en bancos estadounidenses afectados por la crisis, ya que la mayoría de bancos en Latinoamérica tiene operaciones con los bancos más grandes de Estados Unidos.
La agencia calificadora señaló que los bancos de la región han sido disciplinados históricamente en cuanto a activos y pasivos, y suelen operar con altos volúmenes de activos líquidos, compuestos por inversiones en títulos públicos, mientras que tienen menor exposición a valores vencidos, aunado a que las autoridades locales han endurecido los controles antes que Estados Unidos o Europa.
Las bancarrotas de bancos estadounidenses como Silicon Valley Financial institution, Silvergate Financial institution, Signature Lender y el fuerte rumor de un desplome del banco suizo Credit history Suisse, han vulnerado la operación del ecosistema financiero convencional, lo cual ha beneficiado a Bitcoin, quien tocó los 26,000 dólares el pasado 14 de marzo.
No obstante, no todo son buenas noticias para el sector financiero y exchanges cripto, quienes han salido a negar exposición a los bancos afectados, por temor a padecer retiros masivos por parte de sus clientes, como sucedió en Silicon Valley Financial institution.
Mercados de capitales locales mantienen finanzas sanas de bancos en LatAm
Incluso, el Banco Central Europeo advirtió que varios bancos de la zona siguen siendo vulnerables, al asegurar que, aun cuando los bancos europeos tienen menos exposición a una disaster bancaria en Estados Unidos, hay muchos que sí se podrían ver afectados. Christine Lagarde no dio detalles de cómo serán sus próximos pasos, aunque confirmó que hay mucho por recorrer en lo que se refiere a los objetivos del BCE.
Para Moody’s, los bancos latinos se diferencias de sus pares estadounidenses por su acceso constante a depósitos principales granulares nacionales, un acceso constante a depósitos de clientes, en 63% y su financiamiento procede de mercados de capitales locales. Además, sus depósitos son a tasa fija. La calificadora expone lo siguiente:
“Los sistemas bancarios en América Latina están altamente concentrados entre los 10 bancos más grandes de cada país medianas y pequeñas instituciones representan menos de un tercio de los activos de los sistemas en promedio. Ningún banco en América Latina tiene una operación de nicho enfocada en atender principalmente a los segmentos FinTech brindándoles servicios de gestión de efectivo y operaciones de préstamo”.
Otras ventajas de los bancos latinos, según Moody’s, son las altas de interés de los bancos centrales e inflación de la región, que los ha obligado por años a construir marcos sólidos de control de riesgo en el mercado, lo que se refleja en posiciones de cobertura considerables contra movimientos bruscos del mercado. Además, los bancos locales suelen estar preparados contra movimientos gubernamentales:
“La baja diversificación de las clases de activos y los volúmenes de transacciones relativamente pequeños en los los mercados de cash han empujado a los bancos a asignar grandes sumas de activos líquidos a los bonos del gobierno. El repunte económico en 2022, después de dos años de la pandemia de coronavirus, permitió a los bancos absorber esas pérdidas (inflación) en medio de mayores ingresos”.
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